如何提高我國銀行業在國際貿易中的競爭力

摘要:隨著知識經濟時代的到來，技術更新的速度日新月異，我國銀行業在全球化經濟的環境下，面臨著巨大的競爭力。社會經濟發展水平越高，貨幣資金的融通速度就越快，對銀行的技術要求、服務要求、產品要求等也就越高，因此，本文以分析銀行業出現的問題為現狀，著手研究如何提高我國銀行業在國際貿易中的競爭力。

關鍵詞:商業銀行 風險管理金融產品創新人力資本

在我國逐步放開銀行市場的當今時代，銀行機構迅速發展，招商銀行、國有銀行在不斷地加快發展，壯大資產規模，強化風險管理，提升盈利能力，各個銀行的規模和競爭實力迅速壯大，同時挾帶國際金融理念、服務理念的外資銀行的介入，讓我國銀行業面臨巨大的競爭壓力，外資銀行與國內的商業銀行以及國內商業銀行之間展開了激烈競爭。若不能有效提高我國商業銀行的競爭，勢必會影響我國金融業的發展。我國銀行業要想在這場沒有硝煙的戰場上，顯露頭角，就要及時發現自己的不足之處，并積極探究如何提高我國銀行業在國際貿易中的競爭優勢的途徑。

商業銀行是以追逐利潤為經營目標，以金融資產和金融負債為經營對象的綜合性多功能的金融企業。它是最典型的金融機構，經營內容包括貨幣收付、借貸，以及各種與貨幣有關的金融服務。在現代經濟活動中，商業銀行作為經濟體系的中樞，具有融通資金、配置資金、防范風險、提供信息、代理監督等多種功能，已成為支撐國民經濟的資金流、信息流的重要中樞系統。銀行競爭力定義為:“能為股東創造持續高額的未來收益”。任何當前的及未來的能為股東增加資本價值的主客觀因素，都將有利于提升銀行的競爭力。在20世紀90年代以來，經濟金融全球化趨勢以前所未有的速度發展，極大地改變了世界經濟和國際金融運行，面臨經營及生存環境的劇烈變化，我國銀行在國際貿易中的競爭更加激烈，產品創新、人才競爭、服務管理、體制創新、觀念改革等。

然而，長期以來，與國際銀行業的產品相比，我國銀行業的產品單一，沒有創新點;我國銀行業人才流失比較嚴重，使得人力成本浪費嚴重;我國銀行業管理機構臃腫，結構不合理，經營機制不靈活，市場反應不靈敏等問題阻礙了我國銀行業的健康發展。

我國商業銀行存在的問題現狀:

一、產品單一

金融產品創新結構較單一。在已有的創新性金融產品中，負債類產品創新明顯多于資產類產品創新。而且在資產類創新產品中，真正能夠兼顧保證收益、便于流動、轉嫁風險的低成本營銷型產品更是匱乏。此外，我國商業銀行新產品的發展規模較小，在銀行的整體業務規模中占比低，難以起到調整優化整體資產負債結構的作用，也難以產生相應的規模效應。金融產品創新結構的失衡破壞了銀行金融產品創新本應具有的整體協調性，降低了金融產品創新的功能和作用。

二、人力資本回報率低

通過員工技能分析——與國際銀行業相比(如下圖)，我國銀行的人力資本回報率低于國際銀行業，這說明應進一步加大人力資本的投資。

三、組織設計不細，體制結構不健全

目前，我國銀行業處于快速發展期，各大銀行的總行員工隊伍規劃的需要尚不強烈，但明確銀行總行的職能和對分支行的管理控制模式是非常必要的。參照銀行的歷史數據，根據未來發展總行的管理控制模式進行規劃。克服總行根據需要臨時配置，缺乏長期規劃的弊端。而外資銀行都為股份制商業銀行，按商業化原則經營，業務操作不受非市場因素的干擾。而我國四大銀行均為國有獨資，體制上缺乏多樣化的股權結構所具備的制衡機制，很多方面如貸款規模、投向結構及期限等都會受到行政干預，從而使其競爭能力大受影響。

針對以上存在的問題，提出提高國有商業銀行競爭力的幾點對策:

一、樹立長遠的人才觀

人才是我國銀行發展的核心動力。人力資本的開發是每一位管理者責無旁貸的任務。所有銀行成員均秉持以下共同的價值觀以建立成功的人力資源政策。通過業績導向的薪酬和卓越的職業發展制度吸引、保留和激勵最優秀的人才;堅持“有能者委以職，有功者授以祿”的公正獎勵原則;為員工提供發揮創造力的充分自主的空間;當出現崗位空缺時，優先考慮內部人員;通過持續的培訓提升人力資本，幫助員工實現自我價值;建立具有創意性的合作氣氛，發展良好的工作關系;客戶對我們的尊重來自于我們對員工的尊重;關注每一位員工的生理和心理健康;坦誠和有效的溝通是我們進步的必由之路。

探索形成科學、高效的后備人才培養模式。一是進一步提高“中青班”的學習、崗位磨練等人才培養方式的規范化、系統化。實施后備人才交流鍛煉計劃，提高后備干部實務能力。二是嘗試樹立一批人才培養的示范單位，總結經驗并加以推廣，帶動全行后備人才培養的整體推進，形成良好的環境和氛圍。三是對新進行的高校畢業生，按不同業務條件進行定向培養，明確職業發展方向、目標、實施步驟、考核要求等，形成標準化的操作流程;對有一定行內工作經驗的高校畢業生，通過充分運用行內人才市場等方法，鼓勵其向緊缺崗位流動

