從“晉商精神”看金融機構的企業文化建設

包商銀行金融學博士 張晉東

從“晉商精神”看金融機構的企業文化建設

包商銀行金融學博士 張晉東

由美國次貸危機所引發的全球金融危機，進一步凸顯了當前金融業的發展環境已經并將繼續發生深刻的變化。隨著我國金融業對外開放程度的不斷擴大，金融機構之間的競爭將日趨激烈，這就要求我國金融機構必須注重核心競爭力的培育，而打造優秀的企業文化，無疑是金融機構培育核心競爭力的重要一環。明清山西商人稱雄國內商界五個多世紀，“生意興隆通四海，財源茂盛達三江”，他們的成功，與貫穿于其經營管理過程之中的“晉商精神”不無關系?！皶x商精神”不僅促成了明清時期山西商人的成功和輝煌，而且對當今我國金融企業構建和諧健康的企業文化也具有重要的啟示意義。

晉商的進取精神。由利益而驅動的進取精神，是明清山西商人鏖戰于商場的精神動力。清人紀曉嵐說：“山西人多商于外，十余歲輒從人學貿易，俟蓄積有資，始歸納婦?！边@就是說，事業不成，甚至連妻子也不娶?？梢娚轿魅耸前呀浬套鳛榇笫聵I來看，他們通過經商來實現其創家立業、興宗耀祖的抱負，而這種觀念正是使其在商業上不斷進取的極其巨大的精神力量。山西商人的進取心還表現在強烈的開拓精神上，有許多山西商人就是靠這種自強不息的精神，白手起家而成大業。山西商人的進取精神還表現在他們不畏艱辛，敢冒風險。他們拉著駱駝，千里走沙漠，冒風雪，犯險阻，北走蒙藏邊疆；橫波萬里浪，東渡東瀛，南達南洋，充分體現了他們不畏艱辛、堅忍不拔的精神風貌。如山西商人在清代開辟了一條以山西、河北為樞紐，北越長城，貫穿蒙古戈壁大沙漠，到庫倫，再至恰克圖，進而深入俄境西伯利亞，又達歐洲腹地彼得堡、莫斯科的國際商路，這是繼我國古代絲綢之路衰落之后在清代興起的又一條陸上國際商路。西北新疆伊犁、塔爾巴哈臺等地也是山西商人活躍之地，并進而“遠賈安息（今伊朗）”。山西商人從明代已在日本貿易，清代乾隆時山西商人范氏是赴日貿易的最大洋銅商，清末山西商人又在韓國、日本開辦了銀行。這些事業的成功，沒有非常的氣魄與膽略是不可能實現的。經商猶如打仗，險象環生是常事。山西商人到包頭經商，殺虎口是必經之路。有民謠稱：“殺虎口，殺虎口，沒有錢財難過口，不是丟錢財，就是刀砍頭，過了虎口還心抖?！钡锹妹蓵x商并不因此退縮，而是人越去越多，勢如潮涌。為了適應社會不安定的現狀，還有一些山西商人，自己練就武功。因此，開拓進取，自強不息，不畏艱辛，敢于冒險是明清晉商經商事業成功的一個重要因素。

改革開放以來，我國金融業持續快速發展，金融業在國民經濟中的重要作用日益凸顯，金融業的對外開放程度也大幅提高。在此背景下，金融企業之間的競爭也更趨激烈。各家金融機構在經營理念、公司治理、產品創新、科技系統、服務意識、客戶資源等方面，你追我趕，呈現出有序競爭的良好局面。但與西方發達國家相比，我國的金融企業在很多方面都有相當大的差距，因此，金融企業職工承受著很大的工作壓力，需要善于學習、勇于實踐、不斷摸索。這就要求金融企業的職工具有強烈的進取精神，嚴格要求自己，不斷提高自己的業務素質，以適應金融企業之間激烈的競爭。

當前我國日益龐大的中小企業群體在促進經濟發展、安置城鄉剩余勞動力等方面發揮了相當重要的作用，但目前融資難是廣大中小企業共同面臨的難題，資金短缺已越來越成為束縛中小企業進一步發展的瓶頸。由于信息不對稱程度更嚴重、資產規模小、管理不規范、抵押物少等原因，金融機構大多數都認為小客戶具有更高的經營風險，因此對中小企業貸款的積極性普遍不高。但從深層次探究這一現象，則是金融機構缺乏能有效甄別中小企業優質客戶和有效控制中小企業信貸風險的信貸技術。因此，金融企業職工應學習晉商的進取精神，勇于克服傳統難題，通過深入的市場調查，有針對性地研發金融產品，滿足中小企業的金融服務需求，逐步探索適合中小企業特點的信貸技術，為中小企業的發展積極貢獻自己的力量。

