新疆首個信用擔保商會的歷練之路

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庫爾勒市民營企業信用擔保商會是2010年5月12日在自治區、州、市工商聯的支持和幫助下，根據《中華工商業聯合會章程》和新疆自治區工商聯下發《民營企業信用擔保商會（試點）的實施意見》的通知，并結合本地實際成立的，旨在解決民營企業在經濟發展中的貸款難、擔保難、無抵押物等問題。一年多來，商會在領導班子的帶領下，到目前從庫爾勒市商業銀行爭取貸款26筆，金額達1160萬元，會員由最初的12家已經發展到25家，還有二十多家企業正處于商會和銀行的審核期間。商會組織在不斷擴大，知名度不斷提高，服務功能也在不斷彰顯。

商會完善運行機制的具體做法為：第一，實行入會自愿、出會自由的原則。第二，商會在了解會員的基礎上，要求入會企業寫申請，介紹企業的詳細情況，在此基礎上還需要讓商會副會長或組長作為推薦人，嚴把關口。推薦人應為其介紹的企業提供終身擔保并負連帶責任。第三，商會要求全體會員應到入會企業現場考察，實地了解企業實際狀況，對企業的資產、規模、誠信等進行現場打分、投票，投票率在70%以上的方可入會。第四，新入會員必須和商會簽訂“企業及個人全部資產抵押合同書”、“還款保證書”等文件，并交存不少于貸款金額10%（如果企業不貸款了，擔保基金原封退還）的保證金，而已入會的會員可逐步享受擔保基金5-10倍比例的貸款額。第五，手續完備方可從協作銀行按照存貸比例發放貸款。會員不能按時歸還到期貸款時，先由擔保企業負責歸還，如果擔保企業也不能歸還時，則動用擔保基金，如擔保基金不夠，則由全體會員共同補足。第六，入會企業必須在商會協作的金融部門開設賬戶，便于了解資金去向。

商會有著嚴密的風險防范體系，除了會員加入程序嚴格外，會員在申請貸款時還需要會員聯保，交擔保商會審查、銀行審批，一旦出現未能及時還貸的情況，擔保企業和商會將承擔連帶責任。

商會是專為民營企業量身打造的，貼近企業實際，體現了誠信合作、公開透明、風雨同舟、相互依賴、相互監督等特點，開拓了一條銀企聯合、互利共贏的新路子，形成了獨具特色的商會融資模式，因此庫爾勒市民營企業信用擔保商會具有廣闊的發展前景。當前庫爾勒市民營企業信用擔保商會要做的是：

一、積極爭取政府領導的支持，爭取以政府名義出臺相關扶持文件。商會要積極配合政府工作，為民營企業解決貸款提供有效途徑，以更大規模、更寬領域為民企辦實事、解難題，并以此樹立商會新形象，增強商會在民營企業中的感召力、凝聚力。

二、爭取財政從本級中小企業發展專項資金中安排資金用于信用擔保商會的發展。商會要加大與政府有關部門的協商，盡可能地簡化抵押物登記、評估程序，為商會開展業務提供便利，減免手續費用，提高工作效率；建立互聯互通機制，實現資源共享。

三、加強與金融部門之間的協作，搭建好銀企交流平臺。商會要積極支持金融部門為民營企業發展和防范金融風險而創新的擔保合作方式，提高擔保放大倍數，推進企業客戶經理制，簡化業務流程，提高貸款額度，延長貸款周期。

四、商會要積極與有關部門聯合，主動參與項目論證、市場分析與預測，提高融資擔保服務，加快銀企間信息的傳遞，為民營企業獲得貸款創造條件。積極爭取政策性銀行依托中小融資機構開展與信用擔保商會的合作，開展面向民營企業的小額貸款、轉貸款業務。

五、商會要引導會員企業嚴格按照會計法規和金融部門要求，建立全面、準確、可行的財務制度，增加信息透明度，提高企業守信用、重履約的“信用形象”，爭取更高的信用等級。同時與金融部門加強交流，及時了解金融知識和金融貨幣政策，積極向銀行提供合法、真實的財務報表，做好貸款卡年審，征信錄入工作，增加金融擔保信譽度。