印度央行擬開放新銀行準入

摘要：由于印度大部分人口，尤其是貧困人口還沒有獲得正式銀行服務的渠道，因此發放新的銀行牌照，并促進競爭、降低成本和提高服務水平將逐漸成為提升印度貧困地區銀行業發展水平的主要目標。目前印度央行就開放新銀行牌照涉及的六大議題向業界咨詢意見，包括最低資本金要求、股東持股比例、外資持股比例、發起人條件等方面。

關鍵詞：印度；新銀行；準入

中圖分類號：F831.1 文獻標識碼：A 文章編號：1006－8937(2010)24－0032－01

1 銀行覆蓋率低加快印央行開放新銀行準入

盡管近幾年印度銀行業有了長足發展，但是銀行服務尚無法覆蓋印度龐大的貧困人口，銀行數量的增長仍然杯水車薪。截止到2009年3月的最新統計，印度有27家公營部門銀行，7家新的私營部門銀行，15家舊私營部門銀行，31家外資銀行，86家地區村鎮銀行，4家本地區域銀行，1 721家城市合作銀行，31家國有合作銀行和371家地區中央合作銀行。另外，印度商業銀行數量增長也相對緩慢，根據印度央行的統計，在城市平均每一商業銀行的服務人群由2005年6月30號的12 300人下降到2010年6月30的9 400人，在農村及城郊地區則由17200人下降至15 900。

2 銀行準入條件嚴格制約銀行數量的增長

印度對新銀行準入要求苛刻是制約銀行數量增長的主要原因。首先，在參股新設立的銀行方面，根據印度2001年新修訂的新銀行準入條例，大型企業不允許直接參股新設立的銀行，但是允許個人與大型企業共同以10％的股權間接參股，并不享有利潤分成。其次，在新銀行組建的第一年將被接受嚴格審查并要求達到規定的AAA級，同時要求其資本充足率不得低于12％及非執行資產比率不得超過5％。第三，對股東持股要求也十分嚴格，其中非本地居民允許參與新銀行最初股份不得超過40％，而對于外資銀行或金融公司作為戰略合作者參與組建新銀行最初股份被限制在20％但不得超過40％。第四，新設立的銀行必須要求保持最高40％的信貸要投放到優先行業。第五，至少25％的銀行網點要開設到農村或者半城鎮化地區。

3 印度央行對放寬新銀行準入的改革方案

第一，關于新銀行最低資本金要求方面，印度央行提出了三種可能方案：一種是在達到之前規定的最低30億盧比的前提下，對新銀行采取低資本金要求；另一種是，對新銀行提高最低資本金要求，比如超過100億盧比；而第三種方案可以是，初始最低資本金50億盧比，但要求在一段時間比如5年間，把資本金提高到100億盧比。

第二，對發起人和其它股東持股上限及下限的要求，印度央行進一步細化了不同區間的資本金和股東權益的搭配，并且提出四種可能方案。第一種方案是，按照目前規定，即要求發起人提供至少40％的資本金并鎖定5年，而其它重要股東最多持股10％，并且達到5％以上股份時要獲得央行確認。發起人同時必須按照綁定條款的要求，在鎖定期后一段時間內比如5年，把股本稀釋到一定的比例。方案二為，保持對于一般股東擁有5％資本的門檻要求，但提高對發起人和其它重要股東的準入門檻，比如要長期持有20％。而更高的持股比例需要另外考慮制定更加嚴格的標準。方案三為，允許發起人持有40％的股份。而最后一種方案則是參考加拿大模式，根據銀行資本金規模區分股東持股比例，印度央行的假設是：對于股本低于100億盧比的銀行，5％或10％以下的擁有權不進行限制，在得到批準的情況下，最多持股不得超過40％的資本；而對比如資本金在100－200億盧比之間的銀行，發起人的資本金占比不得超過30％；對于資本金超過200億盧比的銀行，可以考慮經批準持有10％或者20％。

第三，對于新銀行中外資持股比例的問題，印度央行銀行的建議是，外資投資總比例要低于50％，并持續鎖定10年。

第四，在新銀行發起人方面，印度央行也計劃考慮在一定條件下，允許企業和非銀行金融機構參與。

總之，印度央行的新銀行放開方案，充分參考了全球各地銀行業準入條件的規定，并權衡了各種做法的優劣。比如國際上對新銀行以及發起大最低資本金的要求可以分為兩種，一種是以歐盟、德國、法國、英國等為代表，要求一定的初始最少資本，另一種是以澳大利亞和美國為代表，要求根據新建銀行的規模、性質、復雜性和內在風險來對初始資本的規模進行評估。

參考文獻：

[1]范璟，印度央行擬開放新銀行準入[DB／OL]，http：／／www.21cbh.com，2010－08－13.