吉林省經濟發展與商業銀行信用的關系分析

[摘 要] 作為欠發達地區，吉林省經濟發展受到了資金的制約，這在一定程度上成為了發展的瓶頸，而商業銀行作為資金流通和配置中心，在經濟發展的資金支撐方面對吉林省發展具有重要作用。本文在分析吉林省經濟發展和商業銀行信用關系的基礎上，認為在借鑒先進經營管理方法以及技術基礎上，商業銀行應積極開展金融創新，提供高水平高質量的金融產品，加強資金服務功能，以促進吉林省的未來經濟發展。

[關鍵詞] 經濟發展;信用經濟;商業銀行

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2010 . 17. 019

[中圖分類號]F207;F830.33 [文獻標識碼]A [文章編號]1673 - 0194(2010)17 - 0043 - 03

隨著我國市場經濟發展的不斷深入，吉林省的經濟也有了大幅度的提升，但是作為欠發達地區，吉林省經濟發展受到了資金的制約，這在一定程度上成為了未來發展的瓶頸，而商業銀行作為資金流通和配置中心，在經濟發展的資金支撐方面對吉林省發展具有重要作用，因此探究商業銀行的信用發展與吉林省經濟未來穩定發展之間的關系十分必要，也是區域經濟發展的重要課題。

一、吉林省商業銀行信用發展背景

經過30多年的改革開放，我國經濟發展取得了令世人矚目的成績，GDP增長保持較高水平，2009年GDP達到了335 353億元，外匯儲備超過了2萬億美元，對外貿易也處于世界領先地位，即使受到金融危機的沖擊，2009年進出口總額也達到了22 072億美元。這一系列數據彰顯了我國經濟實力的提升，也顯示了我國遵循了一條有效的經濟發展軌跡。在這一軌跡演進過程中，信用發揮了重要的作用，因為經濟的發展和壯大離不開商品交易，信用是商品交易的前提條件，無論在心理上還是交付方式上，信用都是商品交易的必然選擇。

隨著市場經濟的不斷進步，人們逐漸認識到，在一定程度上，市場經濟就是信用經濟，經濟社會中的相關經濟個體越來越多地通過外部債務獲得融資而不是內部融資，債權債務關系無所不在，相互交織覆蓋于整個經濟生活。作為世界經濟強國的美國，其債務數量與其財富同樣令人矚目。美國2009財年的赤字超過1.4萬億美元，占美國GDP的11.2%，創下了近60年赤之最。日本2009財年新發行國債首次突破了50萬億日元(約合5 500億美元)，同樣創下了歷史最高紀錄?？梢姡庞眠@種方式和媒介成為經濟個體進行生產、經營、投資、消費等活動的必不可少的要素，尤其是信用的主要形式——銀行信用與經濟的關系更是人們探究的中心。在19世紀，德國舊歷史學派代表人物Bruno Hildbrand就提出了信用經濟，他以交易方式為標準，把社會經濟的發展劃分為3個時期，即以物物交換為主的自然經濟時期、貨幣媒介交換的貨幣經濟時期和以信用為媒介的信用經濟時期。在這個意義上，信用經濟是社會經濟發展的高級形式，是社會發展的新態勢。朱冰心(2009)以浙江省為例，進行實證分析得出的結論是銀行貸款與經濟增長之間存在著正向關系。米運生 等(2007)通過面板數據的實證分析，認為在全國層面上盡管宏觀經濟對銀行信貸依賴程度較高，但配置效率令人擔憂。

吉林省作為我國總體經濟的一員，同樣經歷了計劃經濟向市場經濟轉化的過程，信用要素相應地逐步漸次地顯示出其重要性，對地區GDP作出重要貢獻的市場交易行為和由此形成的交易關系更多地體現為信用關系。但是，由于地理區域和歷史原因所限，吉林省的信用發展滯后，限制了經濟的進一步發展。因此，若要發展經濟，提升經濟實力，實現黨中央提出的東北老工業基地振興計劃，必須重視信用，有效調控信用，而商業銀行信用又是信用經濟中的重中之重。

