我國環境責任保險制度模式選擇

張珊珊，徐芝蘭

我國環境責任保險制度模式選擇

張珊珊，徐芝蘭

我國已進入環境污染事故頻發期，亟需構建環境責任保險制度，構建的基點是選定環境責任保險的模式。介紹了國外環境責任保險的三種模式。鑒于我國目前環境問題壓力大和保險市場不成熟，應該選擇以環境責任強制保險為主，以環境責任自愿保險為輔的模式作為過渡，隨著環境責任保險在我國的成熟發展，逐步從環境責任強制保險向自愿保險轉變。

環境責任保險；英法模式；美國模式；德國模式

隨著我國經濟的快速發展和全面進入工業化時期，環境污染事故也進入了高發期。據《全國環境統計公報》統計，2007年全國共發生環境污染與破壞事故462次，直接經濟損失3 016萬元；2008年全國共發生環境污染與破壞事故474次，直接經濟損失18 185.6萬元。重大環境污染事故頻現，2003年12月23日，重慶開縣發生天然氣特大井噴事故，造成234人死亡，4 000多人受傷，6萬多人被疏散轉移；2005年，中石油吉林分公司雙苯廠發生的“11·13”爆炸事故，造成8人死亡，60人受傷，直接經濟損失6 908萬元，導致松花江水污染，污染帶流經的所有城市飲用水告急等等。環境污染與破壞事故的發生既造成重大環境污染損害，也帶來重大經濟損失，既對加害方無益，更讓受害方受損，不利于污染事故受損方利益的保障，不利于經濟的發展，不利于社會的穩定。這樣的事實與我國建立資源節約型、環境友好型社會的舉措相左。被稱為“精巧的社會穩定器”的保險，通過分散風險的方式來解決環境侵權責任成為很多國家有效實踐的社會化機制，更是轉型期中國亟待運用的解決環境問題的手段。發端于歐美國家的環境責任保險值得我們效仿，而環境責任保險制度構建的基點在于確定的模式選擇。

一、環境責任保險構建的效用

（一）及時保護受害者的受損利益

環境污染與破壞事故的受害人如果向環境污染加害人請求賠償，既要面對因為加害人可能喪失賠償能力而不能獲得賠償的危險，又要面對冗長的訴訟程序。即使受害人在環境民事訴訟中勝訴，確定了損害賠償責任，但往往因賠償金額巨大，污染制造者無力承擔或故意逃避應承擔的賠償責任，使受害人的合法利益無法得到保障。如果直接請求保險人承擔賠償責任，受害人損害將及時得到補償。

（二）分散和轉嫁風險

污染企業通過支付保險費的方式，一旦發生環境污染事故，將集中在污染企業身上的巨額賠償責任的風險轉嫁給保險人，有效防范各種事故的發生，分散責任企業的經營風險，部分避免責任企業因現階段技術水平無法解決的環境污染問題而陷入破產倒閉的困境。

（三）減少政府面對的環境壓力

環境責任保險制度有利于政府強制企業通過支付保險費形式，從而將環境污染“外部性問題”內部化，也是遵循“污染者付費”原則的有效方式。運用責任保險方式督促投保人環境保護義務的適當履行，通過保險理賠減輕政府污染整治的財政壓力，一定程度緩解政府因環境污染侵害造成的社會群體性糾紛，化解因大范圍環境污染觸發的社會矛盾。

二、我國環境責任保險構建的基礎

（一）歐美國家環境責任保險的經驗

20世紀60年代，歐美國家已經開始發展環境責任保險，經歷50年的發展，環境責任保險業務和保險制度已經成熟，擁有一套較為科學合理的環境責任保險理論和實踐。歐美國家環境責任保險的種類主要集中在核事故、水污染、聲震污染、輻射污染等范圍，圍繞保險模式、保險險種、保險費率、承保范圍、保險機構以及理賠等內容，形成了較為完善的理論和成功的實踐經驗，可為我國所借鑒。

（二）我國保險業的自身發展

我國保險業經過20幾年的蓬勃發展，自2000年以來，保險業資產年增長率都在25%以上，2007年保險行業的總資產突破2萬億大關，造就了一批資金雄厚、管理良好的保險公司。2007年12月4日，國家環保總局和中國保監會聯合發布《關于開展環境污染責任保險工作的意見》，確立了“綠色保險”制度路線圖，我國的環境責任保險試點開始在多地展開。2007年12月，華泰保險公司正式推出了 “場所污染責任保險”和“場所污染責任突發及意外保障保險”兩個險種。湖南省2008年將化工、有色、鋼鐵等18家重點企業作為投保試點，2009年1月中石化巴陵石化公司等五家企業又投保平安保險公司的環境污染責任險，取得了一定的效果，為在全國推行環境責任保險制度積累了寶貴的經驗，如提供了一些行之有效的環境損害評估方法，為保險公司計算實際損失金額提供了保險賠付依據。

