縣域經濟支柱產業(yè)融資梗阻的實證分析

鞭炮煙花行業(yè)是江西省上栗縣的支柱產業(yè)，已有1300多年的悠久歷史。目前，上栗縣作為全國鞭炮煙花五大主產區(qū)之一，生產銷售規(guī)模位居全國第二，其中鞭炮市場占20%-30%，煙花市場占5%。。作為縣域經濟發(fā)展的支柱產業(yè)，煙花鞭炮業(yè)并未獲得與其納稅貢獻、工業(yè)總量、就業(yè)崗位等相匹配的支持力度，高危和污染行業(yè)的印記嚴重制約了信貸資金介入的市場主動性，很大程度上梗阻了縣域經濟和金融業(yè)的同向發(fā)展。

一、產業(yè)融資與發(fā)展現狀

（一）信貸總量占比小與工業(yè)總量占比大不匹配。2009年末，上栗縣煙花鞭炮行業(yè)貸款余額2.2億元，占貸款總量的比重僅為20.33%，且集中于少數幾家技術含量高、供應鏈條完整的幾家大型企業(yè)，貸款覆蓋率較低。據調查，上栗縣全縣有大部分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)從事煙花鞭炮生產，成了煙花鞭炮主產區(qū)，年實現產值30億元，占該縣工業(yè)總產值的22%。

（二）金融覆蓋率低與從業(yè)人員分布廣不匹配。上栗縣煙花鞭炮法人企業(yè)1050多家，其中與商業(yè)銀行發(fā)生信貸往來的企業(yè)278家，占全部法人企業(yè)的26.48%。大多數“四有三無”企業(yè)存在金融需求旺盛與供給嚴重不足的現實矛盾。另一方面，全縣煙花鞭炮產業(yè)從業(yè)人員超過10萬人，占該縣勞動力總數的16.8%，占全部工業(yè)從業(yè)人員的51%，全年發(fā)放員工工資近10億元，上交稅金1億多元，占全縣財政總收入的20%，占地方財政收入的35.5%。

（三）信貸增長速度慢與行業(yè)快速發(fā)展不匹配。上栗縣煙花鞭炮行業(yè)貸款余額由2007年的0.92億元增加至2009年的2.23億元，增速較慢，若考慮近年來信貸資金急劇膨脹和煙花鞭炮企業(yè)數量迅猛增加等現實因素，煙花鞭炮行業(yè)信貸覆蓋面實際上呈縮小態(tài)勢。反觀煙花鞭炮行業(yè)近年來的發(fā)展呈現出快速發(fā)展的態(tài)勢。2007年，行業(yè)總產值為11.99億元，占全縣工業(yè)總產值的比重僅為20.63%。經過近年來的超常規(guī)發(fā)展，2009年實現產值38.44億元，上繳稅金1.94億多元。這也從側面說明信貸資金對實體產業(yè)的助推作用并未有效發(fā)揮，而是依靠行業(yè)自身積累和壯大來吸引信貸資金的積極介入。

二、產業(yè)融資面臨的問題

隨著煙花鞭炮產業(yè)的快速發(fā)展，企業(yè)對信貸資金的需求也在不斷增大。但由于受諸多亟待解決的問題困擾，煙花鞭炮企業(yè)的資金需求短期內難以得到滿足。

（一）煙花鞭炮企業(yè)發(fā)展過快，結構性矛盾突出。2009年末，上栗縣煙花鞭炮企業(yè)發(fā)展到1050家，比2005年的239家，新增了812家，增幅達339.7%。目前，1050家煙花鞭炮企業(yè)中有一部分企業(yè)處于停產狀態(tài)。新建煙花鞭炮企業(yè)多數以生產鞭炮等低端產品為主，臨時找市場，在市場供大于求的飽和狀態(tài)下，產品滯銷積壓成為必然。煙花鞭炮企業(yè)貨款回籠不理想，造成金融機構貸款收不回，信貸企業(yè)資金周轉更趨緊張。

（二）中小企業(yè)抵押擔保不足，承貸能力比較弱。上栗縣煙花鞭炮業(yè)生產發(fā)展面臨的一個現實問題就是向金融機構借貸沒有充足的擔保抵押。新建企業(yè)多數沒有辦理土地證，或雖然辦理了部分土地證，但是建廠房用地多為山坡丘陵地，價值低、變現難，解決不了抵押擔保問題，難以與金融機構建立信貸關系。針對這一難題，2007年上栗縣由縣花炮局牽頭組建煙花鞭炮企業(yè)擔保中心，為企業(yè)融資提供擔保，但實際工作中將面臨著一系列問題，如國有股份制商業(yè)銀行要求擔保中心具有法人資格，且擔?；饻嗜氡仨氃?000萬元以上等，因此該擔保中心沒有發(fā)揮應有的作用。

