民生銀行：琢玉之器

“藏于深山，隱于頑石，而一旦得現(xiàn)人世，必能熠熠生輝。”一般商業(yè)銀行堪比雞肋的中小企業(yè)業(yè)務(wù)，在民生銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部總裁李林輝眼中成了“美玉”。

作為第一家主要以非公經(jīng)濟(jì)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行1996年成立之初，就提出了為非國有、高科技、外向型的中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。2004年在杭州分行試水中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)后，民生銀行于翌年在總行層面成立了中小企業(yè)金融部。2007年是民生銀行在業(yè)內(nèi)啟動(dòng)公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革之年，董事會(huì)更是在當(dāng)年發(fā)布的《五年發(fā)展綱要》中提出:將發(fā)展的重點(diǎn)目標(biāo)指向代表行業(yè)發(fā)展趨向、具有高成長性特征的中小企業(yè)金融服務(wù)。

盡管助力中小企業(yè)的初始階段位于經(jīng)濟(jì)上升期，但在此輪金融危機(jī)中，民生銀行還是對(duì)“受災(zāi)”最為嚴(yán)重的中小企業(yè)提出了“雨天不收傘，雪中猶送炭”的“信貸救援”理念。2008年初，危機(jī)端倪初顯之時(shí)，民生銀行成立了中小企業(yè)金融服務(wù)事業(yè)部，這標(biāo)志著其在國內(nèi)中資銀行中率先實(shí)行了事業(yè)部體制下的中小企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化經(jīng)營。

事業(yè)部成立之后，民生銀行完成了銀監(jiān)會(huì)要求的包括獨(dú)立核算體制、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、差異化授權(quán)與獨(dú)立評(píng)審并舉的貸款審批機(jī)制在內(nèi)的“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，并在體制上推行“專營、專業(yè)”模式。2009年7月，民生銀行推出了專為中小企業(yè)打造的金融服務(wù)品牌“財(cái)富羅盤”以及“客戶關(guān)懷計(jì)劃”。

盡管在國家的政策扶持下，國內(nèi)出現(xiàn)了很多幫助中小企業(yè)解決資金困難的金融服務(wù)，但民生銀行的“財(cái)富羅盤”作為整體品牌，其下涵蓋了包括融資、情感/利益、業(yè)界地位、社會(huì)責(zé)任以及優(yōu)化的商業(yè)模式等多項(xiàng)內(nèi)容，形成了全新且豐富飽滿的品牌傘體系。

此外，民生銀行開展的針對(duì)中小企業(yè)的“客戶關(guān)懷計(jì)劃”，會(huì)定期進(jìn)行中小企業(yè)客戶滿意度調(diào)研，依據(jù)調(diào)研結(jié)果進(jìn)行內(nèi)部流程優(yōu)化。而其提供的增值服務(wù)則包括每月面向重點(diǎn)行業(yè)客戶發(fā)送行業(yè)信息快報(bào)、定期舉辦行業(yè)專家論壇、定期開展產(chǎn)品推介活動(dòng)以及定期針對(duì)個(gè)案客戶進(jìn)行個(gè)性化融資方案優(yōu)化等等。實(shí)際上，關(guān)懷活動(dòng)早在2008年下半年既已開始。除6次客戶滿意度調(diào)研，民生銀行還舉辦了多次業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品推介會(huì)，以幫助暫時(shí)陷入資金困境的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)尋找融資方案;此外，在長三角地區(qū)開展的“發(fā)一封慰問信、開一次懇談會(huì)”等系列關(guān)懷活動(dòng)同樣收效顯著。

民生銀行一直把優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)比作與自己“同根同源”的“美玉”，并力圖在危機(jī)中發(fā)現(xiàn)且實(shí)現(xiàn)他們的價(jià)值。民生銀行行長洪崎在11月21日舉行的21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上表示:“我們一方面鼎力支持一批穩(wěn)健、成長性較好大中型民營企業(yè)，另一方面進(jìn)一步發(fā)揮中小企業(yè)事業(yè)部的專業(yè)模式，持續(xù)加快中小企業(yè)業(yè)務(wù)能力的資源投入，擴(kuò)大中小企業(yè)業(yè)務(wù)的開發(fā)，逐步完善中小企業(yè)營銷服務(wù)模式及風(fēng)險(xiǎn)控制等核心技術(shù)，在未來幾年，穩(wěn)步提高中小企業(yè)業(yè)務(wù)占比，使其成為本行核心競爭力所在。”

數(shù)字顯示，中小企業(yè)金融服務(wù)事業(yè)部成立一年半以來，民生銀行中小企業(yè)貸款余額較事業(yè)部改革前增長了218%;此外，2009年以來，民生銀行通過多種形式給予民營經(jīng)濟(jì)近4000億貸款支持。“我們還持續(xù)加快在中小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)機(jī)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)及業(yè)務(wù)資源，全行中小企業(yè)貸款比年初大幅度增長50%以上，有利支持中小企業(yè)發(fā)展壯大。”洪崎說。

事實(shí)上，民生銀行對(duì)“識(shí)玉”、“琢玉”有著更深的期望——到2011年末，按行內(nèi)定義的中小企業(yè)貸款達(dá)到2000億元，這一數(shù)字是2008年末水平的10倍。