物流金融發展中的風險防范策略淺析

河北交通職業技術學院 許艷芳 吳立春

物流金融發展中的風險防范策略淺析

河北交通職業技術學院 許艷芳 吳立春

物流金融業務在促進國民經濟發展的同時，也蘊含了很多風險因素，包括物流和金融業務自身的風險，還有業務發展過程中的各種經營風險。本文主要從物流金融的概念出發，闡述物流金融的作用及在實踐中存在的風險，最后提出相應的解決方案。

物流金融 風險分析 防范對策

隨著物流業的迅速發展，日趨激烈的競爭給物流運作提出了更高的要求。物流金融是一種新穎的理念出現在我們的生活中，它超越了金融企業和物流企業間單純的金融關系的聯系形式，二者間的整體效率大大提高。度，這樣金融機構就能拓寬貸款的規模，減少信貸風險。對中小型企業來說，物流金融業務準許中小企業利用原料或者在市場上經營的商品作抵押進行貸款，解決了企業擴大發展的融資問題，提高了資金的流轉率、降低了結算風險。

1 物流金融簡述

1.1 概念

根據物流金融供應的角度，可以將其分為狹義和廣義。狹義的物流金融是指物流供應商與第三方金融機構為客戶提供商品或者貨幣來完成結算，最終實現融資的活動，呈現出各方共同發展的態勢。而廣義的物流金融則是指在供應鏈管理中，通過對金融產品的開發與利用，調劑和組織物流領域中流通的貨幣資金，最終實現商品、信息、資金等在流通中的有機結合，從而把供應鏈運作的效率大大提高，實現物流與金融兩個行業融合發展的狀態。

1.2 作用

物流金融業務不僅有利于提高第三方物流企業的競爭力，還有利于銀行金融業務的創新和中小型企業的融資，即“多方共贏”，這也是物流金融業務的實質所在。首先，對物流公司而言，物流金融能提高他們的服務一體化的水平和企業競爭能力，擴大業務的規模，增加企業經營利潤；其次，對融資企業來說，物流金融能拓寬融資的渠道，減少融資成本，還能降低產品及原材料對資本的占用率，真正實現資本優化配置；再次，為金融機構的放貸提供了安全保證，使流動質押物的變現能力增強，也就提高了資金回收的速

2 物流金融風險分析

2.1 市場風險

市場風險主要是指質押品的價格和變現風險。主要表現為政策制度、經濟環境引起的質押品發生價格的波動，以及匯率造成的質押品變現能力的改變等?，F在，因為產品的更新速度非常的快，一旦質押品的品牌或質量發生改變造成負面影響，直接受影響的就是銷售情況。質押物變現的風險指的是銀行在對質押物處理時，質押物變現后的價值比銀行授信質押物無法變現或價值低。由于這種風險是無法控制的，帶來的損失也就難以避免。

2.2 操作風險

物流金融業務操作點較多，流程又較復雜，一般是通過出質人的資金流和物流的全程控制來控制風險的，所以從事物流金融業務的工作人員不僅要熟悉金融業務，還要掌握質押物的市場情況，對它的市場走向要準確評估和把握，并且要具有敏捷的思維判斷能力和應變能力。第三方的物流企業，因為其組織機構、管理體制、監督制度等不健全，員工素質又不高，就容易發生決策失誤，導致運輸、存儲不當造成質押品丟失、損壞等，或對質押品的評估不能準確、公平、公正，影響到質押品落空或不足的風險。

2.3 信用風險

目前，我國還沒有形成完整的信用體系，金融機構也無法用其專業特點對企業的發展做出判斷。作為融資企業的信用風險，例如客戶的誠信度，貨物的合法性，他們的銷售、生產數據等，金融機構接受到的企業信息可能是不實際的或是虛假的，如果金融機構得不到真實的信息或數據，就不能采取正確的信息來降低和避免風險。第三方物流企業進行融資過程，首先可能會籠絡客戶提供給金融機構虛假的信息或數據，對金融機構進行誤導;其次是由于物流公司得到的信用風險管理的數據信息是原始數據，造成物流企業與企業之間信息數據不對稱的現象，因此信用風險管理決策也就存在著風險。

