搶占金融后臺產業發展的制高點

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胡斌 蘇向學

搶占金融后臺產業發展的制高點

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胡斌 蘇向學

改革開發，金融先行，是我國社會主義改革開放和現代化建設的總設計師鄧小平同志為浦東勾勒的前進方向?？梢哉f，金融業是現代經濟體系之龍頭，而圍繞金融服務創新、加強核心業務、增強核心競爭力的金融后臺與服務外包則是現代金融服務體系不可或缺的重要組成部分。金融中，后臺和前臺服務體系一起構成了完整的現代金融產業服務價值鏈。

一、聚焦全球金融后臺產業

1、金融后臺簡介

金融后臺（back-office）是與金融機構直接經營活動（即前臺）相對分離，并為其提供服務和支撐的功能模塊和業務部門，如數據中心、清算中心、銀行卡中心、研發中心、呼叫中心、災備中心和培訓中心等。上世紀90年代以來，國際金融機構基于現代信息技術對金融服務流程的再造，實現金融前、后臺服務在時間和空間上的完全分離，將票據支付和清算、金融資產管理、數據分析和處理、災害備份和安全、人力資源培訓和管理、客戶服務、定損理賠、產品研發等服務環節或流程，交由集團內專業子公司實施集中統一處理，甚至通過合約的方式外包給外部服務提供商。

2、全球金融后臺產業發展趨勢

金融后臺產業以及與此相關的服務外包首先誕生于金融業高度發達的歐美發達國家，主要的金融后臺產業聚集區有美國的新澤西、愛爾蘭的都柏林、印度的班加羅爾、菲利賓的宿務等區域。

近年來，金融后臺業務外包，已經成為經濟全球化背景下大型金融企業降低成本、獲取新技術、整合資源和提升企業競爭力的首選途徑。隨著金融后臺業務及外包規模不斷擴大，呈現出在世界范圍內由歐美向亞太地區轉移、在中國范圍內由沿海及大城市向內陸城市轉移的新態勢。國內外的實踐已經證明，獨具特色、配套設施齊全、服務專業化的金融后臺服務園區是發展金融后臺服務及相關產業的有效途徑。

金融機構在全球IT技術的發展、成本壓力，以及自身安全要求和轉移風險等因素的驅動下通過將前、后臺業務分離，將金融后臺服務包括金融數據處理、金融服務軟件及系統研發、金融災難備份、清算中心、銀行卡業務等外包來提高效率、更專注于核心業務，以增加其在全球金融領域中的競爭力。

當前，以軟件及信息服務為代表的現代服務業正以空前的速度實現跨國界轉移，專業化服務出現全球化的發展趨勢，尤其是金融后臺服務（包括金融后臺服務外包）行業正進入高速成長期。金融后臺主要業務類型見表1。

表1 金融后臺主要業務類型

二、我國加快發展金融后臺產業的必要性

縱觀全球金融業發展，歷經創業、規?；?、差異化和網絡化四大階段，在不同的階段，核心競爭力的表現形式均有差異。在金融業創業期，產品的結構與功能簡單，價格與市場受到高度監管，在此階段核心競爭力表現為行政許可和準入的獲得；在金融業進入大規模商品化的階段，基本上形成了標準化、統一化的全國性市場，核心競爭力表現為規模效益與業務處理效率；隨著改革開放的深入和經濟建設的快速發展，金融業進入差異化即產品優化發展階段，在此階段市場競爭環境日趨復雜，核心競爭力表現為金融機構必須即時退出新產品和新型的服務，并能即時評估和把控各種新產品和服務帶來的風險；而如今，隨著科技進步，特別網絡和通信能力的提升，以及金融服務競爭日趨激烈的環境之下，金融業逐步進入網絡化發展階段，產品層次進一步提高，更需要知識管理與客戶支持管理。

與國外金融機構相比，國內金融機構尚處于規?；哪┢?，并逐漸從差異化向網絡化過渡的發展階段，而國外金融機構基本采取了網絡化金融機構模式，并明確將金融業務劃分為前臺、中臺和后臺，而且逐步淡化產品的概念，而將重點轉移到提供金融服務上，圍繞服務開展競爭。就像招商銀行所提出的“因您而變”一樣，國內的金融機構顯然更需要在服務意識和服務能力方面進一步提升。

