保險行業: 注重數據深度

上期本專欄介紹了銀行業的存儲特征，本期介紹保險業的存儲特點。該行業的續期收費業務多，數據量大，如何保存和利用這些數據，成為該行業存儲的難題。同時，挖掘出數據之間的關聯性，為我所用，也成為保險信息化的重點。

保險行業屬金融服務業，與百姓的生活息息相關。隨著改革開放和居民收入水平提高，保險產品不再是奢侈品，而是生活的必需品。經過十多年的對外開放，特別是加入世界貿易組織之后，我國加快開放了保險業的業務。在這種背景下，保險行業目前已進入了一個全面對外開放和激烈競爭的新階段。

在新形勢下，保險業務發展的趨勢是全面IT化。

看重數據

從總體來看，中國四大保險集團(中國人壽、中國人保、中國太平洋保險、中國平安保險)的業務量超過中小保險機構和國外機構，占據市場主導地位。但中小保險機構和跨國機構將快速發展，并從四大集團手中爭取到越來越多的市場份額。此外，由于受累于A股市場和外圍資本市場的低迷，以四大集團為代表的國內保險行業的經營業績已經出現了下滑趨勢。

對于保險行業來說，客戶數據對公司來說是至關重要的資產，是系統運行的血脈。保護企業的關鍵數據與客戶的各種歷史數據并加以分析和利用，這成為保險業生存與發展的基礎。

從存儲角度來說，保險企業對已有數據進行集中存儲與分析，有助于了解客戶的需求變化、行業背景、經濟與政治環境的趨勢，從而可及時調整自身的策略，適應市場發展。同時，保險企業對競爭對手進行分析，可縮短進入新市場的時間，提高消費者的滿意度并占據更有利的競爭位置。

因此，保險行業的核心業務通常采用雙機熱備份，網絡采用冗余線路備份。核心業務數據則采用全光纖存儲設備，以提高數據的安全性。大量歷史數據采用集中的存儲網絡加高速安全的磁帶備份策略進行保存。與此同時，保險企業也可在數據后臺查詢與分析，充分利用現有數據，以適應市場需要，提高自身競爭力。

以上這些IT存儲策略將是我國保險行業在市場經濟中穩固發展的重要保證。

系統逐漸成熟

綜合業務系統是保險公司的核心系統，可以分為產險綜合業務系統和壽險綜合業務系統。這些綜合業務系統，按照功能模塊來說是由新合同處理系統、核保系統、收費系統、出單系統、保全系統、理賠系統、核賠系統、客戶服務系統和代理人管理系統等多個系統構成，可以實現諸如投保、核保、簽單、交費、批改、給付、退保、復效、報案、賠付申請、核賠、賠付和客戶服務等具體功能。

從系統構架上來說，這些系統大多采用基于事務通信中間件的三層客戶機的服務器結構，以實現數據庫邏輯和表示邏輯的分離，實現數據庫服務、業務邏輯服務和表示邏輯服務的分布式處理。而對于壽險綜合業務系統，則采用零險種和參數化技術，支持動態增刪險種。

保險行業的數據大集中建設也已完成，除了核心業務系統外，其影像系統、客戶關系管理系統等對存儲系統也有不同需求。

保險行業在信息化的過程中大體經歷過如下過程:

1. 管理系統和業務平臺電子化;

2. 數據、信息和業務的信息化;

3. 業務模型標準化，管理平臺統一化;

4. 各種數據逐步集中存儲，業務系統實現集中部署與統一管理;

5. 分析產生的數據，為管理和決策服務;

6.充分利用已有信息，提供多渠道的增值訪問服務。

多種技術并用

作為一項朝陽產業，中國保險業近年來的發展十分迅猛。隨著信息化建設的不斷深入和數據處理轉向大集中，保險業在數據存儲方面的應用也呈現出由直連向SAN過渡，企業級存儲設備正逐漸被越來越多的用戶所接受。

