渤海保險戰略轉型初見成效等

“以規模論英雄”的時代已經落伍，轉型升級是眼下保險行業的發展大勢。

成立只有三年多時間的渤海保險，是當之無愧的行業新兵。在轉型調整問題上，動手早，包袱少。從以機構鋪設、建設服務網絡為重點到以內涵式發展、追求經營效益為重點的轉變，渤海保險捏準經濟大勢的變化和保監會的監管思路，不斷調整工作著力點，初步實現了穩步增長和調整結構的總體目標。

2008年中期，渤海保險在完成全國銷售服務網絡鋪設后，董事會根據宏觀經濟的走勢和新的監管精神，就著手迅速調整經營思路，部署戰略轉型工作。渤海保險通過培訓講座在全系統內統一思想，形成共識。保監會70號文件出臺以后，公司上下嚴格執行各項規定，規范業務經營，不怕業務規模的暫時下滑，將執行70號文件作為公司調整業務結構的良好契機。同時，加大合規審計檢查力度，加強數據真實性工作，推進公司由外延式發展向內涵式發展的轉變，苦練內功，提升經營管理水平，為可持續發展積蓄后勁。

今年渤海保險公司董事會應對金融危機帶來的各種挑戰，制定了科學嚴謹、實事求是的預算指標，提出公司經營的核心要求是要有價值、有效益，不執著于規模和市場排位，在經營過程中講求精耕細作，不斷提高經營管理水平，通過嚴格承保條件、加強理賠管理等途徑，堅決舍棄劣質業務和劣質渠道，努力多做優質業務，改善承保業務績效，在保費穩步增長的同時，實現承保業務盈利，提高總體盈利水平。

從市場大勢來看，現在越來越多的公司都深切意識到“以規模論英雄”的粗放經營之流弊，認識到那樣極易導致“三高一低”業務的大量涌人，把不住入口關，會給公司今后的發展帶來巨大隱患，甚至使一個機構癱瘓，形象地說就是做得越多，虧得越多，而且滋生腐敗。其實大家都在轉變做法，更加注重發揮保險的風險管理和保障功能，越來越多的保險機構確立了“承保有利潤，發展有效益”的經營目標，切實轉變經營觀念，由粗放經營向集約經營模式轉變。

保監會主席吳定富明確指出保險業要按照科學發展觀的要求，在發展方式上努力實現三個轉變，即從主要著眼于現有業務領域、分割已有的市場蛋糕，向著眼于經濟社會發展對保險業的廣泛需求、不斷開發新的業務領域、培育新的業務增長點轉變；從主要依靠鋪設機構、增加人員、擴大投入等跑馬圈地的外延式發展，向主要依靠增強自主創新能力、提升從業人員素質、改善經營管理的內涵式發展轉變；從不重視誠信、追求短期利益、對保險資源實行破壞性開發，向注重公司和行業的可持續發展，合理有效開發保險資源，為消費者提供誠信、優質和高附加值的保險服務轉變。同時他指出，實現上述三個轉變，必須以結構調整為主線，以結構的優化帶動發展方式的轉變，調整產品結構、優化區域結構、完善市場結構。

我們公司確立了“發展是主題、調整是主線、效益是主旨”的指導方針，切實轉變經營觀念，由粗放經營向集約經營模式轉變。從考核指標和費用政策上引導分支機構發展效益型業務，在對分支機構的考核指標中，降低規模指標權重，提高效益指標占比；在費用方面，實施差異化的資源配置策略，把有限的資源更多地向效益機構和險種傾斜；注重按照償付能力和資產負債匹配管理的要求，合理安排業務發展策略，提出“做優車險、做大意健險、做強財產險”，各業務線實施分類、差異化業務管控措施，加大追蹤管理力度，動態調整政策，及時跟進指導；以“承保有利潤，發展有效益”為經營目標，強化預算管理、成本控制和核保核賠關鍵環節的管控，不斷細化財務管理體系，推行南北區管理體制，全預算管理，嚴格控制各項費用，重點加強應收保費清理，大力推進全國客服中心建設，維護被保險人利益，取得良好效果。

經過不懈地努力，今年一季度渤海保險業務實現合理適度增長，結構趨于優化，初步實現了穩步增長和調整結構的總體目標，保費同比增長6.46％，整體費用控制合理有效，經營成本有效降低，綜合賠付率呈穩步下降趨勢，公司實現稅前盈利。各項財務數據說明，渤海保險的戰略轉型工作已初見成效。

中小財險的經營樣本 渤海財險進入調整階段——與渤海財險總經理一席談

扭虧為盈、綜合經營是產險行業2009年難以避免的話題。在保監會今年推動的10大課題研究中，渤海財產保險公司承擔的是“中小財險公司發展”一項。由天津泰達控股集團等于2005年年底才發起設立，3歲的渤海財險仍然處于虧損中，不過從今年2月份開始，渤海財險已經連續多月實現了稅前盈利。

渤海財險總經理王建東日前接受記者專訪時坦承，目前的盈利還是綜合性的盈利，主要依靠資金運用，承保部分仍然虧損，不過渤海財險已確立明年承保業務也要盈利的目標。經過前3年全國快速擴張布局后，接下來的3年該公司將注重向內提高效益，主動控制保費規模。當然蟄伏不是目的，王建東表示，規模增長、未來上市、引進戰略投資和成立綜合保險集團等，將在此輪調整后的合適時機啟動。

記者：今年以來渤海財險的發展情況如何?近期車市回暖，對車險業務來說是不是利好?

