衡陽市金融支持產業結構調整的調查與分析

一、衡陽市產業結構調整優化基本情況

(一)產業結構逐步優化

2009年衡陽市地區生產總值達到1168億元，同比增長14.7%，三次產業占地區生產總值的比重為20.6∶42.8∶36.6。占比“一降兩升”，第一產業占衡陽市GDP的比例降低了1.7個百分點，接近20%的水平；工業對經濟增長的貢獻率達到52.5%。完成工業增加值432.22億元，增長20.5%，比上年提高1.8個百分點，高新技術產業完成產值390億元，增長22.9%。特別是關系當前擴大內需拉動經濟增長的輕工業的增長23.7%，大大改變了過去衡陽日常用品大都是來自外地產品的狀況，使得消費對衡陽市經濟增長拉動作用不斷增強。

（二）產業集群明顯深化

目前，衡陽高新技術產業開發區、松木工業園、白沙工業園、衡陽鋼管精深加工工業園“一區三園”已崛起現代裝備制造、鹽鹵與精細化工、礦產品開發與加工、新型能源、食品加工、現代物流等6大產業群，聚集了上下游企業660家。2009年，園區6大產業所創產值占全市規模工業總產值的51%。圍繞特變電工超高壓輸變電設備，為之配套的生產企業已達40余家，去年完成工業總產值80億元；以“衡鋼”為龍頭的衡陽鋼管深加工產業聚集區，入園配套企業22家，實現銷售收入18億元；依附于汽車及零部件的相關配套企業48家，年產值逾45億元。

（三）自主創新能力有所強化

目前，衡陽市擁有1個國家重點實驗室、15個省級技術中心和2個博士后流動站。2009年，共完成新產品新技術開發324項，其中國際先進水平70項，國內先進水平132項，填補省內空白的122項，形成新產品產值203億元，高新技術產品增加值占規模工業增加值比重為33.39%，申請發明專利700件，居全省第一，擁有自主知識產權產品149個。2009年衡陽市被評為“全國科技進步先進市”，并被國家有關部門列為知識產權試點城市。亞新科獲“中國汽車工業科技進步”一等獎，“金杯”、“古漢”獲中國馳名商標。特變電工750千伏電抗器獲2008年度“國家科技進步一等獎”，自主研發制造的1000千伏特高壓并聯電抗器獲2009年度“中國機械工業科學技術特等獎”。

（四）生態效益逐步改善

2009年，衡陽市對所有工業項目均進行嚴格的環境綜合評價，否決了不符合環保條件的鉛鋅冶煉企業7家，鐵合金企業4家。鋼鐵行業基本淘汰了100立方米以下的小高爐和15噸以下的小轉爐，水泥行業淘汰落后產能近72萬噸，煤炭行業淘汰落后產170萬噸，電解鋁行業自焙槽已全部淘汰。開展了湘江流域造紙企業整治行動，關停了22家造紙企業。新(改)擴建節能項目55項，累計投入技術改造資金12億元，形成節能能力36萬噸標準煤，萬元GDP綜合能耗較上年下降6.12%，萬元產值綜合能耗同比下降16.1%，萬元工業增加值綜合能耗下降15.6%。

二、金融支持產業結構升級的基本情況分析

為積極配合衡陽市“1323”戰略和“四個百億”工程，保證重點項目和企業的資金需求，人行衡陽市中心支行全力推動金融支持產業轉型升級工作，加強政策指導、推動銀企對接，努力做好窗口指導，調整信貸結構，促進衡陽市產業結構調整。

（一）從信貸投放量看，金融機構運用信貸傾斜政策，集中信貸資源投向重點發展產業和有潛力的大型資本技術密集型生產企業。各金融機構以培育壯大產業集群，做大做強龍頭企業，引導和支持行業骨干企業加快發展為出發點。重點扶持衡鋼管材深加工、特變電工南方輸變電、水口山有色金屬深加工、亞新科和天雁汽車零配件等產業建設。截止2009年末，衡陽轄內各金融機構在衡鋼、特變電工、水口山、建滔化工和亞新科投放的貸款余額為46.81億元，形成以輸變電制造、鋼管及管材加工制造、有色金屬冶煉及深加工、鹽鹵化工及精細化工和汽車及零部件等產業集群為主的白沙洲工業園、衡鋼工業園、松木工業園和高新工業園。目前，衡陽鋼管集團無縫鋼管產能已擴大到年產200萬噸，實現年銷售收入200億元，成為亞洲最大的鋼管生產基地之一。而特變電工則實現了質的飛躍，產值由9年前的1億元上升到2009年的45億元，增長了45倍，凈資產增長了502倍。“亞新科”也形成了6億多元資產、年利稅5000多萬元的實力，研發具有自主知識產權的柴油機電控燃油噴射系統，填補了中國汽車行業柴油機生產技術的空白。