晉商的敬業精神。勤奮和刻苦是大多數山西商人具有的良好品德，此外山西商人經商還以謹慎聞名。當然這并不是說他們不敢經營大的業務，恰恰相反，他們對大業務抓得很緊。但他們不輕易冒風險，不打無準備之仗，而是要在充分調查了解情況的基礎上，才拍板成交，以避免不必要的損失。以放款來說，這是山西票號的一項重要業務，但又有風險，他們對放款對象一定要在詳細調查對方資產、用款目的、還款能力、財東情況等的基礎上，才決定放款與否。有的票號對用款戶透支數額還作了明確規定：上上等戶不得超過3萬兩，上等戶不得超過五千至1萬兩，中等戶不得超過三千兩，下等戶則不與之交往。這一規定，就是出于謹慎行事之目的。

金融企業是經營風險的一類特殊企業，在國民經濟中發揮著重要的作用。如何在控制好風險的同時積極開展業務，以更好地履行社會責任，創造更好的經濟效益和社會效益，是每一個金融機構都在思考的問題。盡管規范的業務流程、嚴格的考核制度等，對于金融企業搞好經營極為重要，但培養每一位員工的敬業精神，則是任何一家金融機構都不應忽視的。因為制度往往是不完備的，并且制度的執行成本也很高，而通過培養員工的敬業精神，使每一位員工把對企業高度負責作為自己的自覺行為，把關注企業的資產質量和發展狀況當成自己的一種生活習慣，這樣金融企業控制風險的能力和效率將得到極大的提高。

另一方面，金融機構積極響應政府的號召，加強信貸政策與產業政策的協調配合，以“區別對待、有保有壓”為原則，優化信貸資金配置，壓縮“兩高一?！?高耗能、高污染及產能過剩)行業的貸款，大力支持新能源和節能環保等政府密切關注并大力發展的行業，也要求員工具有較高的敬業精神。

晉商的群體精神。山西商人在經營活動中很重視發揮群體力量。他們用宗法社會的鄉里之誼彼此團結在一起，用會館的維系和精神上崇奉關圣的方式，增強相互間的了解，通過講義氣、講相與、講幫靠，協調商號間的關系，消除人際間的不和，形成大大小小的商幫群體。山西商人這種商幫群體精神，來源于家族間的孝悌和睦，是經商活動中業務擴大與商業競爭的需要。隨著山西商人活動區域和業務范圍的擴大，商業競爭也愈來愈激烈，于是山西商人從家族到鄉人間，逐漸形成“同舟共濟”的群體。

經過多年的改革，目前我國金融體系已逐漸完善，商業銀行、證券公司、保險公司、基金公司等金融機構協調發展，不僅數量大幅增加，而且經營管理水平也有了明顯提高，資產質量明顯改善，盈利能力顯著增強。與此相適應，金融機構之間的競爭和以前相比，也更加激烈。當初，我國金融體制變革期間，各銀行間為爭奪存款客戶，相互采取搞“貼水”儲蓄和高息攬儲等不正當競爭手段，造成各金融機構存款成本增加、經營虧損的被動局面，同時還破壞了地方經濟秩序，造成物價上漲，國家利率政策調控難以到位。后來經各金融監管部門大力整頓規范，才使銀行業間不正當競爭得以有效遏制?，F代金融業之間的正當競爭能促進金融機構共同提高服務意識和服務質量，同時銀行業之間的合作，能使機構之間的優勢互補，社會資源得到更有效的配置，從而形成合作雙方共贏的新格局。但應看到，總體上來講，當前我國金融企業在產品創新等方面仍顯不足，仍有一些金融機構不注重創新，而是為了擴大市場份額，打簡單的價格戰，產品種類和盈利模式同質化現象比較嚴重，長此下去，必將不利于我國金融業的持續健康發展，金融企業的生存空間也將越來越小。因此，我們應在金融機構大力倡導晉商的群體精神。金融機構之間有競爭關系，但這種競爭不是單純的競爭，而是建立在合作基礎之上的競爭。當前社會上仍存在的逃廢銀行債務、金融犯罪以及金融詐騙等行為，已嚴重影響了金融業的健康發展，整頓社會信用制度已成為當務之急。金融機構應在相互了解和相互借鑒的基礎上，一起克服這些共性問題，共同營造良好的金融服務氛圍，使我國金融業走出低水平競爭的圈子，同時，也可通過同業之間的合作，為客戶提供更多樣化的金融產品，在為客戶創造價值的同時，不斷增強我國金融業的國際競爭力。

總之，金融企業文化是打造金融企業核心競爭力的重要組成部分，金融企業應在完善經營管理制度的同時，充分借鑒晉商的進取精神、敬業精神和群體精神，積極打造優秀的企業文化，這樣才能不斷增強我國金融業的競爭力，不斷推進我國金融業的發展，從而為我國國民經濟的持續健康發展提供巨大的動力支持。