發展金融服務貿易 推動大東北經濟圈建設

黃 巍 佟明亮

東北地區要成為我國經濟的“第四增長極”，加強區域內部合作，推進區域經濟一體化進程，打造“東北經濟圈”勢在必行。而大東北經濟圈在對外貿易中的國際競爭力較弱，金融服務貿易的發展對于建設大東北經濟圈、振興東北老工業基地的整體帶動作用不容小視。

一、大東北經濟圈

改革開放以來，我國珠三角、長三角、環渤海等經濟圈經濟一體化步伐明顯加快，成為實力雄厚、后勁十足和影響廣泛的經濟體。按照區域經濟理論，涵蓋黑吉遼三省以及內蒙古東部的廣闊區域在自然地理、經濟、人文等多方面既相似又互補，具有打造中國第四經濟增長極的巨大潛力與優勢。發展與提升大東北經濟圈區域經濟的整體水平，不但是振興東北老工業基地的需要，也是積極參與東北亞經濟圈建立與發展，乃至在今后中日韓自由貿易區中確立優勢地位的需要。

隨著全球經濟一體化關系越來越緊密，國際貨物貿易和國際投資也日漸壯大，而國際服務貿易逐漸取代貨物貿易在世界經濟中體現出越來越高的重要性。建設大東北經濟圈、振興東北老工業基地，并非僅僅是振興該區域裝備制造業，而是全面振興整個地區的經濟，涉及到工業、農業、服務業等諸多領域，而服務貿易的發展對于振興東北老工業基地具有重要的意義。首先，提升服務貿易競爭力有利于提高老工業基地各產業的國際競爭力，提高綜合實力。其次，服務業與服務貿易的發展，特別是金融、保險、物流、信息、會計、法律、技術等服務的發展可以降低農業和制造業的運輸成本和交易成本，提高產業創新能力，促進整個地區經濟效率的提高。再次，服務貿易的發展還有利于解決就業問題。而金融服務貿易作為服務貿易的一個重要組成部分，對其他貿易項目有著強大的促進作用。金融業在一國經濟中特殊而又至關重要的地位越來越被重視。因此，大東北經濟圈的構建、東北老工業基地的調整改造，應以全面振興地區經濟為主線，把提升金融服務貿易競爭力作為重要途徑之一。

二、大東北經濟圈金融服務貿易

自1986年在關貿總協定烏拉圭回合談判中首次提出金融服務貿易的概念開始，經過較長時間的不斷修訂，此概念得以完善。如今，我們認為金融服務貿易是指發生在國家（或獨立關稅地區）與國家（或獨立關稅地區）之間的金融服務的交易活動和交易過程。

從服務貿易總協定（General A-greement on Trade in Services，簡稱GATS）對金融服務貿易的相關定義和提供方式來看，大東北經濟圈的金融服務貿易可分為四種模式：

1.跨境交付（或稱過境交付，Cross-border Supply in Financial Services），指金融服務的提供者在本國向境外的非居民消費者提供服務，并獲得報酬。它是基于信息技術的發展和網絡化的普及而實現的跨越國界的遠程交易，服務內容本身已跨越了國境，而服務的提供者與消費者在各成員之間并不需要移動而實現的跨境服務貿易。

例如，大東北經濟圈的消費者獲得國外金融機構的貸款或者在國外金融機構存款（外匯）；某國金融服務的提供者提供和轉讓金融信息和金融數據處理服務；與貨物運輸有關的保險、再保險及輔助服務；與銀行和其他金融服務相關的信息咨詢性服務和其他輔助性服務等等。這種交易模式類似于傳統意義上的貨物貿易，是典型的、傳統的“跨國界（或地區）的貿易型金融服務”，是金融服務貿易的基本形式。

2.境外消費（ConsumptionAbroad inFinancialServices），指金融服務的提供者在本國境內為其他成員國的服務消費者 (外國居民和法人)提供的服務，并收取報酬。其特點是服務消費者移動到WTO參與方任何其他成員境內接受金融服務。