（二）從貸款投向看，金融機構篩選具有市場前景的重大項目予以資金支持，加快經濟轉型與產業結構的升級步伐。一是抓好重大工業項目改造。2009年金融機構在衡鋼集團180項目、特變電工直流換流變壓器、中鋼衡重重型礦冶裝備制造基地、天雁機械50萬臺增壓器、亞新科歐Ⅲ以上電控燃油噴射系統（二期）、燕京啤酒40萬噸技改、金杯電纜核電電纜等項目上積極投入，如衡鋼￠108機組技改項目投入3個億，中鋼衡重投入1300萬元風電設備關鍵零部件技術創新改造，投入3000萬元扶持天雁機械年產50萬臺渦輪增壓器技改等，促進了企業產能和規模的擴大，形成了一批有市場、節能環保的新技術；二是推進優質企業技術創新。在衡陽市財政技改設備貸款貼息政策的帶動下，金融機構通過對自主創新重點企業和重大項目的信貸投入，鼎力支持優質企業改善企業技術裝備，鼓勵企業加大研發投入。2009年金融機構對衡鋼新增貸款11.55億元，帶動衡鋼2009年度投入1.5億元技術開發費，使科技對企業的貢獻率接近70%。在金融機構加大信貸支持下，特變電工先后投入近20億元進行技術改造，促進科技成果轉化與產業轉型，新產品產值已占企業總產值的90%左右，企業成為我國重大裝備業核心骨干企業。2009年，衡陽市工商銀行投入2560萬元促進衡陽恒飛電纜經過不斷研發與創新，生產的高技術含量的高溫與特軟電纜，在擁有多項具有自主知識產權的同時，恒飛電纜伴隨“長征”系列火箭和“神舟”六號、七號宇宙飛船遨游太空；三是重點支持節能減排、特色產業、低碳經濟等產業發展。2009年衡陽市第二批100多家企業財政貼息技術改造項目，共計投放17個多億技改貸款，有效地支持企業采用高新技術，改進傳統工藝，淘汰落后設備，加快自主創新，從而促進產業升級。如市城市商業銀行為促進衡陽市農業特色產業經濟發展，先后為湘南農業綜合開發公司貸款500萬元用于中藥材的收購加工，發放2000萬元貸款為金拓天油茶科技有限公司擴大再生產，向耒陽市誠松有色金屬再生有限公司發放2000萬元貸款支持其回收廢銅再加工項目。近年來金融機構投放到水口山有色金屬有限公司的貸款累計達10多個億，支持其投資近4億元實施鉛冶煉煙氣治理工程，使水口山有色新增12萬噸粗鉛生產能力，硫回收率達98%，年節煤近3萬噸，公司從冶煉煙氣和廢水廢渣中綜合回收所創造的產值由2003年的3.88億元增長到2009年的5.88億元。

（三）從金融服務看，金融機構服務業務種類和服務領域不斷擴展。一是加快創新，服務企業。從最初的儲蓄、貸款單一的業務品種擴展到包含信托理財、項目融資、銀團貸款、資金托管、租賃融資以及國內保理業務等一系列金融業務，初步滿足了企業多樣化的金融需求。同時通過縮短授信審批時間、減少信貸審批環節，有效地提高了金融支持效率；二是通過成立中小企業金融服務專營機構，努力改善中小企業金融服務。如工行和建行大膽使用貨物倉單質押業務打造特色信貸模式，建行還采用滾動抵押的形式，有效地解決了中小企業抵押物不足的情況。城市商業銀行在衡陽市金融業界首開庫存產品抵押貸款，探索推行銀團貸款和集合委托貸款，有效緩解中小企業融資難，實現金融資本與產業資本有機融合，還在門面押金質押、個體工商戶聯保等方面進行了積極的探索。三是加強銀企的對接與融合。2010年初，在人民銀行的積極推動下，市委市政府主辦的銀企合作對接簽約會上，銀企簽約金額59.40億元，意向簽約103.81億元。在人民銀行和市相關部門的督促下，各金融機構積極落實合同，如市工商銀行甚至將2010年企業貸款融資需求項目匯總表下發到各支行，要求各支行和機關職能部室主動協調、配合，各支行主動與當地政府、企業聯系，量身定制金融服務方案，滿足融資需求。

三、金融支持產業結構升級中出現的主要問題

（一）資金結構不完全匹配，資金成本偏高。一是信貸資金與企業技術改造對資金的需求不匹配。2009年4月初，衡陽市重點工程建設項目計劃投資的65個工業項目（絕大部分為工業技改項目），在已經完成的44.16億元投資中自籌資金占比81.69%，信貸資金占比過低。12個農業產業項目累計完成的1.38億投資額中，自籌資金占比為45.85%，國家投資及地方配套資金占比為54.15%，銀行信貸資金對企業技術改造和產能擴大的跟進步驟嚴重滯后。二是資金成本偏高。2009年衡陽市100多家企業技改貼息貸款中，以基準利率發放貸款9筆，年利率高于7%的有45筆，年利率在10%以上的有9筆，利率最高達13%。技術改造貸款重在扶持，產業結構優化，產品創新，企業效益變好，有利于地方經濟發展，貸款利率偏高造成企業負擔過重。

