淺析我國中小企業供應鏈融資問題

　　摘 要： 中小企業作為國民經濟發展的生力軍，對資金的需求量呈逐漸上升的趨勢。但是，中小企業融資難，一直困擾著政府、金融機構及中小企業。目前，中小企業意識到供應鏈融資的重要性，逐步采用供應鏈融資以滿足對資金的需求，但融資難的問題仍然沒有得到有效解決。本文通過分析供應鏈融資在我國中小企業的現狀，找出導致融資困境的原因，并進一步提出解決中小企業融資難的相關策略，為中小企業盡快解決融資問題提供參考。
　　關鍵詞： 中小企業 供應鏈融資 問題 建議
　　
　　據統計，目前我國中小企業貸款占全部金融機構貸款比重僅為10%左右，在中小企業發達的廣東省，高達95%以上的中小企業缺乏資金。在許多銀行看來，中小企業資本規模小，生產技術水平落后，財務制度不健全，內部控制不完善，抵御風險能力較差；而在中小企業看來，銀行貸款門檻高，審批程序復雜，很多要求和指標并不能真實反映企業的實際狀況。這種“冰火兩重天”的情形仍然嚴重地困擾著我國銀行等金融機構與中小企業，中小企業深受資金短缺之苦。鑒于中小企業對我國經濟發展作出的重大貢獻，政府為了解決中小企業融資難的問題，下達了相關文件，呼吁四大商業銀行及各省市地方銀行加大對中小企業的融資。
　　一、我國中小企業供應鏈融資現狀
　　供應鏈融資從西方發達國家引入以來，已經被越來越多的金融機構及中小企業使用。即便受到2008年金融危機的強大沖擊，國內銀行在供應鏈融資的使用及創新上仍然方興未艾。對中小企業來說，供應鏈融資的推行，在一定程度上緩解了他們的自身壓力，并加強了他們與供應鏈中各組成部分的合作，特別是與供應鏈中核心企業的合作。
　　雖然供應鏈融資在我國發展迅速，但是與西方國家的水平相比相差甚遠，只是處于起步階段。從銀行角度來看，由于受到金融危機的影響，銀行的警惕性加強，對于償還能力弱的中小企業信貸減少；此外，我國各金融機構對供應鏈融資還處于摸索階段，對于如何選取中小企業發放貸款、如何使用融資產品還具有很大的疑惑。因此，使用供應鏈融資徹底解決中小企業融資問題還有很長的一段路要走。
　　二、供應鏈融資瓶頸產生原因分析
　　阻礙供應鏈融資在我國中小企業市場發展的原因主要有以下四個方面。
　　（一）金融機構產品單一。
　　供應鏈融資在我國實行的時間較短，目前銀行等金融機構提供的供應鏈融資產品都是基礎的融資服務，不能最大化地滿足中小企業對資金日益增長的需求。例如處理復雜，技術含量高的福費廷業務在我國開展得很少。而單一的融資產品大大阻礙了供應鏈融資在我國市場上的發展進度。2002年發生的“愛立信倒戈”事件已經為我們敲響了警鐘，金融創新技不如人的話，只會讓越來越多的中資銀行失去更多的客戶，使這些客戶“倒戈”于充滿創新力的外資銀行。
　　（二）中小企業信用評價體系缺失，信貸業務流程復雜。
　　由于我國傳統的信用評級體系大中小企業統一標準，而中小企業由于受到規模因素的影響，大部分不能滿足評價體系要求。在使用供應鏈融資的情況下，銀行等金融機構不再僅僅依靠單一的財務報表來判斷企業的資信情況，而是根據整條供應鏈的運營狀況來判斷是否提供資金支持，以及采用何種方式提供支持，雖然該方式能夠有效地規避單一企業的信用風險，卻不能消除信用風險，建立適合于中小企業的信用評價體系可以客觀評價中小企業的信用狀況，降低銀行等金融機構的信用風險，使信用狀況良好的公司獲得金融機構的資金支持。
　　（三）全球貿易供應鏈參與程度低。
　　全球貿易供應鏈是指在全球范圍內組合供應鏈，它要求以全球化的視野，將供應鏈系統延伸至整個世界范圍，根據企業的需要在世界各地選取最有競爭力的合作伙伴。全球貿易供應鏈的主要目的是降低成本、擴大收益、增加融資渠道。作為一個對外貿易大國，中小企業占我國進出口貿易比重非常大，但是，我國中小企業由于受管理人員戰略意識、資本規模等的影響，并沒有充分利用全球貿易供應鏈達到節約成本、擴大收益、增加融資渠道的目的。
　　三、加強中小企業供應鏈融資的相關建議
　　通過以上對中小企業供應鏈融資現狀及產生原因的分析，我們認為只有政府、金融機構和中小企業自身等多方共同努力，才能幫助中小企業切實解決融資難的問題。
　　（一）金融機構加大產品創新力度。
　　我國仍然面臨著金融產品單一的現狀，許多中小企業不能找到適合自己的金融產品。因此，銀行等金融機構應該加大對金融產品的開發力度，不斷擴展自身的業務種類和規模，這樣非常有利于擴大自身的客戶群，增加業務總額。加大金融產品的創新力度，為中小企業拓展融資渠道，應該從中小企業的資金需求特點（額度小、頻率高、速度快等）出發，為其提供靈活的融資和還款方式。首先，積極為信譽良好、貿易背景真實、經營狀況穩定的中小企業提供更加多樣化的融資服務。其次，在還款方式上可以應中小企業的要求，采取分期還款的方式償還貸款，這種方式可以降低中小企業集中還款的壓力，進而降低金融機構的貸款風險。另外，采取分期收款的方式，金融機構可以據此及時判斷企業的經營風險，并及時采取相應的措施應對即將面對的貸款風險。
　　（二）金融機構建立適合中小企業的信用評價體系，簡化信貸流程。
　　中小企業由于資本規模的限制，大多數都不能滿足銀行制定的信用標準，造成中小企業陷入融資難的窘境。同樣，銀行也丟失了中小企業這塊業務市場，不利于自身業務的拓展。因此，銀行應該專門制定與中小企業相適應的評價體系，以切實達到客觀、合理評價中小企業資信情況的目的。
　　（三）中小企業積極參與全球貿易供應鏈。
　　中小企業，特別是新興國家的中小企業，處于價值鏈中最薄弱的環節，金融危機期間受到巨大沖擊。在后金融危機時代，中小企業必須融入到全球貿易供應鏈中去才能找到出路。渣打銀行南非商品貿易區域主管邁耶認為：中小企業產品需要融入全球標準、提高質量才能融入到全球貿易供應鏈中去；同時，還需加入到物流鏈中，降低物流成本。例如，在融資方面，銀行不愿為中小企業融資，但如果中小企業參與到全球貿易價值鏈中，就會被銀行關注，采用供應鏈融資方式為其提供資金支持。
　　
　　參考文獻：
　　［1］屈國柱.供應鏈融資之妙.中國外匯，2010，（1）：29-30.
　　［2］夏九洲.國內外中小企業融資現狀比較分析.消費導刊，2009，（2）：64.