2.4 法律風險

由于物流金融行業涉及到的主體方比較多，物品在流通過程中就很容易產生所有權糾紛，這也是物流金融存在的法律風險問題。目前我國金融物流暫時還處于萌芽期，也沒有完善的法律法規對其業務操作及出現的糾紛進行規范，這也就使物流金融在出現問題后無法可依，而有的不法分子也會利用法律漏洞來謀求私利，直接就影響到物流金融業務的順利開展。

3 物流金融風險防范策略

3.1 加強員工的素質教育，強化內部管理

物流公司可以通過與中小型企業、金融機構進行信息交流，來減少業務進行過程中可能出現的風險。作為金融機構與企業信任的第三方，物流公司就必須要有專門的工作人員負責金融物流部分，也要制定相關的管理辦法和制度，必須按照管理辦法嚴格進行操作。條件比較好的物流企業可以用高科技的手段來幫助員工對貨物進行輔助管理，減少操作中的風險。物流金融業務操作的過程中，企業必須要根據自身的經營情況來設置組織機構，要互相監督，互相合作，以利于物流金融工作的開展；另一方面還要加強對物流金融工作人員的培訓，不僅僅是業務方面，思想道德品質方面也不可忽視，以增強他們的責任心，并建立合理的福利待遇機制和職位變動制度，避免由此引起的道德風險。

3.2 市場商品信息收集和反饋體系

一般在選取質押品時都存在著風險，所以要盡量選擇一些市場需求大、變現能力好、流動性好、容易保存的質量價格都穩定的物品；也可以通過設立風險保證金、貸款期限的長短、控制質押貸款比例等方法來減少或避免質押品市場價值波動風險；第三方物流可以通過搜集市場相關信息、或業內人士的意見來準確對質押品的價值進行評估。面對多變的市場與波動的價格，物流企業需要對質押品進行分類細化管理，建立靈活的商品信息反饋系統，從而把握市場行情的發展，了解商品的價值變化規律，從而更準確的對質押商品進行選擇和評估，避免由于信息不流通而對質押品的評估出現差錯。在物流的過程中，要對市場和企業的信息進行充分的了解，充分的掌控商品的市場價值和企業的經營情況，從而有效地防范由于物流金融而帶來的損失。

3.3 加強對客戶的信用管理

在物流金融服務過程中，作為銀行要選擇資產規模相對較大、信息化水平高，有嚴格監管質押物能力并要有一定償付能力的物流公司進行合作；物流公司也要盡量和信譽高的客戶合作，要和優質客戶建立起長期合作的關系。當然這些都要建立在對客戶的了解的基礎上，所以要采集客戶資料，對其資信、信用等進行全方位管理，建立中小型企業信息平臺，解決銀行與企業信息不對稱的矛盾，對物流金融過程中存在的問題嚴格控制。

3.4 完善法律法規

物流金融行業在不斷發展的時候，有關部門應該根據金融物流發展的需要，不斷摸索，逐步建立和完善金融物流方面的相關法律法規。在法律約束的同時還要建立起由物流管理委員會與中央銀行帶頭的宏觀管理機構，制定合理的獎懲措施和程序，對業務進行規范化管理。

4 結語

作為一種新型業務的物流金融，在市場上處于不斷上升狀態，它是金融及物流的創新服務產品，也是國內第三方物流業務發展的一種重要趨勢。這種新型的服務模式，把“物流、信息流、資金流”三者有機結合的概念變為現實。不但擴大了金融機構的業務范圍，還促進了第三方中小物流企業的發展，從而實現多贏的目標。但是，由于物流金融是一種新型的業務，各方面都不完善，所以也存在一些不同于以往的風險，只有認識、控制和解決好這些風險，物流金融業務才能更好地開展。

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