對促進老區農信社持續發展的幾點思考

今年是全球金融體系繼續艱難復蘇和調整的一年。國內外宏觀經濟金融形勢仍然充滿復雜性和不確定性，這就對我國農村銀行尤其是老區農信社的經營管理提出了更高的要求。作為為農民服務的主力軍，如何轉變經營管理觀念和推進創新服務，提升競爭力以加快業務發展，筆者認為，必須要繼續做好以下幾個方面的工作。

一是加強信貸管理工作不動搖，進一步提高農信社信貸資產質量。(1)進一步推進“三農”金融服務創新，繼續做實做優農戶小額信用貸款，全面推進提升農戶小額信用貸款工作，有條不紊地開展農戶資金需求調查，資信評定、授信等丁作，完成對常住且符合條件農戶核貸發證。(2)加大支農力度。在貸款投放中應立足農村，支持農民發展，支持農民增收。(3)做強做優信用共同體貸款，為及時給具有一定生產規模、生產經營正常、但又缺乏有效擔保的中小企業、產業經營戶和個體工商戶提供信貸支持。(4)大力支持巾幗創業，進一步促進廣大農村婦女和家庭積極投身構建社會主義和諧社會和新農村建設。如開展農村婦女致富女能手和五好文明家庭等巾帽創業貸款，使農村婦女在搞活家庭副業、庭院經濟、承包荒山荒灘等方面有更大作為。(5)全力幫扶農村青年創業及返鄉農民丁創業就業。參照下崗再就業貸款模式，為符合條件農民工創業提供信貸支持，增強其創業能力。(6)切實解決農村中小型企業融資難題，加大對老區中小企業信貸支持力度，大力發展優質客戶。

二是切實加強農信社經營管理的規范化建設。(1)農信社必須在省聯社推行規范化管理理念的指導下，以完備制度為依規，以風險防范為前提，以績效考核為動力，全面推行規范化、科學化管理。(2)在加強信貸管理規范化方面，要不斷規范貸款檔案管理，認真落實貸款“三查”制度。堅持按流程操作，確保農信社貸款放得出、收得回。因為這都是老區人民的錢。(3)認真落實責任追究制，把好信貸資產質量關。努力防范新增貸款風險，開展風險排查，對假冒名貸款、金庫尾箱、銀企對帳等重點業務進行經常性排查。開展對廢舊股金證和重要空白憑證的清查、清理，把各種經營隱患消滅在萌芽狀態。(4)建立一支強有力的隊伍，把品質好、法制觀念強、政策水平高、業務熟練的骨干力量調整充實到信貸崗位上。(5)按省聯社操作流程規范各類業務，努力打造流程銀行。加大操作流程培訓督導力度和檢查力度。將規范化檢查工作轉人制度化、經?；＝⑵鹆鞒搪鋵崱⑴嘤?、驗查、獎懲機制。按制度辦事，按流程操作，切實提高農信社員工按流程操作的意識。(6)在行業規范方面，認真按銀行業協會相關要求規范從業行為。員工都應熟練掌握業務操作技能，取得任職崗位應具備的資格。同時，在各自相應的工作崗位中應嚴格做到客戶至上、誠實守信、優質服務。通過大力開展創建“行風建設示范窗口”等創優活動，達到推廣文明優質服務措施，全面提升農信社營業網點文明服務窗口形象之目的。

三是轉變經營觀念，大力搶占農村市場。做大做強做優存貸規模，進一步下大決心加大存款營銷力度，狠抓組織資金不放松。筆者認為，首先要加大宣傳力度，借助各種媒體擴大農信社知名度，提升品牌效應。加強客戶親情回訪、聯系和溝通，組織有代表性、影響力的外出務工戶、民營經濟大戶、個體私營業主等客戶開展不同形式的聯誼活動增進感情，建立并鞏固長期穩定的合作關系。對煤礦等納稅百萬元以上企業應經常協調和溝通，做到溝通經?；㈤L期化。同時，要及時了解相關信息，真正實現互惠共贏。其次要真正把貸款作為產品來營銷，促進單一、分散的經濟主體與大市場的對接，進一步加大果帳貸款的核銷力度，嚴格按財政部有關貸款核銷之規定，吃透政策，合規操作。加強與地方有關單位的協調與溝通，對符合條件核銷的企業等應按規定做好材料的上報工作，以加快達標升級為重點，提高各項風險指標的進步度，力爭相關指標爭取達標，基本達到組建老區農商行的條件。