（三）銀行信貸管理體制約束，企業(yè)獲貸難度大。目前，金融機構對上栗縣煙花鞭炮行業(yè)的支持受到信貸管理體制的約束。一是國有股份制商業(yè)銀行對煙花鞭炮企業(yè)發(fā)放貸款門檻高，企業(yè)規(guī)模小，財務信息不規(guī)范，不能獲取省行的授權授信?，F在能做的都是以個人資產抵押的煙花鞭炮貸款，而且要求抵押資產能變現，這就直接影響了貸款總量；二是農村信用社實行存貸比考核，如上栗縣農村信用聯社的存貸比已達78.4%，年底前要求控制在75%的考核指標以內，也就是說可增貸的余地很小。

（四）縣域信用環(huán)境仍然欠佳 ，制約了銀行放貸。據調查了解，上栗縣社會信用缺失，逃、賴債行為嚴重，一些有錢不還的個人和單位大有人在，甚至少數單位領導新官不理舊賬，強調種種理由拖欠貸款本息，給金融機構的經營帶來許多困難，影響了資金周轉。比如萍栗公路收費還貸問題，上栗縣商城建設損失和正大水泥的巨額不良，以及上栗縣農村信用社截至2009年底煙花鞭炮不良貸款977萬元等，這些牽涉部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、大企業(yè)的貸款問題直接制約了金融機構的放貸。

（五）評估、登記費用過高，增大了借貸成本。目前，煙花鞭炮企業(yè)借貸款，辦理抵押登記跟貸款合同走，每借一次貸款就要評估、登記一次，評估費4‰、登記費5‰，另外還要付工本費等費用，幾項費用加起來達到了1%，也就是每借100萬元貸款需要付1萬元的評估、登記費用，直接加大了企業(yè)借貸成本。據上栗縣農村信用聯社反映，聯社多次與房管、工商部門交涉，要求降低收費標準，但沒有效果。

三、優(yōu)化建議

（一）加快結構調整，組建煙花鞭炮集團。當前，煙花鞭炮行業(yè)的特點是：規(guī)模越大，安全風險越小，經營效益越高。因此，上栗縣煙花鞭炮行業(yè)要發(fā)揮集群效應，走“規(guī)模化、集約化”道路，形成規(guī)模效應——出口創(chuàng)匯、市場競爭、銀行信貸支持；地方政府要提高企業(yè)準入門檻，調整企業(yè)結構，促進煙花鞭炮主產鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立集團公司，形成規(guī)模，提高市場競爭力。

（二）提升擔保能力，扶持企業(yè)擴大融資。地方政府要緊緊圍繞煙花鞭炮產業(yè)建立擔保中心，多方籌措擔?；?，滿足銀行、信用社貸款擔保需求。在必要時行使行政措施，利用安全生產許可等措施，確保擔保工作的順利開展，最大限度地降低銀行、信用社的信貸風險。還可以積極嘗試引進異地擔保公司，為企業(yè)融資提供服務。如瀏陽市的煙花鞭炮擔保中心就實行純商業(yè)化運作，注冊資金至少3000萬元，達到各國有商業(yè)銀行對擔保中心的規(guī)模要求，獨立法人，市場經營，政府每年還按擔保額的1%補充風險金，有效助推了產業(yè)集聚發(fā)展。

（三）加強金融服務，支持企業(yè)發(fā)展壯大。金融機構要積極扶持上栗縣鞭炮煙花產業(yè)發(fā)展，加強與政府、企業(yè)的溝通，協調好雙方關系，不糾纏于歷史問題，想方設法增加融資，放寬抵押品范圍，擴大擔保方式，比如嘗試開展存貨、應收賬款、發(fā)票甚至特種行業(yè)經營許可證作為抵質押品等等，扶持企業(yè)擴大規(guī)模，做大、做強。與此同時，國有股份制商業(yè)銀行要積極研究如何擴大中小企業(yè)融資，對中小企業(yè)評級、授信實行區(qū)別對待，降低門檻。對縣域經濟發(fā)展要改變觀念，不能歧視。

（四）優(yōu)化金融環(huán)境，提供和諧發(fā)展環(huán)境。不論是招商引資，還是爭取金融業(yè)擴大信貸投資，必須有一個好的環(huán)境。瀏陽的煙花鞭炮之所以能夠后來居上，馳名世界，地方政府的誠信環(huán)境建設起了關鍵作用。上栗縣政府還可利用工商、稅務、安全生產許可等手段，對逃廢債企業(yè)進行制裁，讓逃廢債企業(yè)無法生存。因此，上栗縣政府要全力打造“誠信上栗”，促進鞭炮煙花經濟更好更快地發(fā)展。

（五）降低評估收費，減輕企業(yè)融資負擔。地方政府要會算大賬，企業(yè)生產發(fā)展了，財政稅收相應將會大幅度增長。因此，地方政府一是簡化煙花鞭炮企業(yè)資產評估手續(xù)，采取聯合進行評估工作的方式，減少評估環(huán)節(jié)；二是明確減低煙花鞭炮企業(yè)評估收費標準，減輕企業(yè)負擔；三是對同一資產在一定的時期內需進行二次抵押的，在評估收費時可執(zhí)行更優(yōu)惠的標準，或延長評估登記期限等。

（作者單位：中國人民銀行萍鄉(xiāng)市中心支行）