抗戰時期的陜西非銀行金融機構

□文/武宏偉屈波

一、抗戰時期陜西的保險業概況

陜西的保險業早在1914年就開始了，當時成立了第一家保險公司——西安中興產物保險股份有限公司。20世紀二十年代后期，中國的金融資本相繼投資于保險事業，使得保險公司迅速增加，業務競爭也日趨加劇。抗戰前，中國保險公司和太平保險公司就先后于1933年和1935年在西安設立代理機構籌設公司。

抗戰時期，陜西的保險業以西安為中心，順次發展到渭南、安康、南鄭等地。截至1949年5月，全省保險公司分支機構（包括代理）共33家。西安先后設立的有20家，其中7家屬于官辦銀行投資的官辦保險公司，13家是與金融資本有密切聯系的私營保險業。每家保險公司專職辦理保險業務的人員多則8人，少則1人，20家公司專業保險人員總共不到40人。

抗戰時期，陜西地處大后方，許多淪陷區的工商業都遷于此地，西安就成為西北地區最大的商業城市。加之，華北、華中等產棉區淪喪后，陜西就成為戰時中國最重要的產棉區之一，而棉花的存儲、打包、運輸等都需要保險業為其提供保障。在此刺激之下，中央信托局保險部、寶豐產物保險公司、天一保險公司等許多保險公司紛紛在西安設立分支公司或代理機構，形成了抗戰中陜西保險業興盛的局面。陜西關中地區盛產棉花，當時年產量在百萬擔以上，倉儲、打包、運輸量均很大。各家銀行大都有棉花抵押貸款和棉花押匯等業務，這便成為保險業服務的主要對象。從各家保險機構業務對象看，中國保險公司以中國銀行放款業務和該行開辦的雍興公司的幾十家工廠企業為主要依托，業務相對較多，其他機構雖有自己的經常業務來源，但業務量不是很大。陜西保險機構的業務手續費率和條款均由上級公司統一制定。保險費率在當時既高又細，經常計算到小數點后三四位。如倉儲險費率，鐵機棉為13.75%、木機棉為27.5%、散花棉為41.25%，其他工業還有20.605%、30.3125%、30.9375%。而且由于手續煩瑣，造成實務工作量都比較大。

二、抗戰時期陜西的信托業概況

陜西的信托業，從西北通濟信托公司成立開始。該公司成立于1931年，設立于西安粉巷，系私人集資經營，股本約十余萬元，以買賣房產地皮為主要業務。該公司于1934年開始組織籌集股金，資本總額為銀元25萬元，共分500股，每股500元。當時十七路軍的馮欽哉認股最多，占到半數。1935年6月公司領得營業執照，1936年元月正式開業，當年即盈利7萬元，轉為資本；1940年11月股本全部收足；1943年7月增資為50萬元。該公司經營存、放、匯金融業務，主營業務則是投資于房地產，在西安市區興建了不少住宅和商業用房，有通濟坊商業大樓1座、住宅樓4座、玄風橋花園式住宅3院、仁壽里7條街平房住宅130多院、東大街等商業樓房20多座、平房120多間，在成都、咸陽設有辦事處，并與京、津、滬等地建有通匯關系。

1939年5月10日陜西省銀行成立了信托部，資本額50萬元，并由該部撥款20萬元，設立裕秦總莊，經營購銷土產業務。該部成立后即針對隴海鐵路通車到西安后，鐵路員工和沿海內支援大西北人員大量涌入西安，加之抗日戰爭淪陷區的機關和人員蜂擁而至，住房產生極大困難這一問題，辦理房地產買賣經租業務，并辦理房產代購代售及出售地皮等業務。當時有名的七賢莊即為八路軍辦事處所在地，六合莊中的六合新村、五陵莊、四皓莊、三秦莊、二華莊、一德莊等地皮均是經該信托部經手的。信托部還開辦了倉庫業務和代理寶豐保險公司的保險等業務，并和抵押放款配套推進，為抵押品倉儲提供條件，還從中獲得了經濟收益。信托部還負責代管陜西省銀行兩家附屬企業，一家為西京機器廠，另一家為啟新印書館，該書館在規模上是當時省內最大的印刷廠。從1938年到1941年，這兩家企業分別盈利40萬元和10萬元。

三、抗戰時期其他的非銀行金融機構

工業合作金庫是中國工業合作協會為發展工業生產合作社而設立的融資機構。它是抗戰時期國際友人路易·艾黎等人倡導發起的，以發展工業支援抗戰，組織難民、傷殘軍人生產自救為目的；二戰中發展成為國際性組織，在中國西北、西南后方建立工合基地，影響較大，年產值曾高達法幣5億元。工合金庫為合作社籌集、供應資金提供了有利條件。

