大孩子小孩

　　編者按：
　　“你不理財，財不理你?！痹谏唐方洕l達的時代，理財是我們人生不可回避的課題。真正做到理財有道，斷非一日之功?；蛘?，我們可以借整有些西方國家的做法，從孩子開始，進行理財教育。
　　
　　小學低年級：比價格
　　
　　孩子小的時候，沒有錢與物關系的概念，家長可以通過帶孩子上街購物等機會，與孩子一起做一些物品價格的比較。
　　一天，媽媽帶小明上街。孩子要買3塊錢一個的冰激淋，媽媽就告訴他3塊錢可以買一斤黃瓜(6毛)、一斤西紅柿(1元)、半斤豌豆(8毛)、一斤圓白菜(6毛)，這些菜他們一家三口兩頓也吃不完。從這樣的比較中，小明恍然大悟：“原來3塊錢可以買這么多的菜呀!”當孩子了解了3塊錢在生活中意味著什么后，便主動對媽媽說：“那我還是別買冰激淋了吧!”媽媽知道孩子這時候又渴又熱，就說：“買根便宜的冰棍吧!”小明非常高興地接受了。小明的媽媽沒有簡單地拒絕孩子，而是利用上街的情境，用很簡單的方式說服了孩子，讓小明懂得了這3元錢的價值。
　　孩子一旦開始了學校生活，就意味著有了較之幼兒階段更為獨立的生活空間。買學習用品、交班費、為災區的小朋友捐款等等過去未曾有過的需要花錢的款項逐漸增多，也有了更多的自己支配零花錢的機會。在這時，使孩子有一個良好的開端是非常重要的。
　　在買學習用品的時候，孩子看重的往往是東西的外表，比如鉛筆盒上漂亮的卡通圖案、鉛筆頭上的小動物頭像等等，這樣會比買普通文具多花許多錢。一位母親在事先了解了市場行情之后，讓孩子自己作出選擇：“咱們家有那么多的動物玩具，你覺得是一定要一支帶動物頭像的鉛筆，還是用同樣的錢買三支普通鉛筆呢?”孩子愉快地選擇了后者，他從母親那里知道了買東西要看重它的用途，并從中學會了不同物品價值的比較。
　　許多父母在孩子開始上學時給他們一些零用錢，數額從幾角錢到幾元錢不等。起初，一個六七歲的孩子往往會立刻用這些錢買自己喜歡的東西，而不注意買的是什么。有限的錢就這樣花掉了。如果一開始就把給孩子的錢規定一個數額，而且一周給一次，那么當他把這些錢花掉之后可能會意識到，不能再用它買自己更需要的東西了，這樣孩子便可以學習有選擇地使用他的零用錢。
　　
　　小學高年級：會存錢
　　
　　孩子稍大一點兒的時候，有了更多的購物需求。這時孩子會進一步發現，如果買更貴的東西，父母一次給的錢不夠用了。家長可以適當增加零用錢的數額。但大可不必完全滿足孩子的要求，可以指導他把幾周的錢加在一起使用，孩子便可以在自己支配零花錢的實踐中懂得積少成多的道理。
　　小學高年級的孩子，認識問題的能力有了很大提高，要讓他們懂得從廣告中獲得經濟實惠的消費信息，而不讓廣告牽著鼻子走。父母可以幫助孩子對自己的消費行為作出理智的選擇，尤其是抵御廣告的誘惑。要教育孩子懂得：商品廣告是說服人們購買某種商品的手段，不能作為評價商品的標準。是否選擇這種商品不應取決于廣告宣傳的程度。而是自己的實際需要和商品本身的品質如何。必要時不妨帶孩子到商店見識一下更多的商品，做一下同類商品的價格和質量比較。當孩子發現廣告中宣傳的未必是最好的，或者未必是最適合自己的東西時，便可以增強對廣告的識別力，在消費中更加理智。
　　這時，孩子開始懂得一個為遠一些的目標而存錢的意義。為了鼓勵孩子存錢，父母可以陪孩子一起去銀行，并以他的名義開一個戶頭。當孩子在鉛印的存單或存折上見到自己的名字時，會感到自己長大了，變得重要了。在銀行存錢的另一個好處是：當孩子有了較多的錢放在家里，可能總想花掉。如果存在銀行，在花錢之前就會多想一想是不是一定要取出來。而且孩子了解了在銀行存錢不僅安全還可以得到利息時，會激發他不斷存錢的欲望。事實上，在孩子小的時候，讓他們養成存錢的習慣比存多少錢更重要。
　　
　　初中生：獨立理財
　　
　　進入中學的孩子，思想觀念逐漸成熟，愿意獨立做事，喜歡發表自己的獨立見解。這時，理財教育的內容和要求也需要不斷增加，還可以讓他在理財的實踐中受到教育、得到能力的提高。
　　盡管我們國家并不像西方一些國家鼓勵學生打工掙錢，但是創造條件讓孩子了解勞動與金錢的關系還是必要的。父母應當鼓勵孩子利用假期或休息日參加公益勞動或勤工儉學，體會勞動的艱辛和父母掙錢的不易。一名中學生替年近50歲的父親送了一天報紙之后感慨地說：“當我艱難地爬完最后一戶人家樓梯的時候，心里只有一個念頭：我再也不會用父親一天的工作報酬去打一次游戲機了!，，勞動實踐對孩子的真實教育勝過父母無數的說教。
　　此外，父母也應給孩子一個獨立理財的機會。大鵬的生日正好是個休息日。怎么過呢?經過三口人共同商量，決定在家里自行做一頓生日晚餐。按照前一年全家到餐館吃飯的錢的數額，媽媽把錢交給大鵬，由他全權安排，父母當助手。只有一條要求：既要豐盛。又要節儉。大鵬列出菜譜，作出詳細的開支預算，和爸爸一起到批發市場買菜。和媽媽一起下廚……一切進行得有條不紊，他儼然成了一家之長。這個生日過得別開生面，由于大鵬的精打細算，媽媽準備的錢只花了一半，被請來參加生日宴的爺爺、奶奶對孫子的表現驚嘆不已。大鵬自然高興得不得了，自信心倍增，也覺得自己長大了許多。
　　在家庭有關財務問題的討論中，父母最好也讓孩子加入進來。比如裝修房間是家里的大事，一般要根據家庭的經濟實力設計具體方案，怎樣少花錢又能達到預定的目標往往要經過反復論證。這是一個讓孩子懂得家庭收入有限、有時必須在花費上做出取舍的道理的好辦法。而且，在家庭經濟決策中讓孩子有機會發表自己的意見，有利于增強他們處理錢財的能力。
　　(責編　胡