負利率下錢該放哪

前不久，國家統計局新疆調查總隊公布了一項調查顯示，截止到2月底CPI同比增長2.7%，超過了銀行一年定期存款利率2.25%，顯而易見，這意味著實際存款利率為負，我們口袋里的錢正在貶值。

每年工資好像都漲一些，但不知是工資太低，還是物價太高，總是覺得錢不夠用，這是許多工薪階層的感覺。

居民消費價格指數(簡稱CPI)，是反映與居民生活有關的產品及勞務價格統計出來的物價變動指標，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要參考。一般來說，當CPI大于3%的增幅稱為通貨膨脹，而當CPI大于5%增幅時，就是嚴重的通貨膨脹。

據記者在相關部門了解，從2005年到今年2月，新疆CPI漲幅為21.9%，換句話說，就是在5年里人們的購買力縮水了18%。假設5年前，購買一張桌子只需花100元，經過5年來的物價上漲，買同樣的桌子現在就要花121.9元。也即是說，你手中的100元，按現在的物價只能買到相當于現價值82%的桌子，那么這100元就相當于縮水了18%。如果這5年間，你的收入增幅達18%，那么物價上漲對你的生活不會造成太大的影響。若你的收入原地踏步走，那么手中的錢實際上就是在縮水。

工資跑不過物價漲幅

“5年前，我記得1605元是我們老兩口3個月的生活費，現在只夠花兩個月。”家住烏魯木齊市青年路的趙常文大爺說，5年前他在銀行存了1萬元的定期存款，最近存款到期，利息是1605元。

記了幾十年生活流水賬的趙大爺把賬本翻到2005年的記錄給記者看:當時一袋10公斤的大米花了20元，而現在的價格是44元;當年10公斤裝的面粉售價21元，現在同樣的面粉要26元，漲幅顯然要比存款利率高很多。趙大爺說:“我和老伴都喜歡吃大米，現在都是等超市搞促銷時采購，通常一袋大米可以省下5元錢，但超市也不是經常搞這樣的活動。”

賈沁源是一個上班族，月收入在2300元，一個月大約有22天都在外面解決午餐。“我清楚地記得，2005年時，一份拌面是6到7元錢，若是和同事們一起吃炒菜，5元小炒到處都是，可現在大多數小炒都已漲到10元，過油肉都漲到 12元到15元。最近米粉、牛肉面、哨子面、餃子等家常飯都漲了1到2元，看上去數額不大，但對工薪階層和低收入家庭，算下來也是一筆不小的支出。”賈沁源說。

他告訴記者，2005年他每月的午餐費是150元，經過這幾年漲價，現在他每月的午餐費是250元，并且是同樣的伙食標準，漲幅為66.7%。而他的收入，5年間只調整了一次，從2100元上調至2300元，增長幅度為9.5%，很明顯工資的上漲幅度追不上物價昂首闊步。

買房對于趙南方來說，無異于一部《悲慘世界》。

2005年，30歲的趙南方動了買房的心思，他略盤算了一下，當時手中有3萬多元的存款，如按烏魯木齊當時1700元/平方米的房價，買一套80平方米的房子首付也夠了。可家人反對，說等他有了女朋友再買，而且當時房價比較穩定，心想晚點買，可以多存點首付的錢，買套大點的房子。沒成想，到了2007年，房價快速上升，位于烏魯木齊市六道灣附近的房子都漲到了2100元/平方米，這下他感到手里的錢不夠用了，但他想有漲必有降，于是決心再等等。誰知越等越糟糕，房價再沒降下來，到2009年已漲到3400元。他懊惱地說，要知道房價漲的這么兇，當初說啥都要拿下它。

