金融創新與海南銀行業發展思考

□王乃光

金融創新與海南銀行業發展思考

□王乃光

黨的十七大報告對金融業創新提出了具體明確的目標和任務，充分體現了科學發展觀的要求，體現了改革創新的精神。海南應在當前和今后一個時期的金融創新工作上緊扣主線，科學布局，著重在解決與科學發展觀不適應、不符合的問題上下功夫。

改革所引發的新舊觀念碰撞

曾經，海南金融業不計成本，無限擴張，造成了上世紀九十年代末的那場經濟泡沫的破滅，僅海南省建行一家商業銀行，不良信貸資產就高達144.57億元，給經營帶來了沉重的包袱。自2000年起，海南省各家商業銀行痛定思痛，相繼進行了深層次的機構與人事等一系列的改革，穩步發展，并取得了成效。海南省建行僅用了5年時間就將機構精簡70%，人員精簡65%，不良資產率從91.5%降到5%以下。前幾年，海南省建行又進行了一次領導干部競聘，在這次競聘中，有三分之一的人因政績不佳而退下領導崗位。同時，員工實行雙向選擇，崗位由市場直接選擇。這些“以業績論取舍”“以民主定去留”的創新舉措，在海南銀行業中產生了極大的反響。這是一次脫胎換骨的新舊機制的碰撞。在這種形勢下，如何抓住機遇，用創新的思維，推動業務的發展，成為了海南銀行業要解決的一個新問題。

收入分配的差距逐步拉大，標志著舊的資源配置格局已被打破

不斷的改革和創新，使得海南銀行業幾十年來統一的工資標準被打破了。據調查，目前海南銀行業都采用了基礎工資加效益工資的分配辦法。由于所創造績效不同，工資分配差距被拉大。這種拉大是以單位績效考核和個人貢獻的大小來確定的。據統計，近年來，海南各家銀行員工的績效收入差距已逐步顯現，收入多的月達三四千，少的只有五六百，有的甚至為零，相差懸殊。這種分配方式的采用，從一家銀行的層面來看，是借收入分配的差距來激發員工的工作熱情，以換取單位較快的經營增長。但在實踐中確實也有一部分收入低的單位和個人享受不到發展與改革所帶來的好處，而影響單位的和諧建設，應引起關注。

員工崗位結構調整，員工素質的提高將面臨嚴峻挑戰

目前，海南銀行業普遍存在的問題是，一線員工太少，中、后線員工過多，結果是中后線不但形成了龐大的等級體系，而且嚴重地約束了一線員工的效益；同時，一線員工的業務素質又遠遠不能滿足不斷增長的業務需要，客戶辦業務排長隊現象十分普遍，這也是有些客戶抱怨銀行業服務態度和服務質量不好的原因。

那么，針對海南銀行業發展中出現的問題和矛盾，改革的著力點應放在哪里呢？

一是把金融創新建設與業務發展結合起來。要按照黨的十七大報告中提出的科學發展的目標和任務部署，堅定不移地貫徹提高創新意識，提高金融服務水平，不斷調整產品結構，提高市場占比，力爭達到乃至超過全國銀行業平均增長水平。以發展的高速度贏得效益的高增長，以效益的高增長贏得員工收入的高回報，不斷增強海南銀行業的盈利水平。

二是把創新精神與調動群眾的積極性結合起來。目前，海南四大銀行所屬的類別上級銀行，都已全部股改成功上市。在股份制改革中，基層行員工最關心的問題是所在單位的前途命運以及與此密切相關的本人職業的穩定性和收入問題。他們面臨的工作壓力大，危機感增強。年齡偏小的員工更多是關注當前的崗位和職業是不是能為自己搭建一個實現人生價值的平臺，年齡偏大的員工則更多是關注自己崗位的穩定性和收入的增減。所以，在創新型銀行建設中，要在危機中善于引導員工樹立創新意識。中國建設銀行郭樹清董事長在最近一次關于銀行業社會責任感座談會上的講話中指出：“創新不是一件高不可攀、遙不可及的事情，好的產品創新，尤其是累進型創新往往來自基層人員。”根據埃森哲的一項研究，銀行新產品創新來自各級管理人員的占23%，來自網點和一級營銷人員的占48%，來自其他員工的占14%，來自客戶和其他渠道的占15%。這說明基層員工的創新力是極大的。所以，海南銀行業要充分調動各級員工創新的積極性和熱情，尤其是基層網點員工的熱情。要建立有效的渠道收集來自基層的創新信息，進行必要的整理、總結、提煉、評估，確保信息的有效利用。建議省銀行業協會每年舉辦一次“建議征集”活動，作為海南銀行業產品創新信息的一個平臺，對提出好建議的銀行員工進行獎勵，對于建議轉化為產品，產生效益的，要按照規定的一定比例進行獎勵，以產品創新推動業務的發展，以產品創新促進團隊建設。

三是把金融創新建設與造就一支高素質的員工隊伍結合起來。高素質的員工隊伍是海南銀行業與國內銀行業競爭保持優勢的唯一選擇，也是外資銀行入境后鞏固海南銀行業陣地的唯一選擇，這一選擇直接關系到海南銀行業的核心競爭力。我們所說的高素質員工隊伍，既講文化素質，更主要看實際創新能力、攻關能力。因此，要營造一個有利于員工素質提高的環境和氛圍，引導全行員工積極學習市場經濟理論和金融業務知識，把海南銀行業建成“創新型銀行”，造就一支具有現代經營管理能力的隊伍，就能在全國金融市場競爭中，鑄造海南銀行業真正品牌，這是一項十分緊迫的戰略任務。◎

（作者單位：海南省建設銀行義龍支行）

［編輯：王明澤］

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