例如，大東北經濟圈的金融機構對到中國境內旅行的外國消費者提供服務，或者大東北經濟圈的消費者到國外旅行并消費國外金融服務，具體業務如旅行支票及信用卡業務等。

3.商業存在(Commercial Presence in Financial Services），指一國的金融機構獲準到其他成員國境內設立商業企業或專業機構，如果具有法人資格就可以以該國的居民的身份為當地的消費者提供金融服務，并獲取報酬。其特點是服務提供者到國外設立提供金融服務的商業企業或專業服務機構，這種服務的提供是以銀行業和其他金融服務業的FDI（對外直接投資）為基礎的，同時也涉及到資本和專業人士的跨國流動。該貿易模式有利于避免跨境交付的限制，迎合了東道國消費者的“本土偏好”，還便于外國金融機構與當地建立長期的業務關系。在某一成員領土內的商業存在可以是任何形式的，無論是通過合并、收購還是創辦獨資或部分所有的子行（公司）、分行（公司）、代表處或其他。實際上此種方式與金融業的對外投資緊密聯系，形成了銀行業和其他金融服務業的國際直接投資。

金融服務商業存在最典型的模式就是外資銀行和外資保險公司，例如大東北經濟圈內的匯豐銀行、東亞銀行、南洋銀行等，這些金融機構就是典型的金融服務商業存在。商業存在是國際金融服務貿易活動中最主要的形式，據學者估計，該方式占整個國際金融服務貿易量的60%-70%以上。

4.自然人流動(Presence of Natural persons in Financial Services），指金融服務提供者以自然人形式獲準到另一成員國境內為當地消費者提供服務，并收取報酬。其特點是服務提供者是作為自然人的跨國移動，是暫時到任何其他成員（國家或地區）境內為服務接受者提供金融服務，這種服務的存在具有個體性和暫時性，它區別于商業存在，不具有投資行為，也不設立機構。

例如，大東北經濟圈內外資銀行金融咨詢服務的提供及跨國銀行內部高級管理者的流動，金融證券分析師跨國講學等等。

以上四種金融服務貿易供應模式中，境外消費和自然人流動這兩種模式在實際的交易中所占份額很小，所以金融服務貿易的提供方式主要是跨境交付和商業存在這兩種模式，也是大東北經濟圈發展金融服務貿易的重點。

三、發展金融服務貿易推動大東北經濟圈建設

1.完善政府協調機制，增強發展金融服務貿易的意識。由于金融服務貿易跨行業、跨部門的特征給管理帶來了相當難度，目前跨部門的工作協調、配合與銜接主要靠各部門的責任心和高度自覺，開始形成為金融業的發展提供政府服務的工作機制，但這種自發形成的工作機制，需要并且完全能夠進一步規范化、制度化，因此建立統一完善的領導協調機制是非常重要的。對于金融服務貿易發展遇到的各種問題，我們可以動員金融服務貿易相關行業的中央以及市屬有關政府主管部門、相關行業的行業協會、科研院所以及高校的金融服務貿易專家學者、行業內的中外資金融機構，多方面共同配合確立有效的發展戰略。

2.加強金融服務貿易統計工作，為相關部門提供決策依據。服務貿易統計是開展服務貿易相關工作的基礎，也是首先需要解決的難點，因此要加強金融服務貿易統計工作。當前金融服務貿易的兩種主要模式發展都不均衡，如果僅從跨境交付貿易模式來看則是進口遠大于出口，但是如果結合商業存在這種模式來看，則為出口遠大于進口，至少可以部分彌補目前的貿易逆差數額。這說明現有的BOP（國際收支平衡表）統計數據不能完全說明金融服務貿易的現狀，本身也還存在著諸多不足和遺漏，必須抓緊完善現有的BOP統計，立即著手建立FAT（外國附屬機構貿易）統計，也就是盡早建立外國在華金融機構服務貿易統計辦法并付諸實施，同時積極籌備建立我國的海外金融機構服務貿易統計辦法。建議政府主管部門、統計部門、行業協會和學術界精誠合作，在深入研究金融服務貿易概念及實務的基礎上，科學合理地設計出既有國際可比性又符合我國國情的統計指標體系，并據此開展常規統計工作，建立統計臺賬及申報制度，為政府決策及學術研究提供數量基礎和準確信息，促進金融服務貿易的全面均衡發展。