王建東：今年根據宏觀經濟形勢和監管要求，我們把防風險放在首位，通過調結構，業務發展已經更加健康了。1季度的保費收入同比略有增長，月平均1億元，2季度進一步調整，月平均8000萬元。有所收縮但是朝著更加健康的方向發展。

在車險方面，車市回暖主要帶來的是新車業務，而私家車業務、車損險業務的承保風險相對較高，因此對這類業務，渤海仍然比較謹慎。類似的還有一些非車險業務，今年根據實際情況，都作了一些調整。

記者：那渤海是否有逐步降低車險占比的計劃?濱海作為保險改革試點地區，渤海財險地處其中，今年在產品、渠道創新方面又有怎樣的思路?

王建東：目前，渤海車險的保費收入占到總規模的88％左右。至于降低占比，目前行業內確實有保險公司在加大非車險業務的發展力度，不過我認為對于中小保險公司來說，對大客戶的定價能力有限，成本其實也很高，汽車作為小而分散的標底，通過大數法則，風險反而可能是低的。

在產品、渠道方面，渤海未來會繼續深入發展車險，除了直銷渠道外，電子商務、電話銷售等都是行業的發展方向，渤海也會推進，另外則是加大客戶的服務力度，降低客戶的流動性。能夠提供便捷的車險服務，也是一家保險公司更好的發揮社會保障功能所應盡的職責。今年我們在提高服務能力方面也下了很多工夫，包括在完善流程、部門設置、系統支持各方面。

記者：國內車險業務的綜合成本率一直較高，渤海選擇深耕車險，有什么有效的控制成本方法嗎?是如何應對車險行業費率過度競爭的局面的?另外，一度停售的理財險業務，在今年資本市場向好的情況下，可能重啟嗎?

王建東：成本控制能力是保險公司的核心競爭力之一，在成本控制方面，我們主要是三個方面，一是提升業務品質，降低業務收入的風險，從而降低賠款支出，二是降低銷售費用，減少不必要的開支，三則是在一些固定費用方面，進行控制。

去年渤海的綜合成本率還在100％以上，但今年年初通過結構的調整，已經下降了10％，明年爭取降到100％以下。在車險費率方面，目前我們處在行業----中間水平。

理財險方面，去年沒有批出新的產品，我們就停止了銷售理財險。目前保監會也沒有批準新的理財險產品，是否會重啟，估計還是要看資本市場的風險狀況。

記者：渤海如何平衡保費收^規模、效益發展和合規經營三方面的關系?如何看待今年產險行業的發展格局?

王建東：保費收入方面，去年的規模在15個億，今年的目標是12個億。保監會吳定富主席要求“不以規模論英雄”，渤海舍棄一部分規模是要進一步追求品質和效益。去年7月份開始，我們已經進行了主動地結構調整，將客戶服務、管理能力提升放在第一位，規模則是放在第二位。目前，按照董事會的考核要求，公司的效益指標占2／3，發展指標占1／3，而在此之前，規模發展指標占40％。

去年，保監會財產險部出臺的70號文件，年底又實現了見費出單，這些舉措對于規范產險市場的秩序產生了很大的作用。近期，山東保監局又推出了賠款以轉賬方式支付的舉措。同時，各家主體也紛紛調整，粗放經營正在減少。一切都表明，行業會越來越健康發展。對此我們充滿信心。

記者：不以規模論英雄，作為泰達控股旗下的保險公司，股東和董事會對公司的要求是怎樣的?股東背景給渤海產險又帶來了怎樣的發展便利?壽險公司、資產管理公司、上市的準備情況如何?

王建東：渤海財險2005年成立以來，2008年實現保費收入就突破10億元，分支機構25家，前3年的發展速度非常快。今年吳定富主席強調“防風險，調結構、穩增長”，董事會做出新的戰略部署，接下來的1-2年保費增長會相對緩下來，主要是提高經營管理能力，等經濟全面復蘇繁榮和監管能力提高后，再把業務提升到一個新臺階。

目前渤海產險和泰達旗下的其他金融類公司合作非常緊密，給客戶提供增值服務，我們正在推動家財險、短期意外險通過渤海銀行渠道銷售，兄弟單位還可以共享信息，互相促進。

董事會認為，先把產險業務這塊做好，未來壽險公司、資產管理公司和上市才具備條件，渤海財險的發展方向還是綜合性的金融集團。