（二）金融支持產業結構升級中的貸款“壘大戶”現象積重難返。2009年是中國經濟最困難的一年，為保增長、促就業、調結構，各金融機構加大了貸款的投放力度。衡陽市各銀行業金融機構新增貸款92.84億元，僅水口山有色金屬、衡鋼、中鋼衡重、耒陽大唐發電四家企業就新增貸款15.42億元，占全年新增貸款的16.58%，占全年新增第二產業貸款（采礦業、制造業、電力、燃氣及水的生產和供應業和建筑業）的56.04%，如果包括票據融資，則所占比例更高。其中華菱衡鋼集團和大唐耒陽發電2009年貸款余額為35.95億元，二家企業貸款占衡陽市各項貸款余額（票據融資除外）的8.54%。在衡東縣2009年全縣前十戶貸款企業貸款余額占全部貸款的28.02%，新增貸款占比則高達58.69%。拋開貸款“壘大戶”現象造成的行業風險累積不說，這一現象也擠壓了中小企業的信貸空間，是造成衡陽轄內貸存比過低的原因之一，企業不滿意，政府也不滿意。

（三）金融支持產業結構升級遭遇制度創新障礙。一是金融機構的行為受機會主義影響。目前，中國金融機構仍然是政府直接或間接控制，政府的隱含擔保和企業的軟約束成為全部金融活動和整個經濟行為的基本特征。在信貸市場上，壞賬可以核銷和轉移，市場機制不能反映資金需求價格，利率沒有成為資金供求變化的傳導和調節機制，只要把貸款放出去就可以獲得利潤，缺乏金融創新的動力。二是金融機構自身的責任追究機制遏制了創新。銀行信貸終身問責制的建立，而金融產品創新存在著風險，信貸人員普遍存在著畏貸心理，在風險面前失去了創新的勇氣。

四、相關建議

（一）銀政結合加大對產業結構升級的支持力度。各級政府大膽使用財政杠桿，集中工業發展基金通過擔保、貼息等措施緩解企業資金緊張問題。金融危機階段正是企業技術改造、提質擴能最有利的時期，各項改革成本相對較低，銀行加大對企業技改支持力度，幫助企業抓住難得的戰略機遇期完成產業結構的調整升級，贏得更大的發展。

（二）打造企業誠實守信氛圍。誠信是企業之命，也是信貸之本。一是企業自身優先發展節能型、環保型、知識創新型產品，淘汰消耗高、污染重、粗放型產品，積極把企業打造成綠色環保的示范。二是努力辦成高科技、高創匯、高產出型企業，把發展的后勁依靠于科技創新上。三是企業主動參與、接受信用資質認定；嚴格按照規定用途使用資金，自覺接受銀行監管；按時還本付息，要牢固樹立金融意識，為企業的發展打造一個良好的金融平臺。

（三）銀行要抓住機遇，勇于創新。一是在思想認識上創新。銀行的發展離不開企業效益的提升，銀行要用好目前的產業振興和調整升級政策、抓住機遇，大膽創新，盡力為轄內企業發展爭取更多的信貸支撐。二是在信貸風險觀念上創新。銀行信貸終身問責制的建立，信貸人員普遍存在著畏貸心理。但是不能片面地考慮風險而不放貸，要努力克服不符合經濟規律的“零風險”信貸意識，找準風險與收益的切入點，在發展中求安全。三是在金融產品上創新。多研究政策，多搞些金融新產品，推出不同的信貸擔保貸款品種，如原材料抵押貸款、存貨質押貸款、應收賬款抵押貸款、土地儲備貸款、在建工程抵押貸款、股權質押及股東擔保貸款等等。四是在抵押方式上創新。要根據形勢的變化，在保證資金安全可控性條件下，大膽創新專利權質押、注冊商標權質押、礦產資源質押等方式擴大貸款規模，緩解中小企業資金困難。

（四）政府搭建銀企合作平臺，營造良好的金融環境。一是各級政府要充分利用國家實行積極財政政策和適度寬松貨幣政策，努力搭建銀企合作平臺，為企業融資創造更多更好的機遇，主動協調解決影響金融事業發展的突出問題。二是進一步打造“信用衡陽”，治理整頓社會信用秩序，加強信用制度建設，創建金融安全區，大力營造良好的社會信用環境。三是進一步打擊逃廢金融債務行為，及時化解可能出現的金融風險。四是進一步加強擔保體系建設，建立銀政保（或擔保）合作的長效機制，制定相關政策措施，鼓勵銀行加大對企業信貸力度，營造良好的金融環境。

（作者單位：中國人民銀行衡陽市中心支行）