怎么讓錢生出更多的錢

天還沒有下雨，就得先綁牢門窗。現在負利率重現，怎樣讓手中的錢動起來，學會理財顯得尤為重要。若要等到手中的一元錢買不回一瓶礦泉水時，再嘆息錢不值錢，那就晚了。

“我的50萬元在銀行里‘睡’了14年，我是不是虧大了。”烏魯木齊市民王建民跟記者抱怨。

王建民是一個企業老板，1995年他拿出全部財產來到新疆開了一個沙石料廠。1996年，他賺得了自己進疆的第一桶金。當年5月，王建明把50萬元存在了銀行。他說，考慮到這錢是備用的運轉資金，企業也一直良性發展，這筆錢就未動過。

“因為做生意最忌諱缺少流動資金，這會讓企業無法正常運轉。這么多年來這筆錢一直存的活期，以防隨時急用。現在一算利息才7萬元，早知道這樣，我當初早操點心就好了。”王建民也意識到了自己理財觀念的落后。

工商銀行一位理財師幫王建民算了一筆賬:從1996年至今，活期利息共調整了9次，50萬元的活期存款利息加起來是71137.5元。如果50萬元存成定期，按5年一轉存算，到現在利息是118687.14元。即使這期間急需要支取資金，可辦理定期存款部分支取業務，取出的錢按活期利息算，剩下的部分也不會受影響，仍是按定期計息。真是存款懶打理，損失5萬多。

“沒辦法，我家的錢也只能存銀行。”在一家商場上班的包新國說，家里每月收入不到2000元，小孩馬上要上學了，日后所需費用還很多，他知道投資基金、股票、期貨比存款劃算，但風險也大他不敢涉足。

一家銀行的理財師認為，在通脹壓力下，像包新國一樣的保守理財客戶群體占相當一部分，他們有投資欲望，但由于信息不暢，錯過了一些理財機會。他建議，投資者應經常與專業理財人士進行溝通，他們會以客戶的家庭情況、教育職業背景為基礎，量身定做理財方案，就算沒有足夠資金進行高效操作，也可以讓市民對日常理財做些調整。

存款是大多數的選擇

一些專業人士介紹說，如果你沒有炒房也沒有炒股，沒投資黃金也沒買理財產品，只把錢存在銀行，雖然錢的總數沒有變少，但你是否意識到自己的財富不但沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了，這就是所謂存款實際收益為“負”的負利率現象。

在烏魯木齊一所中學任教的老師石希陽對記者說，目前自己是單身，每個月有2800元的工資，按理說還可以，在烏魯木齊也算中等偏上，但每個月下來只剩不到600元，都不知錢花哪兒了?工作3年多，只有1萬多元的存款。家人和身邊的朋友勸她要控制消費，但習慣難改，理財就更無從談起了。

“你的家庭采用過哪種理財方式?”“你用得最多的一種理財工具是什么?”記者經過調查采訪，得出的結論是，儲蓄仍是家庭投資的主要方式。排在第二位和第三位的是基金和股票，分別占到被調查者的30.7%和53.3%。

存款也好，炒股也罷，市民都希望通過各種理財方式，使自己的資產得到保值和增值。記者在采訪中了解到，去年家庭資產基本持平的人最多，占到調查者的48.6%，也就是說，近一半人去年是在白忙活。

交通銀行新疆分行首席理財師郭嘉欣認為，中國居民習慣存款、熱衷存款，這有深刻的背景。首先，選擇儲蓄的人多屬于理財弱勢群體，他們對子女教育、醫療、養老等方面的估計，使得他們只敢把錢放在最保險的地方——銀行。即便明知繼續存款會讓財富抵不過通脹，但也不敢或不會通過其他途徑增加財富。當然，還有相當一部分人理財觀念保守，使得投資渠道狹窄。這主要是因為市民理財意識淡薄，信息傳播不對稱。比如很多有理財需求的市民并不知道可以從理財師那里得到指點。

采訪中，浦發銀行烏魯木齊分行理財師朱詠梅透露，目前內地一家銀行針對定期儲戶推出了一種名叫“金抵利”的理財業務，在辦理業務時，銀行不僅將利息收入提前返還給客戶，避免存期貶值風險，而且可將利息折算為黃金，隨著通脹而讓利息增值。這種針對當前“儲蓄為王”的時代下應運而生的創新存款方式值得借鑒。