1940年3月成立了寶雞工合金庫，經理方逸民，營運基金100萬元，由香港工合推進會撥付提倡股50萬元，余由各社認購。工合金庫經營存、放、匯代理保險、代理收付等一般銀行業務，它著重為工合各社籌集資金。放款分長短期兩種，長期貸款為供各社購置機械設備等生產資料，短期貸款則為工合各社提供流動資金。1943年11月南鄭（漢中）也成立了工合金庫，基金55萬元，西北工協撥付提倡股30萬元，余由各社認購，經營業務與寶雞工合金庫相同。1944年6月結算時，存款60萬元，放款150萬元，結益60萬元。抗戰勝利后，中國工業合作協會西北辦事處將全部資財及檔案移交給寶雞縣政府。

1939年山西、河南兩省連遭水、旱、蟲災，交通沿線城鎮又被日軍占領，大量難民扶老攜幼逃到陜西。他們往往謀生無路，告貸無門。陜西賑務會在中央賑務會委員朱慶瀾的支持下，于1939年12月呈經批準設立“西京市小本貸款處”一所，主任朱曙。貸款總額原定為5萬元，貸款對象限于貧民、災民、難民、志愿自力謀生而缺乏資本者。貸款額度：負販者10～20元，擺攤開小鋪者10～100元，小手工業者30～500元。貸款分五期歸還，每月還本一次，不收利息。截至1941年下期，貸款戶數達470余戶，貸出款約4.8萬元。1940年7月又報經批準在南鄭（漢中）設立分處，以后又在寶雞、黃龍山、渭南、三原、長安各縣及西安東關設立分處，發放小本貸款。

儲蓄方面，陜西尚有郵政系統附設的儲金匯業局辦理郵政儲金業務，此前原有萬國儲蓄會，自經國民政府取締后，中央信托局所設的中央儲蓄會在西安設分會一所，開辦有獎儲蓄業務，發售有獎儲蓄券，以獎勵儲蓄吸收游資。開辦以后，成績頗佳。1945年獎券停辦，中儲會結束。

四、抗戰時期非銀行金融機構的作用

盡管在抗戰時期非銀行金融機構的實力與銀行不可同日而語，但是它們在抗戰中也發揮了特殊作用，主要表現在以下方面：

第一，非銀行金融機構的興起與發展，活躍了戰時陜西的金融業。在抗戰時期，陜西的金融市場中形成了以銀行為主體，保險機構、信托機構、儲蓄會等非銀行金融機構為補充，各金融機構共同發展的局面。非銀行金融機構的存在不僅活躍了金融市場而且更有利于金融市場的完善與發展。

第二，戰時非銀行金融機構配合了抗戰需要，有利地支援了抗戰。例如，保險業對陜西關中產棉區及棉花產業提供的服務，就起到了間接支援抗戰的作用。眾所周知，棉花在戰時不僅是重要的生活資料而且也是重要的戰略物資，保險業對其的支持，保障了戰時棉花產運銷的正常進行，從而為爭取抗戰勝利做出了貢獻。再如，陜西省銀行下設的信托部所轄的西京機器廠，原本就是一個修理軍械的工廠，戰時又為有關單位制造機床、酒精機等重要生產資料；所轄的裕秦總莊，在抗戰時敵我爭奪物資激烈的情形下，側重于為戰時經濟服務，與第二戰區經委合資搶購淪陷區的軍用、民用物資運銷后方，支援了抗戰。

第三，戰時非銀行金融機構有利于吸收游資，便利民生，安定社會。戰時，儲蓄會舉辦的有獎儲蓄不僅獎勵了儲蓄，吸收了游資，而且還在一定程度上有利于經濟金融發展。工合金庫為各合作社融通資金提供了方便則有利于生產事業的發展。陜西省銀行信托向西京電廠投資33.5萬元，不僅為興辦地方電力事業提供了資金，還使陜西由蠟燭、油燈時代走向電燈照明時代，便利了民生。小本貸款處對貧民、難民、災民給予的貸款不僅起到了便利民生的作用，而且還有利于社會的安定團結。

[1]陜西省地方志編纂委員會主編，楊希天等編著.《陜西省志.金融志》第36卷.陜西人民出版社，1994.

[2]《省檔案館存卷省工行87-19-21、70號》及馮啟明、葉啟賢寫該公司經營情況.

[3]中國民主建國會陜西省委員會、陜西省工商聯合會合編.《陜西工商史料》第二輯《金融專輯》.陜西省內部圖書，1989.