浦東化解中小企業融資難

今年以來，浦東連續推出多項政策，至今已累計為新區中小企業解決融資逾60億元

在短短半個月時間內，浦東已經連續迎來了兩場重量級的中小企業融資峰會。8月底至9月中旬，“上海金融業服務中小企業洽談會”和“上海銀行業支持科技型中小企業融資洽談會”先后在浦東召開，而作為中小企業，尤其是高科技型中小企業主要匯聚地的浦東，更是利用峰會期間推出了一系列的中小企業融資解決方案。

年初還在金融危機的風暴中奄奄一息的浦東中小企業，目前正重新煥發出生機。

中小企業融資難難在何方

中小企業融資難一直是困擾浦東的一個大問題。據年初新區中小企業推進服務中心的一份調查報告反映:要有效解決新區7萬家中小企業融資難問題，至少需要100億元。其中，解決中小企業流動資金問題需60億元，企業改制上市需40億元。

那么，浦東中小企業融資難究竟難在何方?據新區中小企業推進服務中心的有關調查顯示，缺乏融資抵押物、缺乏銀企溝通平臺、對新區有關資助政策缺乏了解等均是影響浦東中小企業融資的重要原因。“就我們了解，新區中小企業貸款難主要原因仍然是缺乏質押物，難以取信銀行。”浦東新區中小企業推進服務中心主任李家偉表示。據調查，中小高科技企業是新區的融資難大戶。

而在不久前舉行的“上海銀行業支持科技型中小企業融資洽談會”上，700多家中小企業通過現場和網絡的模式與銀行進行了溝通。據事后統計，超過兩成的問題集中在如何幫助企業在缺乏固定資產抵押的情況下獲得銀行貸款。而企業對貸款的需求額度方面，則主要集中在100萬元以下，以及500萬至1000萬元兩個檔次。

對此，今年以來，浦東連續推出多項政策，至今已累計為新區中小企業解決融資逾60億元。

構建多層次融資體系

“作為企業來說，我們最希望的是政府推出的創新融資方式能真正根據企業實際情況來做，能從多個渠道發力解決。”德明通訊(上海)有限公司首席運營官陳承平表示。在陳承平看來，浦東創造的張江小額貸款公司等創新模式正迎合了中小企業的真正需求。

“新區制定的中小企業融資體系都是建立在多次的實地調研基礎上的，因而從內容上能最大程度地滿足企業需求。目前新區已經初步形成包括貸款、擔保、租賃，乃至上市融資在內的多層次、全方位的中小企業融資體系。”新區金融辦表示。據介紹，依托浦東上海國際金融中心建設主陣地的資源優勢，新區構建的這套中小企業融資體系囊括了銀行、政府機構、政策性擔保公司、證券、期貨，乃至風險投資等多類機構。“我們的設想是，讓浦東處于各個發展階段的中小企業都能享受到金融創新的扶植。”

這其中，既有浦東新區中小企業推進服務中心這樣的政府機構進行總的協調，并提供“浦東新區中小企業信用擔保建設專項資金”等政策性資金扶持，也有各類職司各異的金融機構提供多樣化的中小企業融資產品?！氨热缯咝該９镜膹埥行∑髽I信用擔保中心為企業融資擔保，新區3家小額貸款公司可以提供小額貸款，浦東科技金融公司可以為高科技型企業提供委托貸款。”上述人士介紹，此外還有諸如期貨公司為制造業中小企業提供材料銅等的原材料套期保值，PE、證券公司為中小企業提供上市融資、中小企業債券承銷等服務，乃至遠東國際租賃有限公司等部分租賃公司提供融資租賃業務。

多方聯手打造金融創新

為解決新區中小企業融資單個企業量小、涉及企業面廣、銀行操作程序繁瑣等難題，浦東正利用先行先試的優勢，不斷推出金融創新產品。作為全國最早開展知識產權質押融資業務的區域，浦東至今已為59家企業提供了累計7840萬元的貸款擔保。今年，浦東新區中小企業推進服務中心還與工行浦東開發區支行聯手探索，為上海曉舟船舶配件有限公司以訂單質押的形式放貸1200萬元。

這些做法得到了有關監管部門的肯定。日前，浦東新區政府和上海銀監局正式簽署《關于在張江高科技園區開展科技金融合作模式創新試點的備忘錄》，雙方將聯手在張江開展科技金融創新試點。

