和風化春雨惠農灑甘霖

　　摘要：文章時山西省和順縣農村信用聯社踐行“惠農通”小額信用貸款進行了總結，論述了“惠農通”小額信用貸款的特色及支持農村經濟發展的作用。
　　關鍵詞：農村信用聯社小額信用貸款特色作用
　　中圖分類號：F830.61　文獻標識碼：A
　　文章編號：1004-4914(2010)11-192-01
　　
　　地處太行山麓、清漳河畔的和順縣，風光綺麗，物產富饒，是中國牛郎織女文化之鄉。在這片具有歷史悠久的沃土上，和順縣信用聯社在上級業務部門及和順縣委、縣政府的正確領導下，以科學發展觀為統領，加大業務創新力度；以服務“三農”為宗旨，傾心實施惠農工程；以規避風險為重點，著力優化經營環境；以開展“三比一創”活動為主線，凝心聚力謀求跨越發展。尤其是通過近幾年持續全面推行“惠農通”小額信用貸款。贏得了農村普通百姓的廣泛贊譽，使全縣農村信合事業蓬勃發展，為和順農村經濟發展提供了強有力的金融支持。究其效果反映，初顯特色有四：
　　特色之一：踐行“惠農通”，是真正體現便民惠農的有效形式。“惠農通”小額信用貸款，是和順聯社通過對服務區域內農戶進行信用等級評定和公開授信，經村民認可、信用社評定合格、自愿聯保的農戶簽訂有效的借款合同，發放“惠農通”貸款證的一種管理辦法。對頒發“惠農通”小額信用貸款證的農戶實行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”，農戶持貸款證、有效身份證明、印鑒以及村委出具的貸款用途證明到信用社柜臺隨時可以辦理貸款業務。
　　近年來，和順縣農村信用合作聯社在全縣廣泛開展了“走百村進萬戶”親民惠農問卷調查，先后對全縣100個村10177戶農戶發放問卷，涉及20個大項75個小項，對每戶生產、經營、貸款需求等情況進行全面調查了解。通過調查了解，深入了解到農戶需擴大生產規模，而又無資金支持的實際情況。有鑒于此，聯社決定在全縣推行“惠農通”農戶小額信用貸款。實踐表明，推行“惠農通”小額貸款的做法，獲得了廣大農民的拍手稱道和交口贊譽。此舉既密切了信用社與農民的血肉聯系，又切實解決了當地農民貸款難的實際問題，不失為一項“便民利民”的好政策。究其效果主要反映在：一是過去農民貸款需要提供擔保或抵押，辦理時費用高，手續復雜。現在“惠農通”貸款使農民貸款變得簡捷快速；二是不受信用社貸款指標的限制，并享受貸款利率優惠；三是貸款證三年有效，適合了_農戶借款使用期限的不確定性，減少了農戶年年辦貸款的周折，省去了諸多不必要的費用；四是借貸靈活，借款人可在授信額度及時間內，根據需求情況辦理借貸款手續。松煙鎮雷莊村農民甄建軍，因春耕急需購買農資。憑信用社發放的‘惠農通’小額信用貸款證。到村委會開具了證明，抱著試試看的心態來到信用社，未料到不足十分鐘時間就拿到了信用社的貸款，及時解決了春耕所需農資問題。農民們高興地把“惠農通”稱之為“農民自己的貸款綠卡”。與此同時，縣、鄉政府部門對“惠農通”貸款也給了高度的評價，認為和順縣農村信用合作聯社“惠農通”小額信用貸款及時解決了農民貸款難的問題，緩解了農民有項目而無發展資金的矛盾，改變了農民急著賣糧食而被壓價的困難局面，設身處地為農民解決了燃眉之急和后顧之憂，是一項利民惠民的好政策。