強化有效人員的補充機制。一是對緊缺崗位，引進業務和管理骨干，對特殊人才提供特殊待遇。二是統籌做好應屆高校畢業生的錄用工作，并按照專業條件的人才要求，實行應屆高校畢業生的定向招聘。三是每年吸收一定數量的金融職校畢業生，作為柜面和其他操作崗位人員的補充來源。

加大培訓資源投入，進一步完善相應的培新體系和流程。一是配合后備干部培養，根據其不同職業發展階段和崗位任職要求，設計實施有連續性和針對性的梯度培訓方案。二是針對不同條件的專業技術人才，逐步形成和完善不同系列的專項培訓。三是按照支行標準化建設要求，探索實行支行行長任職資格考試制度，并加強后續培訓。四是對操作人員，規范操作技能培訓，同時進一步加強企業文化、職業道德、風險防范、服務藝術等方面的綜合培訓。

二、金融產品創新

金融產品創新是銀行業以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地為滿足金融消費者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。金融產品創新是指銀行運用高新技術來開展融資活動，而導致付款體系和技術水平的變化，具體包括新金融工具的使用和金融業務過程的創新。這些金融創新的原因既有需求增加的刺激，也有供給變化的影響，兩者共同作用，使金融創新成為必然，并使金融創新包含在資產證券化和表外業務重要性日益增加的趨勢中。金融產品包含收益、價格風險、信用風險、期限長短、定價慣例等特征，金融產品的創新是將這些特征加以重新配套而成為新的金融產品。

20世紀70年代至今，國際金融產品進入了空前發展時期。浮動利率債券、貨幣和利率調換、期貨、期權等一系列的新興工具如雨后春筍般地涌現出來。80年代后，貨幣期貨合約期權、股票指數合約期權、歐洲美元期權等相繼出現。近幾年來，中外商業銀行在中間業務品種如結算、銀行卡、各種代理業務在服務功能上得到改良，同時在順應市場需要、規避風險經營、挖掘新的利潤來源方面拓展服務領域，形成新興的中間業務品種。

以投資銀行業務，信息咨詢業務、投資基金業務和國際結算業務作為我國銀行新興的中間業務的創新領域。除了傳統短期、中長期貸款業務外大量創新與開發新的資產業務品種，如貸款買賣、銀團貸款、BOT項目貸款、票據業務、應收賬款貸款、投資銀行業務、風險投資貸款、杠桿收購貸款、國際合作貸款等創新業務，以達到優化資產結構、分散經營風險、增強流動性、增加贏利性的目的。

三、完善銀行體制，績效管理模式

銀行競爭力的環境因素。它主要是指社會發展環境、宏觀經濟環境、社會信用環境、銀行體系環境等，以衡量外部環境對銀行競爭力的影響狀況。首先，要分析影響銀行競爭力的重要因素，從而調整銀行的戰略目標及調整管理體制。根據我國銀行業發展的現狀，為了應對沖擊而整合戰略資源的時候，我國銀行組織結構已趨于扁平化而出現跨部門的團隊組織的時候，建立以顧客為中心的服務意識的文化內涵時，就要改變以前績效管理中的短期化傾向，必須關注組織的體制建設，重點實施績效管理。

銀行是以經營貨幣資金為主的金融企業，商業銀行的績效是其在一定時期內實現的經營業績和經營效率，績效考核是從銀行所有者或投資者以及利益相關者的角度，對銀行效益進行量化考核評價，促使銀行經營者加強管理、穩健經營、提高經濟效益。為此，針對銀行的績效管理提出如下建議:

第一，我國國有銀行組織構架的格局經歷了國內經濟體制和銀行業管理體制的變革。架構方面的主要變化有:針對分支機構權力過大的問題應進行調整，實行統一法人制度;通過授權的方式，明確總行和各級分行之間的經營權限;橫向部門設置應主要根據業務發展的需要進行調整，同時要調整職責和相互關系，以適應組織架構的變化。

第二，管理制度要公開化和透明化。銀行一定要從制度上明確獎懲，獎勵那些為員工考慮的部門和領導，懲處敷衍了事的管理人員。對部門的分工要細化，轉變經營機制，強化銀行的內部治理，減少經營風險。調整機構設置，壓縮成本，提高效率，改變人浮于事、治理混亂的局面。

第三，要在日常的銀行管理過程中，通過適當的途徑，收集員工績效的數據與信息，及時對作業方式，人員配置等進行調整。

此外，我國加入WTO后的社會、政治、經濟及法律環境的影響，我國銀行業要想在國際競爭中的地位日益上升，還要樹立遠大的企業目標，制定發展戰略規劃，對銀行的戰略性目標和市場競爭策略、營銷策略與管理手段等要素，進行綜合性分析與設計。要對銀行業的管理組織與功能部門進行改革重組，將非核心的事務部分外包出去，交給中介咨詢等服務機構。從各方面綜合考慮深入分析，以盡快提高我國銀行業在國際貿易中的競爭力，使我國的銀行業免除后顧之憂，長期支撐我國的經濟發展。

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