追隨我國的經濟發展歷程，吉林省經濟發展也經歷了3個主要發展階段。第一個階段是從1949年至1977年，在新中國成立初期，吉林省工業基礎十分薄弱，只有煤炭、電力、林業等少數幾個行業，1950年工業總產值僅有5.87億元。第二個階段是從1978年至2002年，改革開放促進了吉林經濟的全面發展。GDP總量在1978年為81.98億元，到2002年已經達到了2 348.54億元。第三個階段是2003年至今，2002年黨的十六大提出了支持東北地區等老工業基地加快調整和改造的方針。2007年中央提出了《東北地區振興規劃》。《規劃》提出東北振興的目標是:經過10到15年的努力，實現東北地區的全面振興。將東北建設成為具有國際競爭力的裝備制造業基地、國家新型原材料和能源的保障基地、國家重要商品糧和農牧業生產基地、國家重要的技術研發與創新基地，以及國家生態安全的重要保障區。規劃以“一條主線”、“六個加快”為核心展開，即:以促進老工業基地振興為主線，加快改革開放步伐、加快結構調整與升級、加快區域合作進程、加快資源枯竭型城市經濟轉型、加快建設資源節約型環境友好型社會和加快發展教育衛生文化體育等各項社會事業。這給予了吉林省新的經濟動力，2009年吉林省GDP達到了7 203.18億元，增長了13.3%。按照可比價格，以1952年為100計算吉林省地區生產總值指數，繪制吉林省國內生產總值指數走勢圖(見圖1)。

若要實現黨中央提出的振興東北老工業基地的目標，不斷提升經濟發展水平和實力，需要轉變思想觀念意識和強化競爭理念，發揮自身的優勢，加快進行產業結構的調整和產業升級，為吉林省經濟的再次騰飛注入活力。在此過程中，資金是關鍵性的決定要素，因為吉林省的老工業基地歷史背景使其面臨技術改進和更新設備的緊急任務，而這都需要資金的大力支持。另一方面，吉林省高技術企業發展、實現產業結構升級也是以資金支撐為前提的。由此可見，資金問題亦即融資問題已成為吉林省迫切需要解決的瓶頸。

二、吉林省商業銀行信用發展的經濟分析

1.吉林省商業銀行貢獻度量

為了解決融資問題，資金借貸是無法回避的，因為任意一個經濟主體的收入盈余同時意味著對應經濟主體的負債，資金貫穿于經濟主體從事的經濟活動的始終。資金的狀況制約著吉林省經濟的運行狀況和可持續發展能力，是經濟增長和經濟發展的決定性因素之一，融資問題是至關重要的一環。

在傳統經濟學中，資金是生產函數的主要構成經濟變量之一。生產是分配、流通、交換的前提條件。資金融通主要分為間接融資和直接融資，對于直接融資渠道不發達的國家或地區，間接融資的重要性會更加突出。在現代市場經濟中，金融活動是一切經濟活動的基礎與核心。經濟學中主要關注的問題之一是稀缺社會資源的分配與調節，這一問題必須以金融活動為中心才能最終解決。信用成為金融活動形成和不斷發展的基礎。

一國或地區經濟發展水平越高，發展速度越快，資金需求量越大，資金流動速度越快，因此信貸的需求量也越來越大。我國處于市場經濟發展初期，資本市場不發達，通過股票市場和債券市場融資受到一定條件的限制，尤其是規模偏小的企業單位更是無法通過直接融資籌集資金。對于吉林省地區而言，與發達沿海地區相比，融資渠道較少，間接融資是企業選擇融資的主要方式之一，其中銀行借貸是首選。

在吉林省的信用經濟發展過程中，經濟信用化的程度可以用信用規模相對于經濟規模的倍數來表示。這個比率越高表明經濟信用化程度越高，信用活動越活躍，信用經濟活動所占比重越大。同樣的指標可以應用于體現金融機構尤其是商業銀行對經濟的貢獻度，在提出東北老工業基地振興計劃后，吉林省信用發展有了新的變化，用金融機構各項貸款余額作為信用規模的代表性變量，地區GDP作為經濟規模的代表性變量，即金融機構各項貸款余額/GDP，則吉林省信用化程度2003年達到了14.34，即使在金融危機的沖擊下，2009年該比率也達到了9.96，說明金融機構各項貸款對吉林省地區經濟的提升起到了核心支撐作用。在金融機構各項貸款余額中，商業銀行的比重處于高位水平，由此體現了商業銀行與地區經濟關聯的密切程度。

