與生活成本賽跑

苗 子

如何打理資產(chǎn)永遠(yuǎn)也找不到標(biāo)準(zhǔn)答案。通脹抑或緊縮未明的情況下,打理財(cái)富還是遵循最簡(jiǎn)單的道理:讓現(xiàn)金動(dòng)起來;安全比收益更重要;一個(gè)“籃子”只賦予一個(gè)目標(biāo)。

中產(chǎn)階級(jí)以及白領(lǐng)階層如今是城市中最焦慮的一族,一不小心就會(huì)成為“杯具”。即使收入不錯(cuò),但高壓力透支著他們的身體;即便家底不薄,但高房?jī)r(jià)吞噬著他們的財(cái)富。面對(duì)逐漸復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,財(cái)富往何處放是個(gè)讓人頭疼的問題:放銀行害怕縮水、買房子擔(dān)心調(diào)控、入股市唯恐被套牢……即便再懂得賺錢也未必能成為一個(gè)成功的“守財(cái)奴”。更糟糕的是,關(guān)于如何打理資產(chǎn)這樣一個(gè)話題,永遠(yuǎn)也找不到標(biāo)準(zhǔn)答案。

既然“內(nèi)憂外患”,謹(jǐn)慎以及遵循規(guī)律的理財(cái)方法就顯得尤為重要。不僅要懂得為“雞蛋”選擇正確的“籃子”,還需要為每一個(gè)“籃子”分配正確比例的“雞蛋”。

三條最重要的理財(cái)紀(jì)律

首先,讓現(xiàn)金動(dòng)起來。今天的一塊錢比明天的一塊錢有價(jià)值,原封不動(dòng)就會(huì)越來越不值錢。

第二,安全比收益更重要。安全的一塊錢比面臨風(fēng)險(xiǎn)的一塊錢更有價(jià)值。

第三,一個(gè)“籃子”只賦予一個(gè)目標(biāo),安全、流動(dòng)性和增值往往是不可兼得的。

聰明的人永遠(yuǎn)知道如何隨季節(jié)播種。是的,你要守住“血汗錢”,就要在現(xiàn)金與資產(chǎn)之間找到支點(diǎn)。存款、房產(chǎn)、股票、黃金等等,是投資的首選,但也要擦亮眼睛,避免踏入投資誤區(qū)。

應(yīng)該避免的四個(gè)誤區(qū)黃金不是“印鈔機(jī)”

兩年間,金價(jià)翻一倍,黃金的瘋狂漲價(jià)令人眼紅。最近半年來。黃金價(jià)格的飆漲再次印證了它是市場(chǎng)公認(rèn)的最佳抗通脹品種。不過,投資的時(shí)候千萬別把黃金當(dāng)做“印鈔機(jī)”來追捧,它骨子里是一種慢熱的投資品。

作為跟隨通脹上升的資產(chǎn),黃金價(jià)格上漲速度往往要高于通脹率幾倍。不過,追漲黃金可能會(huì)陰溝翻船。

黃金作為保守型投資產(chǎn)品。更適合細(xì)水長(zhǎng)流式的投資。要想駕馭黃金為財(cái)富增值,投資的法則還是應(yīng)該堅(jiān)持中長(zhǎng)線投資原則,逐步建倉(cāng)、逢低買進(jìn),買后應(yīng)當(dāng)立足半年以上的長(zhǎng)線投資。預(yù)期年化收益率10%左右就已經(jīng)到極致,別拿它與股票等高風(fēng)險(xiǎn)的投資品相提并論。

囤一間商鋪等著升值

如今,很多人認(rèn)為趕上房地產(chǎn)調(diào)控那就買商鋪吧。調(diào)控之槌落下,飆升的房?jī)r(jià)雖略有收斂。卻并沒有走下神壇的意思,一二線城市的人們開始動(dòng)起商鋪的腦筋。盡管民間一直有“一鋪養(yǎng)三代”的說法,不過動(dòng)輒數(shù)百萬的商鋪投資卻有著與住宅迥異的投資法則。

買商鋪的一大忌,就是只注重物業(yè)升值而不問收益率,把“囤房養(yǎng)老”的觀念用在了商鋪投資上。其實(shí),投資商鋪不僅要考慮物業(yè)升值,更要考慮收益率。正常的商鋪投資回報(bào)率,應(yīng)該在8%左右,甚至更高。通常而言,租金年收益率在6%以下的商鋪。無論囤多長(zhǎng)時(shí)間,你都有可能找不到買家而爛在手上。

股市就是“大賭場(chǎng)”

從2009年短暫的亢奮到今年以來的萎靡,在股海浮沉的投資者今年元?dú)獯髠Ｓ腥诵稳萁衲甑墓墒惺且粋€(gè)大賭場(chǎng),十有九輸。不過,如果相信未來通脹的可能性要大于通縮,那股市是你痛定思痛的選擇,如今的賭場(chǎng)可能就是未來的金礦。

“在市場(chǎng)恐懼時(shí)貪婪”是賺錢的不變法則,眼光獨(dú)到的話,就能淘到每年增長(zhǎng)30%、不足20倍PE(股市市盈率)的股票。歐美股市歷史證明。剔除通脹后的股票市場(chǎng)長(zhǎng)期年均收益維持在6.5%～7%。對(duì)于普通投資者來說,如果沒有炒股的好技術(shù),又受不了股市跌宕起伏造成的心理壓力,可以考慮投資股票型基金或者采取逢低多買的“定投”式投資法,不但攤低了成本,同時(shí)也分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。

別把保險(xiǎn)當(dāng)投資和儲(chǔ)蓄

一說起保險(xiǎn)就讓人頭痛。產(chǎn)品說明書總像天書般難懂,一般人視保險(xiǎn)如霧里看花。有人把保險(xiǎn)等同于儲(chǔ)蓄,不論險(xiǎn)種和自己的需求,投保追求時(shí)間越短、保障越實(shí)惠越好。有的人把保險(xiǎn)當(dāng)成投資。卻不知保險(xiǎn)的投資功能存在著諸多前提限制。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障。重孩子輕大人,是很多家庭買保險(xiǎn)時(shí)容易犯的錯(cuò)誤。孩子當(dāng)然重要。但是保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對(duì)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。大人發(fā)生意外對(duì)家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于孩子。因此,正確的保險(xiǎn)理財(cái)原則應(yīng)該是首先為大人購(gòu)買壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障功能強(qiáng)的產(chǎn)品,然后再為孩子按需要買些健康、教育類的險(xiǎn)種。而且在資金投入上,應(yīng)該是給大人,特別是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,越多越好。

(摘自《南都周刊》)