淺談如何做好老區農信社信貸工作

堅持依法合規審慎經營，適度擴大信貸規模，不斷創新業務品種，規范信貸操作流程，嚴控信貸風險是目前老區農信社信貸工作必須遵循的工作方向。為此，老區農信社必須認真落實省聯社提出的雙層經營模式，不斷創新信貸品種，做大大額貸款，做優小額信貸業務。

一、老區農信社務必立足服務“三農”，成為立足社區，服務三農，農民喜歡的鄉村銀行和零售性銀行。一是加強農戶小額信用貸款全面提升工作。成立縣、鄉兩級農戶小額信用貸款提升工作領導小組、各村委會成立資信評定小組，對農戶小額信用貸款貸款管理辦法、流程及評定標準進一步細化和完善。強化為農服務意識，配合發放百福惠民卡積極推廣農戶聯保貸款、小額信用貸款，切實解決農民貸款難的問題，擴大小額信貸零售業務。二是加大對農業龍頭企業及林權抵押貸款投放。三是創新服務“三農”信貸品種。聯社應與下崗再就業擔保中心簽訂《返鄉農民工創業貸款合作協議》，大力支持返鄉農民創業，并應分別與團縣委及縣婦聯聯合發文《青年創業貸款管理辦法》及《巾幗創業貸款管理辦法》。同時應集中信貸資金，加大對優良客戶的授權授信額度，為其提供各類信貸服務。四是擴大助學貸款范圍。對老區縣錄取高校學生從以前只針對本省高校擴大到全國高校。五是推廣公職人員授信貸款。對在農信社代發工資單位員工，根據其工資水平進行授信，并制定《農村信用社公職人員授信管理辦法》。

二、加大服務大客戶能力，打造服務縣域的主力銀行。一是針對當前國際經濟危機，聯社應積極響應國家“保民生、保增長、保穩定”的政策。二是大力推行雙層經營模式，聯社應集中本部服務大客戶的優勢，加大對縣域個體工商戶、中小企業、農業產業化龍頭企業和園區、企業貸款營銷力度。并提高服務效率，促進農信社服務縣域的能力和形象的提升。

三、加強信貸基礎管理，進一步健全信貸內控制度。一是要有科學的授權授信管理，根據雙層經營模式要求制定《農村信用社貸款授權授信管理辦法》，根據各社信貸管理水平能力，提出差別授權。二是應對新增貸款抵押物折率統一作出規定，以降低貸款風險。三是建立科學的貸款利率定價。聯社針對不同的客戶結合老區縣實際制定《縣農村信用社貸款利率定價實施細則》，對優質客戶降低利率。四是加大信貸流程及規范化管理，進一步規范聯社貸款審批程序和文本模式。

四、努力探索不良貸款清收措施，實現老區農信社可持續發展。一是行政清收。對轄區內公務人員到期貸款，縣政府發文限時清收。二是法律清收。對有還款能力、賴賬戶貸款進行集中訴訟。三是要求社會清收力量協助清收。聯社將所有不良貸款明細印成小冊，下發給有關社會清收人員(組織)協助清收。四是獎勵內部清收。聯社應把不良貸款及到期貸款清收納入重要考核指標，提高考核占比及收貸手續費，鼓勵內部清收。五是責任清收。對內部員工貸款到期，嚴格按月從工資扣除。六是嚴格監控新增不良貸款，清前堵后。對于新增到期貸款的監控，除在日常管理中實行動態監控外，掛片領導及包干科室應及時了解貸款情況，與基層社共同商討對策，拿出切實可行的化解措施，大幅提高新增到期貸款的收回，使信貸資產質量逐步向良性循環發展。

責任編輯：羅 丹