2.吉林省商業銀行與經濟發展關系分析

在解決東北老工業基地振興所需的資金問題上，溫家寶總理指示:“國家在政策、資金等方面的支持也要遵循市場經濟規律，講求效益”。可見，國家在資金等方面對東北的支持也改變了以往不注重效益的情況，向集約型轉變，以提高經濟效益為前提;而且吉林省如要實現振興，應改變傳統的關注數量的發展模式，走質量型的內涵發展模式，合理有效配置資源，提高資源配置效率和利用效率。上述情況都依賴于按照市場經濟原則籌集和運用資金這一條件，這是解決老工業基地資金問題的關鍵性途徑，甚至是唯一途徑。其中商業銀行的金融核心和資源配置先導作用對經濟發展起到了牽引作用，因為商業銀行在優化資本配置方面具有優勢。林毅夫 等(2006)通過面板數據模型的檢驗，認為金融結構包括銀行業結構對于經濟發展和增長具有重要意義，如果金融結構、銀行業結構相匹配，將有利于經濟的發展和增長。

在地區資本投入方面，資本的形成和積累在經濟發展中發揮著重要的影響，是“第一推動力”和“持續推動力”，是任何形式的生產和交易都離不開的要素。而資本的積累在很大程度上是依賴于儲蓄的規模水平。儲蓄的規模主要集中于金融機構尤其是商業銀行，商業銀行通過降低信息不對稱程度和交易成本，能夠加快社會資金的流通速度，提高邊際儲蓄總量，同時通過提供變現能力強、收益穩定和安全性較高的信用工具，能夠改變傳統的單一的定期存款結構，改善了儲蓄結構，動用了大量社會閑置資金。因此，如果吉林省的金融發展活動更加活躍，能夠提供更便利的信用工具和更有效的服務，就會刺激人們從事金融交易活動的積極性，提升儲蓄資金量，加快資本積累速度和儲蓄向投資的轉化率，使閑置資金越來越多地被投入到生產領域，解決吉林省資金短缺的困境，使生產效率不斷提升，商品生產不斷豐富，推動吉林省地區經濟的穩定增長。

在資本產出方面，隨著社會進步，高技術產業在經濟發展中所占比重越來越高，在日益激烈的市場競爭中若要占據有利位置，在較大程度上取決于產品的質量和科技含量，而嚴重制約高技術企業發展的就是資金，金融機構尤其是商業銀行能夠為高新技術企業提供急需的資金，改善產業結構，有助于高技術成果轉化為現實生產力，使吉林省經濟向良性發展路徑轉變。另一方面，商業銀行的媒介作用提升了資源配置效率，因為資金的趨利性和趨安全性，資金會流向風險較小而收益較高的領域和產業，商業銀行將資金配置于預期效益好、發展潛力大的領域和行業，提高了投資的邊際效益，促進了資本產出效率的提升，有利于形成吉林省地區經濟的核心競爭力。

三、結 論

政府出臺的關于東北老工業基地“允許商業銀行采取靈活措施處置不良資產和自主減免貸款企業表外利息”等政策增強了商業銀行支持經濟發展的實力，吉林省的商業銀行應抓住機會有效剝離和降低不良資產。在借鑒先進經營管理方法和技術的基礎上，積極開展金融創新，提供高水平高質量的金融產品，加強資金服務功能。在現代市場經濟條件下，只有不斷提升自身防范風險的能力，在有效抵御外界沖擊的前提下，才能保障對資金的供給需求進行調控，促進地區經濟的發展。

主要參考文獻

[1]朱冰心.民間金融與地區經濟增長的實證分析——以浙江省為例[J].浙江統計，2009(9):16-18.

[2]米運生，譚瑩.中國信貸資本配置效率的空間差異:基于四大區域及省際面板數據的實證分析[J]. 財經理論與實踐，2007(9):31-37.

[3]Lance E Davis and Robert Huttenback.The Political Economy of British Imperialism: Measures of Benefits and Support[J]. The Journal of Economic History，1982，43(4):110 - 130.

[3]林毅夫，姜燁.經濟結構、銀行業結構與經濟發展——基于分省面板數據的實證分析[J] .金融研究，2006(1):7-21.