四是要大力開源節流，努力提高農信社利潤水平。首先要抓好利息收入。收息要與清收不良貸款相結合，有效提高貸款”兩率”，做到按月收息、任務及時，合理分解到崗位，分解到人，明確收息任務，崗薪結合、工效掛鉤。特別要抓好小額農貸的清收，下苦功，做細活，應收盡收。堅持激勵機制，嚴格獎懲，拉開收入差距。同時，要做好增收節支工作，嚴格控制不合理開支。加強內部核算和財務費用管理，對各基層社日常費用采取“固定成本十變動成本”的方式列支。根據人員配置及存貸規模等，對水電、辦公費等予以核定，每月必須在核定的范圍內報聯社財務會計部審核。業務招待費等則在各基層}ii月利息收入的千分之五內予以列支，超支自理，節余延用。做好資金營運匡算，充分利用省聯社資金營運平臺，加強聯系與溝通，用好富余資金，有針對性地購買一些國債、企業債券，努力使資產多元化。要壓縮不生息資金，切實加強庫存限額管理，對基層網點庫存現金指定專人負責、常抓不懈、警鐘常鳴。

五是堅持抓好各類案件的防范和專項治理工作。一定要將風險管理監督前移，嚴密關注高風險崗位，強化崗位的自我監督，真正實現各崗位各司其職、各負其責、相互制約、相互促進的崗位機制，r案件專項治理工作由治標向治本轉化。與此同時，加強員工政治、法律法規、規章制度等專業知識學習和輔導，使廣大員工真正成為聯社規章制度的忠實執行者。進一步加強員工職業操守，行為準則教育，積極提倡合規有理、合規光榮。認真抓好防范操作風險“十三條意見”、“十個聯動”和四項制度的落實。加強對易發案件突出問題的整治工作，尤其要做好新業務操作風險提示，強化警示教育。聯社領導班子應時刻關注各金融機構發生的新業務風險，舉一反三，對可能出現的業務風險點應及剛提示各基層網點，達到有效規避風險的目的。在安全保衛和綜治方面，必須認真抓好聯社保衛人員隊伍建設，充實綜治力量，提高保衛人員整體素質及工作能力。同時，要加大對營業現場突擊檢查力度和頻率，對重要部位要重點檢查，加快安防設施達標改造力度，優化基層網點金庫布局。

六是大力推進文明優質服務，使文明優質服務在原有基礎上再上臺階。努力做好網點臨柜人員公開競聘工作，認真選撥一批業務熟練、服務態度好、形象氣質佳的員工充實到各網點。有關部門應對各網點員工建立文明優質服務臺帳，機關值周部門對照文明優質服務臺帳的各項目，每星期至少進行一次服務檢查，對營業網點的服務環境、柜員禮儀形象標淮、柜員服務行為規范等進行檢查，確保柜面服務規范高效。推進文明優質服務再上一新的臺階。在文化建設方面，聯社應經常組織各類文娛活動，引導員工培養健康向上的興趣愛好，增進集體凝聚力，如經常組織各種內容的主題演講活動，向廣大客戶展示農信社員工的精神風貌，組織員工參加地方政府組織的各種文藝演出、體育比賽等。通過豐富多彩的文體活動，進一步活躍農信社氣氛，激發廣大員工工作熱情，樹立文明正氣新風，展示企業團隊精神，推動農信社各項業務的進一步發展?？傊?，當前老區農信社必須繼續堅持以科學發展觀為統領，狠抓業務經營，強化管理，規范操作，促進老區農信社的進一步向前發展。