三、國外環境責任保險的模式概況

（一）英法以環境責任自愿保險為主，強制保險為輔模式

英國和法國的保險業比較發達，實行以環境責任自愿保險為主，強制保險為輔的模式，僅在法律特別規定時才實行環境責任強制保險。英國最先在1965年的核裝置法要求安裝者購買最低500萬英鎊的保險，1970年又開辦聲震環境責任險，倫敦保險市場1974年開始承保環境損害。法國1977年開始由保險公司組成環境污染再保險聯營，推出污染特別保險單，把承保范圍涵蓋為既包括偶然性、突發性所引起的環境損害擴展，又包括單一性、反復性或持續性的環境損害，如大氣污染、水污染、噪音、臭氣、震動、輻射、光害等所造成的損失。同時要求對造紙、洗染、啤酒及釀造業進行強制保險。

（二）美國、芬蘭以環境責任強制保險為主導的模式

美國和芬蘭實行環境責任強制保險。美國以1973年為分界點，由附屬于公眾責任險的因持續、漸進的污染所引發的環境責任險轉變成獨立形態的環境責任險。1976年的《資源保全與恢復法》授權國家環保局局長依法發布的行政命令，強制企業對因污染引發的對第三人人身和財產損害賠償責任以及關閉費用及關閉后（30年內）可能引起的監測與維護費用投保。1988年又成立專門的環境責任保險公司承保上述污染責任和費用等，并設定100萬美元的最高責任限額。芬蘭在環境責任強制保險法律制度領域進行積極的嘗試，1998年生效的《環境損害保險法》規定，所有可能對環境產生危害的企業，都必須根據企業的規模和可能產生的環境危害的程度在保險公司購買金額從1 000-3 000萬芬蘭馬克不等的環境保險，在芬蘭領土內發生的環境損害即使受害者無法確定環境損害的來源，也可以從環境保險公司得到賠償。

（三）德國環境責任強制保險與財務擔保相結合的模式

德國依據1991年的《環境責任法》，強制設施所有人投保環境責任險或提供政府金融機構的財務擔保。《環境責任法》規定，設施所有人必須采取措施保障履行其運營中引發的環境影響，并由此導致的對于第三人人身或財產的損害賠償責任，包括三種保障措施：（1）與在該法內有權開展保險業務的保險公司簽訂損害賠償責任保險合同；（2）由聯邦政府或某個州政府提供免除或擔保損害義務的履行上的證明；（3）由該法規定的金融機構提供證明免除或擔保賠償義務履行。同時，明確規定不履行法定義務的設施所有人的責任：第一，主管機關有權全部或部分關閉該設施的繼續運行；第二，后果嚴重的，可以對設施所有人處1年以下有期徒刑或罰金。

四、我國環境責任保險制度具體模式選擇

上述歐美發達國家的環境責任保險具有下列共同點：（1）責任強制保險模式存在的市場普遍。強制保險在大部分國家都已確立，近幾年，歐盟一直考慮推行強制環境責任保險，雖然歐盟試圖通過利用環境責任指令將強制環境責任保險舉措引進歐盟，因為多重原因未能如愿以償，但已經奠定環境責任保險制度在歐盟的環境民事責任制度中的重要地位，并為環境責任強制保險在歐盟的實施做了鋪墊。三種模式區別僅在于：是以強制保險為主還是為輔。當然，并非所有的污染事故都采用強制保險，一般主要集中在環境污染風險特別重大的領域。（2）責任任意保險模式具有存在市場。在英國和法國兩個保險業發達國家，污染企業投保任意保險具有很高比例，因為自愿保險模式能主動調節資源的配置并到帕累托最優狀態，只需政府采取相應的激勵措施，鼓勵保險人自愿承保環境責任。

鑒于我國環境壓力大，轉型期環境突發事件頻發，環境責任保險市場尚不發達。企業主動參加環境責任保險的積極性不足造成環境投保普遍不高，如果投保企業不多，環境污染責任保險就很難形成規模，沒有一定規模，則難以實現環境風險的分散和損失的分擔。污染事件不僅賠付率高而且賠償額大，使得保險人對污染保險承保的意愿不強。加之環境責任的自身特點，污染事故的群體性、涉及人數的眾多性、損害后果的嚴重性，倘若對受害人損失不予以及時救濟，可能會影響社會穩定，引發群體性糾紛。因此，基于我國目前的境況考慮，我國應該選擇以強制責任保險為主，以環境責任保險為輔的保險模式作為過渡。一定程度上強制環境責任保險，對于一些風險較高、污染較重、污染事故較為頻發的行業實行責任強制保險，如石化、皮革、印染、造紙、采礦、水泥等行業；而對于一些污染較輕、污染事故發生率較低的行業可實行責任自愿保險，以作為補充，如尖端電子科技、運輸、綠色食品等行業。具體可通過授權國家環保總局制定參加強制環境責任保險的行業及地區名錄范圍。隨著我國環境責任保險市場的完善，強制保險的行業和地域名錄范圍可以逐漸縮小，從而實現從以環境責任強制保險為主的模式向以環境責任自愿保險為主的模式轉變。

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（編輯：文汝）

F840.4

A

1673-1999（2011）07-0050-02

張珊珊（1983-），女，安徽蚌埠人，碩士，安徽財經大學（安徽蚌埠233030）工商管理學院教師；徐芝蘭（1982-），女，湖北黃岡人，碩士，安徽財經大學法學院教師。

2011-01-19

安徽財經大學青年課題項目“生態文明訴求下的法律綠色化研究”（ACKYQ 0816）成果之一。