據悉，該《備忘錄》主要包含5方面內容，涉及上海銀監局為相關科技金融業務創新提供支持，以及浦東新區政府利用新區資源推動相關體系建設和產品創新。通過雙方合作，將共同支持科技金融合作模式創新試點;支持營造有利于促進科技型中小企業信貸的環境;支持試點區域的銀行機構準入和業務創新;支持銀行創新科技型中小企業信貸管理模式;支持建立促進科技金融發展的長效機制。

“上海銀監局這次是給了相當大的操作空間?！庇兄槿耸勘硎?。根據《備忘錄》，未來上海銀監局不但會優先審批銀行在張江高科技園區設立分支機構，更重要的是，還將加速張江創新的科技金融產品的審批流程。

“一個最明顯的例子是，各銀行設在張江的支行的相關權力將得到一定程度的擴充，將獲得更大的轉授權，并建立專門的風險定價和管理機制?！毕嚓P人士解釋，所謂轉授權，即分行授予支行一定的經營權限，其最大的特點就是減少了報批層次，提高了放貸速度。而建立專門的風險定價和管理機制，等于就是支行在信貸壞賬核銷方面有了更大權力?！皬哪撤N方面說，張江支行將在一定程度上擁有只有總行直屬的中小企業信貸中心才能擁有的權限?！?/p>

而為了推動科技金融創新品種的開發進度，上海銀監局還將牽頭組織科技專家，為科技金融新業務審批提供技術支持。同時，還將指導各銀行張江分行設立科技專業經理和專家審貸團隊。

作為該試點的基礎，浦東則將在科技型企業融資最關鍵的貸款風險補償和信用互保領域進行突破。浦東將積極探索在張江園區內設立專門的科技擔保公司，并將通過建立企業信用檔案的模式，率先在張江園區建設區域性科技型企業信用體系，以真正在張江園區內實現科技型企業的信用融資。同時還將與各金融機構共同開發諸如知識產權質押、企業信用擔保質押、融資租賃等為科技型企業量身定制的融資新模式。

而有消息稱，高新技術產業化投資基金、航運產業投資基金和現代服務產業投資基金三項方案也正在積極研究之中。

打造平臺溝通銀政企

平時缺乏與銀行的互動，關鍵時刻無門可入，這是中小企業融資過程中經常碰到的難題。一方面是金融機構大力增加中小企業融資服務能級，如數據顯示，8月滬上中小企業貸款當月增加110億元，當月增量占全部貸款增量的23%。而眾多銀行更是紛紛設立專門的中小企業信貸部門，少數如招商銀行、浦發銀行為代表的商業銀行甚至還建立起了直屬總行的中小企業信貸中心。但是另一方面，相當數量的中小企業卻往往在與銀行的接觸中不得其法，而喪失了本來可以獲得的融資機會。

對于這一現象，滬上某商業銀行中小企業信貸部負責人表示，由于之前銀行很少做中小企業融資業務，手邊客戶積累較少，作為新成立的專門負責中小企業融資部門，他們也是迫切需要開發新客戶。但很多中小企業平時很少與銀行有融資業務，在銀行間的信用度較低，再加上缺乏有效溝通，銀行雖然有專門的放貸指標，也不敢對這些企業放貸。這位負責人希望，能借助當地政府對企業的熟識，在政府幫助下積累一批優質的中小企業客戶。

“對企業來說，政府搭建的融資服務平臺最大的好處是能通過平臺接觸到更多的銀行與擔保公司，引導企業進入整個融資系統。”上海天隆五金有限公司副總經理張天明同樣對此深有感慨。

對此，浦東正通過多個平臺來實現銀政企的有效溝通。目前，新區已初步構建了以張江易貸通為基礎的銀企合作平臺，由浦東科技金融公司、中信保等合作的投貸聯動、保貸聯動平臺等。同時在積極推進“新區中小企業服務聯盟”、“新區中小企業信息平臺”等特色平臺建設，通過網絡手段為銀企牽線搭橋。

此外，新區還依托眾多的園區，以PE和企業對接、項目路演、金融機構與企業的現場銀企對接、與社會組織聯手合作等模式積極打通銀政企的交流瓶頸。比如5月份，新區金融辦和新區中小企業推進服務中心聯合組織多家銀行到滬東街道為上海晶惠酒業有限公司、上海合意實業有限公司和上海浦東惠文船舶工程有限公司“會診”，成功解決了這3家公司共650萬元的資金困難。而在“上海銀行業支持科技型中小企業融資洽談會”現場，即有8家銀行為28家科技型企業提供了總計8600萬元的融資。通過這些平臺，銀行、企業和政府都能真正各取所需。