中國加入WTO已10年有余，中國的金融業也必將納入全球化的競爭體系，并受到來自至少包括客戶、競爭對手、潛在競爭對手、未來替代者和供應商幾大因素的影響，而全球化、網絡化和監管體制的變化將對這5個驅動力產生更大影響。

對客戶的影響上，不僅僅是金融客戶的市場份額增減、人才流失等問題，而是對金融機構的體制產生影響，使競爭更激烈、更隱蔽了。因此，中國金融業不能只停滯于表層的用戶競爭上，而要注意國外金融機構在用戶競爭背后的整個策略和內部管理等深層次的問題。在信息技術使用與合作伙伴關系方面，國內外金融機構也存在差距，國內的金融機構還沒有將供應商的價值整合到自己的價值鏈中，缺乏與供應商之間的戰略合作。

僅此兩個方面，就要求各類金融機構必須加快金融后臺的建設，在客戶服務、業務處理和金融信息服務的軟硬件系統方面加快升級，并依靠在個別業務方面有強大的專業技術和人才支持的公司以實現非核心業務的外包工作，以提升核心競爭力，打造在全球范圍內的競爭實力。

三、國內金融后臺產業發展概況

當今中國，金融后臺產業進入快速發展期，產業布局在全國范圍內迅速鋪開。近20個大小城市提出要重點發展金融后臺服務外包，然而最終能發展成金融后臺服務中心的必定是在基礎設施、區位、環境、政策、人才等各方面具有綜合優勢，且能夠把握住時機的城市。

1、國內金融后臺產業發展的基本特點

從后臺業務提供方式來看，以金融機構自建為主。完全外包的金融機構幾乎沒有，目前外包的主要是信用卡、保險公司的部分流程。從后臺業務層級分布來看，中國本土金融機構前后臺業務的分離仍處于初期階段，只有一部分建立了一些自身的后臺服務中心。從金融后臺服務產業結構來看，主要是銀行業金融機構后臺服務為主，保險、證券等后臺業務發展相對滯后。

2、金融后臺產業布局情況

近年來，隨著國際金融機構紛紛進駐中國，金融后臺也開始逐步落戶中國，國內金融機構為適應新的競爭環境，也加快了建設金融后臺的步伐。承此大勢，國內北京、上海、深圳、廣州、武漢、佛山、天津、杭州、昆山、大連、成都、西安、重慶、大連、長沙、鐵嶺、青島、沈陽等近18個城市相繼加入了全國性金融后臺建設的競爭序列。各大城市結合自身優勢，分別制定了金融后臺產業規劃，以各大城市的綜合條件為分類標準，18個城市大抵分為五個競爭梯隊。

第一梯隊，全國性中心城市，戰略地位和綜合優勢突出，如北京、上海兩地。北京作為我國金融監督和管理機構的所在地、集聚金融機構總部最多的地區，發展金融后臺服務有著得天獨厚的優勢，北京主要集中在朝陽金盞服務區，上海主要集中在張江金融信息服務產業基地。

第二梯隊，人才、成本優勢突出，具備金融后臺產業集聚發展的多項條件。如武漢、成都等城市，武漢是中部中心城市，全國經濟地理中心，交通便利，人力資源供應充足，綜合成本優勢明顯，符合金融后臺產業選址基本條件，省市政府更是高度重視金融后臺產業發展，并專門制定了加快金融后臺產業在國家自主創新示范區──東湖高新區集聚發展的優惠政策，規劃建設了金融后臺產業集聚發展的承接平臺光谷金融港。近年來，武漢金融后臺產業發展迅速，已建成金融后臺規模僅次于北京、上海，在第二梯隊城市中處于領先地位。成都發展金融后臺產業條件也比較充足，起步較早，但金融機構大多只簽訂入駐，建成投產的較少。

第三梯隊，國際地緣優勢明顯，在國際離岸、近岸外包方面具有優勢，如大連、廣州等地。大連臨近日韓，廣東毗鄰香港，在地域上與發包地相近，國際交通便利，而且大連的日語和韓語人才豐富，廣東與香港語言相通。

第四梯隊，國內地緣優勢明顯，城市綜合競爭力和服務外包發展較好，如天津、杭州、昆山等城市。天津利用其緊鄰北京以及金融創新試點的優勢，定位于服務于北京銀行總部和本地金融機構；而杭州和昆山都提出要依托利用上海國際中心的溢出效應，二者存在直接的競爭。