與銀行業務相比，保險業的最大特點是存在大量續期收費業務，保費的增加意味著業務數據量的同比增長。由于保險業務的飛速增長，保險公司的存儲系統面臨著海量數據的巨大壓力。除了數據量的增長對存儲系統容量有更高的要求以外，系統還必須具備更快的查詢速度，以及更高的I/0存取能力，這樣才能提高效率。

保險行業的業務在不斷發展，每一家保險公司都面臨大量的客戶數據如何存儲和利用的問題。采取以往簡單的磁盤和服務器存儲的方法，不僅不能有效保障數據的存儲安全，而且無法實現數據的集中管理和應用，這對于保險公司業務的發展是一個較大的障礙。因此，保險公司搭建統一化存儲架構，實現數據的統一存儲、管理、應用已經成為該行業的發展趨勢。

另外，保險公司的業務信息化、數據集中化和管理統一化的發展趨勢，客觀上要求保險公司通過多種技術手段實現關鍵業務的遠程災難恢復，包括數據的遠程復制、關鍵業務應用程序的緊急切換和關鍵業務的連續運行; 同時，還應該建立一個業務連續團隊，精選人員，制定相關的角色和職能，培訓相關的技術和流程等，確保有合格的人員和嚴格的制度，保證業務連續系統可有效發揮。當然，保險行業還需要建立一套行之有效的業務連續計劃，包括多個關鍵流程，如: 災難信息通知流程、災難界定與決策流程、緊急應對和業務切換流程、緊急運行管理流程、系統恢復和業務回切流程等，這些將使得業務連續成為有章可循、易于操作的系統。

鏈接一

業務連續性很重要

中國保監會辦公廳下發的8號文《關于加強保險業信息化工作重大事項管理的通知》，要求各保險單位進一步加強并規范保險業信息化工作的管理。 所以，大型保險公司對業務連續性的需求也非常明顯: 容災解決方案是端到端的整體解決方案，不但涵蓋從服務器、存儲系統、光纖網絡互連設備到軟件、數據庫等全部IT相關范圍，還包含了人員組織建設、人員培訓與容災知識普及、災難恢復流程設計和演練等內容，同時還必須重視實施完成之后的持續關注，并可根據業務的實際需要，定期對容災系統進行災難演習，防患于未然。

鏈接二

引入ISO標準

去年，我國保險業發展處于挑戰和機遇并存的關鍵階段，“防風險，調節奏，穩增長”是保險業的主要發展軌跡。目前，我國保險行業年保費收入已超過萬億元，擠身于世界前十行列，形勢喜人。我國保險業市場的蓬勃發展在帶來機遇的同時，也提出了嚴峻挑戰，由于產品周期不斷縮短，對保險業本地化、標準化及自動化的需求也大幅度提高。因此，進一步優化保險業務規則，加強IT服務管理正在得到保險公司越來越多的重視。去年初，太平洋保險IT運行中心通過ISO20000 IT服務質量管理體系認證，這是國內首家通過此項認證的全國性保險企業，也是全球第一家在IT服務成熟度方面進行全面評估的公司。此舉引起國內保險行業的普遍關注。無疑，太平洋保險集團的成功經驗對整個保險行業具有一定的指導意義和借鑒作用。

另據資料顯示，英國的金融機構Lloyds TSB通過實施ISO20000實現了提高服務有效性的目標，該機構實施前的目標是減少50%的服務損耗，而實施以后實際減少了55%，而員工滿意度也提高了17%，并且節省了5500萬美元的IT投資。(資料來源于網界網)

作者簡介

王紀奎畢業于清華大學電氣自動化專業，現為Cisco數據中心事業部大中華區首席技術官。之前，曾是IBM等多家外企的首席IT架構師。自2006年起任SNIA China(Storage Networking Industry Association，全球網絡存儲工業協會)教育委員會主席，致力于推動網絡存儲技術的發展。