浙江中小企業“錢荒”之謎

　　“中小企業的融資那么困難，到底政策的出路在哪里？怎么解決？”6月下旬，當記者在浙江奉化見到玉球食品有限公司董事長任東紅時，他正在為“兜里沒錢”而犯愁。
　　2011年前后， 任東紅的公司獲批了一個總價766萬元的農業科技項目，按照地方政府的政策，該項目將由政府補貼340萬元，但前提是，766萬的資金必須先投入，政府的補助才能到位。但任東紅沒有這筆錢。
　　見到任東紅時，他剛從銀行回來。“銀行以三個理由拒絕了我們的貸款申請：一是銀根緊縮；二是貸給小企業的成本比貸給大企業的成本高出許多；三是，農產品自然災害大，風險高，他們（銀行）不愿意貸。”記者面前的任東紅一臉的失望與無奈。
　　
　　小貸公司無錢可貸
　　
　　任東紅告訴記者，拿下這個農業科技項目很不容易，公司的未來也都寄托在這個項目上，“但是現在，因為資金的問題，我們只能選擇放棄這個項目。”
　　任東紅也想過到民間去借貸，但擔保公司的月息已經在5分左右，讓他很快打消念頭。對于農業企業來說，3分的月息已經是天方夜譚了。
　　隨著采訪的不斷深入，記者面前更加“震撼”的場面，令任東紅面臨的困難顯得微不足道——在任的家鄉奉化，上百家小企業因資金問題，而選擇關門大吉。
　　冰凍三尺非一日之寒，浙江“高利貸”的泛濫非一日形成，而國家對這一現象，亦關注良久，并已經采取了相應的對策。
　　今年7月初，針對中國中小企業遭遇“錢荒”危機，國務院副總理王岐山特別主持召開了小企業金融服務座談會。他提出，城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行、小額貸款公司等中小型金融機構要立足當地，避免片面求大和盲目跨區域擴張，更好地服務于小企業。同時，要發展與小企業相適應的小型金融機構。
　　上世紀末，中央決定在全國各大中城市成立城市商業銀行，其初衷即是“服務地方經濟和服務中小企業”。只是，在之后的發展中，逐漸偏離了初衷，許多城市商業銀行開始全國性地擴張，熱衷于與國有銀行和股份制商業銀行爭搶大客戶和大項目。中小企業的融資難題因此沒有多少改善。
　　無奈之下，一些中小企業被推向了民間借貸。
　　“在商業銀行與民間借貸之間存在一個斷層，現在的民間借貸太活躍了，說明這個斷層缺口太大。”溫州市金融辦主任張震宇向記者表示，經濟的發展需要金融服務的多元化，大銀行服務大企業和大項目，小銀行就服務小企業。
　　加快金融體制的改革，建立多元化的金融服務供給體系——這普遍被認為是解決中小企業“錢荒”的大方向。
　　張震宇建議，政府要搭建一些平臺，“例如村鎮銀行、小額貸款公司發展的步伐還可以再快些，資金互助社、租賃公司、信托公司都可以恢復，把民間資本再集中起來，補充進來。現在很多民營資本想進入金融行業。”
　　據相關資料，截至今年一季度末，全國新開業的村鎮銀行達400家；同樣，截至今年一季度末，全國共有小額貸款公司3027家（2010年末為2614家），小額貸款公司的擴張速度明顯加快。
　　 自2008年小額貸款公司試點以來，它的定位即是為中小企業支持三農等方面小額貸款提供服務的。制度設計時規定，小額貸款公司的貸款利率最高可為貸款基準利率的4倍，“只貸不存”，融資規模不能大于注冊資本的50%。
　　在浙江，銀根收緊之后，小額貸款公司生意甚為紅火，但一些小額貸款公司已經面臨“無錢可貸”的境地。