第五梯隊，依托區域金融中心發展，打造區域性的金融后臺中心，如沈陽、鐵嶺等城市。沈陽、鐵嶺都以東北區域金融中心城市沈陽為依托，推動金融后臺中心的建設，但相關產業規劃和發展勢頭均不理想。

四、武漢打造全國性后臺中心的重要意義和成果

最近武漢東湖高新區被國務院批準成為國家自主創新示范區，武漢正式被國務院定位為“中部中心城市”，武漢在國家戰略中的重要地位逐漸明確。作為國家中部崛起戰略的重要支點，武漢要實現在中部率先崛起，關鍵在于將中央對中部發展的戰略謀劃與武漢的實際結合起來，把武漢的比較優勢發揮出來。就目前看，武漢在區位、科技、人才、交通、市場、產業及對外開放方面具有一定的綜合比較優勢，這為武漢加速發展提供了有利條件，但要做到率先崛起，就必須把武漢的比較優勢發揮到極致，并且在發展過程中不斷拓展新的優勢。

在全球金融后臺產業和金融服務外包迅猛發展的今天，整合武漢區域經濟競爭優勢，打造全國性的金融后臺中心和區域金融中心的遠大目標，無疑為武漢城市產業轉型升級提供了強有力的重要抓手。

1、金融后臺產業在武漢已初具規模，發展勢頭良好

湖北省、武漢市和東湖高新區各級領導高度重視金融后臺產業發展。為進快建設光谷金融港，在金融后臺聚集發展的區域──東湖高新區進一步簡化各項行政審批手續和程序，并專門組建了光谷金融港項目營運團隊──武漢金融港發展有限公司，明顯區別于其他城市賣地招商的單一模式，不僅可為各類金融機構提供專業化、個性化的全程產業鏈式的建設服務，還將在園區后勤配套、運營管理、能源供應方面提供持續的服務支持。從規劃階段起就按照金融后臺服務業的特定要求，對功能分區、水電通訊、生活配套、周邊環境進行整體考慮，力爭使金融港不僅成為金融機構設立后臺中心的理想園區，更要通過完善的生產生活服務設施、交通設施、生活休閑、健身娛樂設施，使之成為公園化、城市化，具有國際水準的服務園區。

隨著光谷金融港的建設和招商工作的推進，目前，招商銀行信用卡中心、交通銀行太平洋卡中心、交通銀行客服中心、交通銀行華中金融服務中心、銀聯商務后臺中心、光大銀行客服中心、中國銀行小企業支行、漢口銀行光谷支行、武漢農村商業銀行綜合大樓、合眾人壽后援中心、太平洋保險等金融機構和后臺中心相繼入駐。

長江證券、捷信金融、中誠信征信、中國農業銀行、中國銀行、國家開發銀行、泰康人壽、興業銀行、上海宜保金融服務有限公司、中國信達資產管理公司、HP信息中心、深圳市財富趨勢科技有限責任公司、民生銀行、中國人壽、新華人壽保險、港澳資訊、中國工商銀行等金融機構，均已多次來漢選址考察，并提出了在武漢建設金融后臺的需求。

2、武漢打造全國性金融后臺中心的現實意義

金融后臺服務支持體系因其科技含量高、高級人才密集、吸納就業量大的特點，目前已成為國內各大城市爭相吸引的對象?？偟膩碚f都能為當地政府帶來如下效益。

（1）對就業和人才結構優化起到促進作用。金融后臺服務基地的建設可以促進當地以及周邊地區的就業，為當地帶來大量的就業機會。據初步估算，一個綜合性營運中心可以帶來至少3000—5000人就業，例如落戶武漢光谷金融港的交通銀行華中金融服務中心就將招聘金融服務人才近6000人，在解決就業的同時，也將為本地培養出一大批介于兩個產業間的通才。

（2）提升城市競爭，帶動產業結構升級。金融后臺服務基地形成規模后，通過金融后臺服務中心城市的聚集效應，吸引大量金融機構的關注，從而吸引來自金融業的更多投資和業務；通過金融服務業的發展，提升當地金融服務功能，完善當地現代金融體系，帶動整個城市產業結構的調整升級。

（3）從長遠來看，隨著金融后臺服務區的不斷完善發展，長期的拉動效應不可低估。金融后臺服務的配套產業、金融設備的維護、大量的就業人口等將會給金融后臺服務區帶來巨大的發展商機。金融后臺服務基地同樣將拉動軟件、金融信息技術服務、人力資源外包等相關行業的發展。