3.實行全方位人力資源戰略，加強金融人才的培養和使用。金融業的競爭，本質上就是金融人才的競爭，特別是處于核心層次、核心崗位的高端國際化金融人才的競爭。因此，加強既有金融實戰經驗，又擁有金融服務貿易知識、通曉國際金融市場新產品運作、精通外語的金融高級人才的培養與使用，是增強大東北經濟圈金融服務貿易核心競爭力的根本途徑。

4.加強區域金融合作，打造大東北經濟圈金融功能區的品牌。自國家“十一五規劃”提出“環渤海經濟區”的發展以來，長三角、珠三角和環渤海經濟區已成為我國經濟發展的三個增長極，三足鼎立的態勢日趨明朗，區域金融合作成為必然趨勢。上海和深圳金融業的快速發展與它們立足于長江三角洲，珠江三角洲，擁有強大地域經濟實力有很大關系。因此大東北經濟圈金融服務貿易的發展，必須拓展區域金融的合作與發展，實現大東北經濟圈與長三角、珠三角和京津冀地區內經濟、金融的合作與互動，發揮好地區間的經濟、金融輻射功能，實現以滬、深、京、津為核心，帶動整個區域金融乃至全國金融的分工、合作、共同發展的目標。

5.建立完備的金融監管體系，有效防范和控制金融風險。在新的形勢下，迫切需要加強和完善對大東北經濟圈金融業的監管，特別是要按照國際化標準，科學規范地進行行為監督和業務監管，并與國際監管標準接軌。其具體措施包括，一是應盡快建立大東北經濟圈各分業監管主體之間有效的合作協調機制，在各司其職的基礎上進行協同監管，建立金融企業的強制信息披露制度，定期或不定期向社會公布國內各金融機構的真實業務狀況，將金融機構置于市場約束與社會各界的監督之下。二是要促進大東北經濟圈國有商業銀行內部管理體制的改革，加強內部控制制度的建設。要進一步轉變監管理念，從傳統的以現場檢查為主向非現場檢查與現場檢查相結合轉變；從手工監管逐步過渡到電子化監管，建立科學的預警系統和暢通的信息網絡；制訂可量化的監管指標，提高監管透明度和可操作性。三是應加強大東北經濟圈金融業的風險防范和控制系統，完善監管信息系統的建設，建立和完善早期的風險預警系統；建立統一的電子認證中心，強化對電子支付和清算系統的風險防范。四是加強對大東北經濟圈外資銀行的監管，使中資銀行與外資銀行位于同一起跑線上公平競爭，必須對兩者保持一致的監管政策，逐步取消或降低對外資銀行實行的種種不必要的優惠。五是要整肅大東北經濟圈金融秩序，打擊金融犯罪，提高金融業的安全性。加大對金融違法活動的打擊力度，確保金融業的安全運行。

6.全面貫徹“走出去”戰略，鼓勵銀行業向外發展。實施“走出去”戰略是發展開放型經濟的一個重要舉措，也是中國加入WTO后的必然選擇。入世后，我國可以根據最惠國待遇、市場準入和國民待遇等原則享受到對方對我國開放其金融服務市場的待遇，大東北經濟圈金融服務機構可通過建立更多的海外分支機構來促進金融業的國際化，為金融機構尤其是經營管理良好的佼佼者在國際金融服務市場爭取廣闊的發展空間。大東北經濟圈內的銀行要積極開拓金融服務貿易的新領域、新業務，提高現有國際業務及中間業務的檔次，爭取走出國門，發展外向商業存在模式的金融服務貿易，增強大東北經濟圈金融業的國際競爭力。