家庭理財五種武器

　　俗話說：什么人玩什么鳥。一個家庭想選什么投資工具，必須結合自身的財力條件及投資習性，也就是說，要先看你有多少財力，能承受多少風險，再進一步選擇合適的理財工具。
　　而不同的工具也代表著不同的風險及回報率，如果不做功課就貿然投資，可要交不少學費。因此，進行理財之前，就應先選擇好理財的武器。
　　
　　碰得到
　　
　　所謂“碰得到”，主要是指所選的理財工具，必須知道它的來源，包括這個工具的合法性，以及其資訊是否容易取得。
　　當這個理財工具是實體的，如不動產、黃金、珠寶等，那就要有合理的鑒價報價機制；如果理財工具是非實體的，如基金、股票等，就要看這些工具是否為合法登記，有無正當監督機制，這樣，萬一產生糾紛，才不會求助無門或鞭長莫及。坊間常有部分境外基金、保單通過地下中介推銷，但是其注冊地往往是在避稅天堂或一些名不見經傳的地區，一旦發生糾紛，就相當麻煩。
　　
　　看得懂
　　
　　在投資前必須清楚自己買的是什么東西，最好只投資自己能力范圍內的產品，或者能通過收集資訊來學習了解的產品。至于那些復雜度高的投資產品，不見得適合每個人。
　　在金融風暴期間，香港不少投資者因為買了雷曼債券，在出現虧損后，有些投資者連自己買的是什么樣的金融產品都不清楚，就虧了大筆資金。因此，投資者最好買自己了解的產品，就算虧損也知道為什么會虧錢。
　　另外，理財要成功，還有幾個重要原則要掌握，包括量力而為、不過度融資等。因為過度融資只要碰到一次判斷錯誤，就很難有東山再起的機會。此外，理財要成功，必須冷靜思考。如果買的理財產品具有高利潤性，但也伴隨高風險，行情一有起伏，你就如坐針氈，往往很難賺到錢。
　　
　　買得起
　　
　　這個原則是指別過度逾越自己的能力投資，像購買房地產、股票操作，如果必須進行貸款、借款等杠桿操作，資金成本有可能會侵蝕掉獲利。過度擴張信用額度，往往會導致大起大落，必須承受更大的風險。
　　事實上，也有一些過去需要大筆資金才能投入的投資工具，如商業不動產，動輒數百萬元，并非一般人所能參與。隨著金融環境的改善，以后可能通過不動產證券化的方式，用較少的資金來參與商業不動產的租金收益，是投資者另一種買得起的選擇。
　　
　　藏得住
　　
　　藏得住的原則是指選擇理財工具時，必須考慮資金的時間成本。例如，古董、紅酒等，要有一定的儲藏空間及時間，才能獲取可觀的收益。
　　前段時間流行投資紅酒時，有不少企業家以建造酒窖、包下國外酒莊產量的形式來經營，這種大手筆的投入必須眼光精準，不是一般人能參與的。而這些也必須投入數年才能有高額回報，若你的資金有時間上的限制，就不宜貿然投入。相比之下，保單、存單、股票、債券等有記錄或無實體集中保管的資產，在管理方面就輕松許多。
　　
　　賣得掉
　　
　　這個原則是指所選擇的理財工具要具備良好的流動性，即理財工具是否能很順利、迅速地轉換為現金。例如，某些收藏品的價值只局限于少數人認同，如果購買此類投資產品很容易淪為“買時金，賣時土”的狀況。以前瘋狂炒作過的“君子蘭”、“普洱茶”及某些藝術品投資等均屬于這種情況。此外，有些投資工具的交易期較長，如不動產，在投入時，就必須考慮出售的渠道是否順暢，而此類投資工具的中介費用、稅金亦是要考慮進去的成本。
　　
　　編輯／王翠萍