浙江中小企業產業升級金融支持研究

摘要：在浙江，中小企業占企業總數的99%以上，絕大多數是勞動密集型企業。隨著經濟的發展，決定中小企業生產成本的主要因素—勞動力和土地成本不斷上漲，勞動密集型產業的優勢逐漸消失。因此，開展浙江中小企業產業升級金融支持研究，對浙江經濟的發展，具有十分重要的意義。

關鍵詞：中小企業 金融支持 浙江

1 浙江中小企業產業升級中金融支持的必要性

浙江中小企業的發展一直走在全國前列，是國民經濟中的一支重要力量，發揮著重大作用。但隨著經濟的發展，決定中小企業生產成本的主要因素—勞動力和土地成本上漲，發展勞動密集型行業的優勢也逐漸消失。浙江經濟要可持續發展，就迫切需要中小企業優化產業結構，轉變增長方式，進行技術改造和產業升級，逐步向低成本、小批量、個性化、高利潤和差異化的企業轉變。

2 浙江中小企業產業升級中遇到的融資問題

融資問題是制約中小企業發展的主要障礙。據省中小企業局對362家企業專項調查，有45.7%的企業認為制約中小企業發展的主要障礙是融資困難，有66.4%的企業認為獲得金融機構的貸款很不容易，其中，50%的小企業反映貸款難，手續繁，歸還期短。

2.1 從直接融資來看，空間極為有限 由于我國資本市場還處于起步階段，企業發行股票上市融資有十分嚴格的限制條件，一般中小企業無法利用股票市場籌措資金。中小企業版塊的設立為中小企業提供了一條通過資本市場進行融資的途徑，中小企業板塊的設立，為蓬勃發展的浙江中小企業提供了新的融資平臺和發展機遇。但中小企業版塊只能解決極小部分中小企業的融資問題，并不能成為上千萬家中小企業的融資渠道。

2.2 從間接融資渠道看，貸款不容易 中小企業自身經營風險大，信息透明度不高，擔保能力弱，商業銀行因為這類貸款數額小、筆數多、風險大和成本高的考慮，不愿向中小企業提供貸款；加之貸款品種和金融服務的不適應，中小企業貸款難就愈加彰顯。

2.3 從銀行方面來看，國有商業銀行經營思想存在著重大輕小的傾向，忽視了對中小企業的投入。此外受信貸管理體制的制約，基層銀行貸款權力有限。不適應中小企業資金需要的及時性要求。同時是信貸營銷品種單一，對中小企業只開展擔保貸款，不發放信用貸款，限制了貸款投放。

2.4 從企業方面來看，部分中小企業財務管理不規范、不透明，銀行無法評級授信進行貸款支持；產權法律文書不完備，無法辦理抵押擔保；科技含量低，生產管理落后，產品銷售前景暗淡，利潤率低，不符合信貸扶持條件。有些中小企業主觀念落后，缺乏主動與銀行溝通的理念，習慣小規模生產條件下的民間籌資，對銀行貸款的要求和程序不理解，嫌麻煩。

3 金融支持中小企業產業升級的目標選擇

由于中小企業在不同發展階段融資所需資金規模、資金期限、融資方式和能夠承擔的財務成本有較大差異，因此在進一步推動金融對中小企業升級的支持過程中，需要建立和完善符合產業升級企業規律和中小企業特點的多元化金融支撐體系。主要包括進一步完善間接融資體系，努力為中小企業直接融資創造良好條件，建立產業扶持基金和投資基金，加快推動資產證券化進程以及完善金融支持中小企業產業升級的政府服務環境。

3.1 努力完善間接融資體系，促進銀行類金融機構業務創新 不斷深化商業銀行改革，積極提升對中小企業的金融服務水平。培育和發展中小金融機構體系，大力發展村鎮銀行、小額貸款公司、貸款公司和農村資金互助社等新型金融機構。根據中小企業貸款時間急、金額小、用信頻、期限短等特點，建立起有別于大型企業貸款的中小企業信貸流程和管理制度，簡化中小企業信貸流程，下放審批權限，提高審批效率，創新擔保方式和中小企業產品，完善激勵機制，建立專門的風險管理體系。設立了專門為中小企業服務的部門。

3.2 努力擴大直接融資比重，發展多層次資本市場 擺脫單純的銀行依賴，這種意識的轉變對中小企業家來說十分重要，政府應出臺政策和措施幫助和支持條件較成熟的中小企業快速熟悉和融入資本市場實現融資。

3.3 加快推進擔保體系和信用體系建設 建立中小企業信用擔保體系是世界上實行市場經濟國家扶持中小企業發展的通行做法，是改善中小企業融資環境的必然選擇和有效措施。擔保業務的開展，可以拓寬中小企業的融資渠道，降低融資的成本。

各級政府積極協調，采取多種形式促進擔保機構發展，建立健全中小企業的地方擔保體系，改善社會信用環境。要構建起以中小企業和民營企業為主要服務對象，以商業性擔保機構為主體，政策性、互助性擔保機構為補充，擔保機構和再擔保機構配套協作，運作規范，能充分發揮擔保效能，有效分散，控制和化解風險的信用擔保體系。

財政部門應出臺相關法規并在預算中設立相應擔保機構風險補貼基金，充分發揮財政資金的導向作用，提高擔保機構拓展和擴大業務的積極性和主動性；加快出臺加強改善中小企業擔保服務指導性意見，以促進擔保機構健康發展。

3.4 產業升級中充分運用民間資本，完善法制建設 產業升級中充分運用民間資本，完善法制建設，形成民間借貸與正規金融和諧共生的環境，完善多層次融資體系，并有效防范相關風險。當前，我國民間借貸市場發展較快。對民間借貸我們應該區別對待、分類管理，弱化行政手段，強化法律和市場約束，建立跟蹤監測體系，為經濟決策及宏觀調控提供更為全面信息。同時，加強金融知識和輿論宣傳教育，提高民眾金融素質，對民間融資的潛在風險進行必要提示，增強群眾的金融風險意識和風險識別能力。

3.5 在各級政府財政預算中設立產業結構調整專項基金，用于支持中小企業產業升級，鼓勵中小企業生產技術改造或更新，加大對研發和自有品牌建設的支持。加大對組建行業協會的財政支持力度，發揮財政資金的引導作用。引導行業協會加大對中小企業的公共服務力度，搭建公共技術平臺，推廣成熟技術。

3.6 完善金融支持中小企業的配套政策性措施。要建立金融體系與政府的合作體系，金融支持要根據經濟結構調整的特點和發展要求，制定金融支持經濟結構調整的指導性政策。特別是在民營企業集聚區內，充分發揮關聯企業間傳導力強的作用，在宏觀上引導資源配置，使產業組織合作形式更加優化和更具有效率。

3.7 應該清理不合理費用，并實行減免稅政策，減輕中小企業負擔。在中小企業面臨資金難題的情況下，減輕其負擔也是一項重要的激勵措施。除此，政府還應該在政府采購方面，給予中小企業更多支持。以美國為例，其法律規定，10萬美元以下的政府采購合同要優先考慮中小企業，并給以價格優惠扶持，這為中小企業的發展提供了強大支持。

一個充滿活力的中小企業群體，是浙江經濟持續健康發展的不竭動力。在中小企業面臨資金瓶頸的情況下，我們應該通過各種政策和措施對中小企業予以支持，以保證其健康穩定有序的發展。

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