家庭財務(wù)課,新婚夫妻的危機(jī)公關(guān)

新婚伊始總是甜甜蜜蜜。你刷碗來，我拖地;你洗衣服，我疊衣。沒事兒看看電影，逛逛街，新婚第一年就是如此蜜里調(diào)油的日子。可即使有深厚的愛情做后盾，小夫妻們總是免不了爭吵，爭來爭去，其實(shí)就是一個錢字。

不比老夫老妻多年風(fēng)雨總結(jié)出的一套行之有效的對內(nèi)對外的財務(wù)政策，新婚夫妻面對金錢這個敏感地帶總是手忙腳亂，如同一個燙嘴的山芋不知如何下口。有的人拖延，有的人回避，有的則爭搶不休。如果我們對婚后財務(wù)沒有一個清晰準(zhǔn)確的認(rèn)識，那么這個缺失將比婚外情更快地瓦解我們的婚姻。

◆你的錢還是我的錢

家偉想嬌嬌求婚幾次都不順利，終于拿出殺手锏，婚后工資全交，房產(chǎn)證也寫上嬌嬌的名字。于是倆人愉快地結(jié)婚了，可是才交了兩個月的薪水，家偉就有點(diǎn)不痛快了。怎么家里家外都是花自己的錢呢?嬌嬌的工資她一分錢都不花，零花錢還是嬌嬌從家偉的工資卡里扣出來的。憑什么花我的錢，存她的錢呀!家偉越想越不痛快，再看小嬌妻就說不出的不順眼。

眼瞅著過年正逢丈母娘過生日，周末嬌嬌準(zhǔn)備拉著家偉去逛商場挑禮物。誰知家偉把手一甩跟嬌嬌說，要是花你的錢我就去，花我的就算了。夫妻倆爆發(fā)了婚后最嚴(yán)重的一次爭吵，嬌嬌扔出了家偉的工資卡，一氣之下搬回娘家住，從此再也不操心小家里的柴米油鹽，原本甜甜蜜蜜的新房到處彌漫著冰冷戒備的味道。

◆《愛尚》告訴你:

假如你未婚，那么你的錢就是你的錢。假如你已經(jīng)履行了那個莊嚴(yán)的儀式，擁有了自己的合法伴侶，那么錢就不再是你的或是我的，而是我們的。這是法律賦予你們的權(quán)利，也是實(shí)踐檢驗(yàn)出來的真知。

婚內(nèi)共同財產(chǎn)在以前或許是個抽象的名詞，但你只要結(jié)婚了，在不離婚的前提下，這個詞將伴隨你的一生。在真實(shí)的生活中，夫妻朝夕相處，同食共寢，很難讓一方過得很富裕，另一方很窘迫。所以也就無所謂你的錢，還是我的錢，這樣的爭執(zhí)其實(shí)并無太大意義。

■ 應(yīng)對小招數(shù):

建立家庭公共賬戶。擁有一個家庭公共賬戶是一種有效解決家庭紛爭的辦法。夫妻雙方每月按比例將薪水劃入公共賬戶，這部分錢用于支付日常生活開支，剩余的可以儲蓄。此外，喜歡強(qiáng)調(diào)個性自由的小夫妻，還可以協(xié)商公開地留有各自的“私房錢”，這部分的錢合法存在并可以自由支配不受對方限制。

◆親戚借錢開公司，借還是不借?

嘉怡就是那種天生好命的女孩。雖然家里沒什么錢，可一直都是被父母放在心尖尖上寵愛著，后來又嫁了一個很疼她又很有錢的丈夫。一開始嘉怡的日子過得很自在，可惜沒過多久麻煩就都自動上門了。

今天舅舅家的房屋要翻新，明天小姑姑家的孩子上大學(xué)，這一借就是五千，一萬的，壓根不接還錢的茬兒。這些錢出去就打了水漂，親戚們個個都覺得心安理得，好像嘉怡嫁了個有錢人就變成整個家族的自動提款機(jī)了。最夸張的是嘉怡的表哥，大學(xué)畢業(yè)后四處打工也沒什么積蓄，一張口就要借五十萬開公司。借吧，萬一表哥做生意賠了，五十萬可不是個小數(shù)目。不借又怕傷了親戚感情，日后不好相見，為了這事嘉怡愁得翻來覆去睡不著覺。

《愛尚》告訴你:

親戚或者要好的朋友來借錢是每個人都會遇到的尷尬時刻，而借后不還更是讓人百爪撓心。我們可以參考錢鐘書先生的借錢原則:有親戚朋友來借錢，要借一萬，對不起，不方便有那么多，給你五千別還了;要借一千，給你五百也不用還了。當(dāng)然我們無法照搬錢先生的做法，一來我們沒有那么充沛的財力，二來我們也未必有錢先生的胸懷。我們可以做到的是救急不救窮，對方實(shí)在困難無法償還時，不如就當(dāng)把這筆錢送出去，換一份愉快心情。要知道，借錢的和要債的都不容易。

■ 應(yīng)對小招數(shù):

成為股東。親戚朋友確實(shí)遇到一些緊急情況需要錢，能幫一把是一把，但不是說他可以把你的錢當(dāng)成自己的錢，連日常生活也要你家來負(fù)責(zé)。應(yīng)對借大筆數(shù)額開公司的親戚，可以采用參股的方式參與到公司的日常運(yùn)作中，這樣既可以避免大筆的虧損，又不傷彼此的和氣。或者，雙方可以協(xié)商，由借方寫下借據(jù)，寫明還款日子，應(yīng)付的利息等。這樣雙方的利益都可以得到保證。不要因?yàn)槭怯H戚就不好意思張口拒絕，因?yàn)榻桢X做生意，已經(jīng)不屬于親情可以資助的范疇。

◆金錢為什么是新婚夫妻的大麻煩?