　　特色之二：踐行“惠農通”，是實現信用社與農民雙贏的根本途徑。首先，信用社為了從根本上解決農民貸款難的問題，主動走出信用社，進村入戶對農民進行調查了解，集中評定授信。實行了全過程的透明陽光辦貸程序，全面接受群眾監督評議。松煙鎮雷莊村是全縣實現“惠農通”的第一村。雷莊村的農民拿著貸款證買了絨山羊，興辦了醋廠、豆腐廠、養豬廠，養殖、種植和加工等多種產業，全村經濟全面發展，農民收入明顯增加，現在的雷莊村民都異口同聲稱贊信用社好，當地很多村干部看到這種情況后還主動到信用社要求到他們村進行“惠農通”評定授信。與此同時，“惠農通”小額信用貸款的實施，還有效提高了信用社員工的工作效率。“惠農通”貸款徹底改變了過去發放貸款先由農戶申請，村、社蓋章證明，信貸員調查核實，然后逐級審批的傳統辦法，既減少了農民辦貸款的許多中間環節，又提高了信用社員工的工作效率，使農民貸款就像提取存款一樣方便和快捷。農戶貸款只憑“貸款證、身份證、村委介紹信、私章”，就可以直接到信用社辦理貸款，信用杜任何一位l臨柜業務人員只要在電腦中調出該農戶的信用檔案，查出授信額度或貸款余額，便可以核發貸款，讓農民真正感受到了信用社就是自己的“銀行”，更是自己的“農貸超市”。總之，從信用社“主動走出去”到“農戶主動走進來”的互動轉換，破解了農民與信用社長期以來的互動難題，農民通過貸款發家致富，同時信用社擴大了業務量實現了互惠互利的“雙贏”戰略。
　　特色之三：踐行“惠農通”，是增強農民信用意識，減少信用社貸款風險的必由之路。“惠農通”貸款的推行，增加了貸款的透明度，使農民嘗到了貸款帶來的甜頭和實惠，他們也就都愿意及時歸還貸款，確保自己在信用檔案中的“信譽度”，如此在很大程度上降低了信用禮的信貸風險。與此同時，信用社還根據農戶信譽程度的變化情況，及時變更信用等級和貸款限額，使廣大農戶的信用意識明顯增強，“守信光榮、毀信可恥”和“遵守信用、共同致富”的信用氛圍日益濃厚。一名基層信用社信貸員不無感慨地講：“如令上門收貸、逾期不還的現象越來越少，‘要我還錢’已向‘我要還錢’的觀念轉變，守信用、講信用成了農村的新風尚。”今年以來，全縣農村信用社到期收回率為87％，比上年同期提高了44％；逾期貸款收回率為89％，比上年同期提高100％。
　　特色之四：踐行“惠農通”。是強化信用社服務“三農”職能的關鍵環節。通過“惠農通”貸款的推行。全縣農村信用社努力改進服務方式、切實加大了農戶小額信用貸款的推廣力度，增加了支農貸款的投入。通過資金的導向作用，引導農戶積極調整產業結構，增加了農民收入，擴大了消費需求，拓展了農村市場，促進了農村經濟的快速健康發展，對縣域整體經濟起到了積極的拉動作用。如：作為全縣“惠農通”貸款業務推行的試點單位的松煙信用社，他們遵循“典型引路、總結完善，全面推廣”的原則，在全鎮9個信用村，初評信用戶800戶。重點扶持種植、養殖，形成了以突出產業帶動整體經濟發展的可喜局面。從去年開始到今年5月份，松煙信用社累計支持“惠農通”小額農貸業務680戶，貸款累計2714萬元，收回1572萬元，余額1977萬元，有效推動了信用工程建設，改善了農村信用環境，營造了人人講信用、戶戶守信譽的良好風尚，加快了新農村建設的步伐。
　　踐行“惠農通”，春風潤民。“惠農通”貸款是和順農村信用合作聯社深入踐行科學發展觀的有效舉措。是“三比一創”主題競賽活動的重要體現。截止目前，全縣所有信用設啟動了“惠農通”工程，發放“惠農通”小額信用貸款證2792個，授信金額3875萬元，辦理“惠農通”貸款余額達1130萬元，使全縣更多的農民通過使用“惠農通”小額信用貸款得到了實惠。“信譽第一，窮可貸、富可貸、不講信譽不可貸”這也成為和順信用聯社推廣“惠農通”小額信用貸款的一條鐵律。總之，源以“信譽”為本的“惠農通”小額信用貸款不斷健全和完善，在支農惠農的征程中，在廣袤的和順大地上綻放出更加絢麗多彩的“惠農”奇葩!
　　(責編：鄭