　　“即使在兩三年前，貨幣政策寬松的時候，銀行貸款放萬億出去，溫州的小額貸款公司的錢照樣能放出去，為什么？畢竟有一批小企業還是缺資金。”根據張震宇的介紹，按原規定，小額貸款公司一年以后可以增資擴股，后來，因為貸款需求量太大，于是改為半年可以增資擴股，但還是跟不上貸款的速度。
　　一個小額貸款公司在半年時間內，由兩個億增到四個億，再過半年，又從四個億增到八個億，錢還是不夠貸。溫州市工商局近日對小額貸款公司的一次摸底結果顯示，23家小額貸款公司現有注冊資本金52.2億，銀行融資25.1億，兩者總和為77.3億，而全市貸款額已經達到84.4億。在浙江省并不發達的麗水市，小額貸款公司也已達8家。但很多人還是貸不到款。
　　
　　村鎮銀行之困
　　
　　與小額貸款公司的破竹之勢相比，村鎮銀行的發展速度相對滯后。
　　今年初，浙江省麗水市政府決定在全市的九個縣市區全面鋪開成立村鎮銀行，目前只批下來了三家。現在碰上困難了。接受《中國經濟周刊》采訪的前幾天，麗水方面接到通知，村鎮銀行的貸款額度必須控制在注冊資本金以下。
　　就連村鎮銀行的貸款規模也納入此次宏觀調控的范圍了，這讓麗水的決策層很是頭疼。
　　在村鎮銀行，單筆的貸款額多在兩三萬。“村鎮銀行成立的初衷就是加大支農支小的服務力度，解決它們的融資難題。但現在提出要將它的貸款額度控制在基本金以下，這明顯就縮小了支持的力度。”麗水市銀監局副局長周林海說，貸款規模控制之后，村鎮銀行連小額貸款公司都不如了。
　　這對剛剛蹣跚起步的村鎮銀行是一個不小的打擊。處于起步階段的村鎮銀行面臨的困難很多：誠信度尚未形成，機構網點少，結算難，各項功能不健全，不具競爭力。
　　從目前的政策來看，同一個地方的小額貸款公司的利潤要比村鎮銀行高——雖然小額貸款公司的利潤實際上也不高。
　　以溫嶺市利歐小額貸款公司為例，去年的利潤也只有8%。該公司副總經理陳景偉說：“股東們都覺得這個回報率很低。”
　　但實際上，股東們在創立小額貸款公司之時，并不只是看短期回報，他們的遠期目標是要組建自己控股的村鎮銀行。不少民營企業家都懷揣著想要成為銀行家的夢想。
　　而根據《關于小額貸款公司試點的指導意見》的規定，新成立的小額貸款公司，持續營業3年以上(含3年)，并且近兩個會計年度連續盈利，不良貸款率低于2%，貸款損失準備充足率130%以上，就可以轉制成村鎮銀行。
　　從理論上看，這個可能性很大。但從浙江小額貸款公司的經營狀況看，情況就沒有那么樂觀了。
　　目前在溫州，絕大多數小企業都面臨資金短缺的困局。對此，張震宇呼吁，在銀行服務不到的地方，能不能把民間資本都籌集起來辦村鎮銀行？國家能不能在村鎮銀行方面辦得快一點，政策支持的力度再大一點？如果步伐再大一點，在溫州能不能辦一家民營銀行？
　　臺州市商業銀行是全國首家政府沒有控股的城市商業銀行。經濟學家辜勝建議，像臺州一樣，鼓勵民間資本進入中小銀行，利用中小民營銀行來解決中小企業的問題。“但我們上面望，下面望，相關部門還是不愿意做這個事情。”
　　 “政府已經做很大努力了，但中小企業的融資仍然有很大缺口。”麗水市金融辦副主任龔海鷗說，政府方面正在想辦法將“地下”的民間資金引導到“地面”上來，將民間資本轉化為產業資本。
　　然后，更多的企業主卻認為，不管地方政府如何創新金融業務，如果沒有國家層面的政策支持，換句話說，大的政策環境如果不改變，中小企業的“錢荒”困局，將是地方政府難以逾越的“坎兒”。