一些新婚夫妻雖然口頭上山盟海誓，可落實(shí)到金錢上卻無法彼此信任。這并不是可恥的事情，而是人們面對未知情況時本能的抵觸。

那么首先，你認(rèn)為錢是什么?

錢對于你來說意味著什么?是生活中最重要的東西?是購買歡愉的籌碼?還是無所謂的消耗品?

大部分人對錢都缺乏安全感，即使已經(jīng)結(jié)婚，宣誓這一生不離不棄也沒辦法樂觀地認(rèn)為不會有金錢方面的煩憂。有的人擔(dān)心無法養(yǎng)活孩子，有的人擔(dān)心自己老了無家可歸，有的人擔(dān)心金錢方面不獨(dú)立會失去家庭的控制權(quán)……

這些對金錢的恐懼，可能會一直潛移默化地影響著你。在你用錢、賺錢和處理家庭關(guān)系時，它會成為你的底線和出發(fā)點(diǎn)。也許就是這種恐懼，成了你家庭幸福的妨礙。

其次，我們要彼此交流金錢觀。

找一個有著明媚陽光的午后，坐下來聊一聊我們將如何處理錢的問題。不要生硬地提醒對方這個月的取暖費(fèi)該繳了，上個月生病花了多少冤枉錢，只是來談?wù)勛约焊改负团笥训睦碡敺绞剑@種方式的好處和壞處，再說說自己期望的理財模式。這中間沒有誰對誰錯，只是需要開誠布公，當(dāng)然知道自己的伴侶對待金錢究竟是節(jié)儉型還是享樂型也非常重要。

然后，我們可以共同設(shè)定中長期目標(biāo)。

交換并彼此認(rèn)同了金錢觀，下面就是制定長期計劃的時刻了。比如買套新房，或者要個小孩，你會發(fā)現(xiàn)按部就班地合理計劃，會讓你接下來的人生更有安全感，也更有把握。

這些計劃包括:

1.現(xiàn)金預(yù)算計劃:更好地控制我們的開支

2.儲蓄投資計劃:將財富積累到一定程度

3.債務(wù)削減計劃:控制債務(wù)和借款成本

4.住房購買計劃:擁有我夢想中的住房

5.傷殘和健康保險計劃:保證我因殘疾或生病而不能工作的情況下仍有收入

6.人壽保險計劃:如果我過早死亡，確保我的家人不為生活所困

7.大宗采購和消費(fèi)計劃:保證汽車、住房裝修等大宗購買或消費(fèi)的資金

8.應(yīng)急金計劃:應(yīng)對失業(yè)、緊急醫(yī)療或意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用

9.子女教育金計劃:準(zhǔn)備充足的子女上大學(xué)的教育費(fèi)用

10.退休金計劃:在我到55歲的時候，舒舒服服地退休，擁有足夠的養(yǎng)老金

11.夢想計劃:讓我們的生活增加激情、使我們相信明天更美好的人生夢想

◆我們該怎么辦?

計劃制定后，我們需要一些具體的方法來實(shí)行。

財務(wù)預(yù)算

要想做出合理預(yù)算，先要了解家庭的財務(wù)狀況。寫下你們的全部收入，它可能包括薪水收入，兼職收入，父母饋贈，投資收入，固定資產(chǎn)收入等。你們需要記下每筆收入，然后制定預(yù)算，寫下全部開支分類，比如食品、服裝、娛樂、交通、水電等若干。然后列一個清單，寫下各項(xiàng)支出的實(shí)際金額和預(yù)算金額。選擇一種自己喜歡的方式來完成這項(xiàng)工作:把清單列在紙上，或者使用檔案卡、電腦軟件等。

接下來，你們要做的最重要的事，就是想盡辦法把開支控制在預(yù)算之內(nèi)。

每周討論計劃進(jìn)展

每周都應(yīng)找個時間坐下來，談計劃的最新進(jìn)展。可以利用這個機(jī)會，分析一下最近的花銷，看看收入支出方面都有什么變動，以便做出調(diào)整。

保持交流

不管財務(wù)計劃進(jìn)行的如何，夫妻都要定期進(jìn)行“財務(wù)通風(fēng)會”。溝通的次數(shù)越多，你們做出的財務(wù)決定才會越一致，遇到的困難也越小。

◆《愛尚》給你的忠告:錢只是一種工具，單純的占有并不會讓你快樂。如何使用它們讓生活變得更有品質(zhì)，更加美好，才是我們應(yīng)該做的最正確的事。