關于在浙江省臨安市大力發展金融后臺服務產業的思考

　　 摘 要：“十二五”時期，加快金融后臺服務產業發展，對于提升臨安市金融業的規模、功能和集聚輻射效應，帶動相關產業發展，促進經濟發展方式轉變將發揮重要作用。文章從發展金融后臺服務產業應具備的條件著手，分析了浙江省臨安市發展金融后臺服務產業的優勢及思路，提出了創造良好發展環境、大力培養專業人才隊伍等政策建議。
　　關鍵詞：“十二五” 金融后臺 服務業 浙江臨安
　　 中圖分類號：F830.6 文獻標識碼：A
　　 文章編號：1004-4914（2011）11-207-02
　　
　　 金融后臺服務是與金融機構直接經營活動相分離，并為其提供服務和支撐的功能模塊和產業形態。金融后臺服務產業具有科技含量高、高級人才密集、吸納就業量大等特點。在當前經濟全球化背景下，金融前后臺業務加速分離和后臺服務外包是金融機構降低成本、整合資源、提升競爭力的重要途徑。“十二五”時期，加快浙江省臨安市金融后臺服務產業發展，有利于提升金融業規模、內涵、功能和集聚輻射效應，帶動相關產業發展和城市就業，促進經濟結構優化和發展方式轉變。
　　一、發展金融后臺服務產業應具備的條件
　　近年來，中國金融后臺產業優勢日益凸顯，涌現出上海、北京、成都等金融后臺產業發展的先進地區。目前，上海、北京等城市，已經提出金融產業園的概念，試圖通過設立園區的形式，集中開展金融后臺業務。但是，由于后臺業務功能不同，在人力資源、基礎設施、風險防范等方面的要求也不盡相同，因此金融產業后臺服務各功能的選址取向并不一致。從企業的視角來看，一般而言，選址的決定性因素主要有：
　　1.強有力的政府支持。政府的支持主要表現在稅收、人才培訓、政策監管、知識產權保護等方面。以稅收政策為例，20世紀80年代后期，印度政府對軟件產業實行10年免稅；90年代，進一步推行“零賦稅”政策，出口軟件全部免稅，對生產軟件產品不征收流轉稅。我國自2006年開始，也陸續推出了“千百十工程”、服務外包人才培訓專項基金等扶持外包產業發展的措施;各城市也紛紛設置與國家配套的服務外包發展基金，推出外包產業優惠稅收政策，加大財政支持力度，出臺人才引進優惠政策等。2009年，國務院批復成立20個服務外包示范城市，給予先進性企業減按15%的稅率征收企業所得稅、免征營業稅及給予高額人力資源培訓補貼等優惠政策。國家和地方政府的強有力支持，必將有力推動我國外包產業的發展。
　　2.豐富的人力資源。從企業雇傭員工的質量和數量來看，金融后臺產業為勞動密集型和知識密集型產業，總體來看人才需求結構為金字塔型，需要大量受過高等教育的藍領技術人才。印度在外包領域取得領先地位，得益于豐富、優質的人力資源，其外包人才占全球所有低成本外包人才的28％。而且印度有先進的人才培養機制，對由企業和學校合作辦學培養的畢業生，企業不需花費大量的人力、物力進行再培訓，只需進行簡單的培訓就可以派往各客戶處提供服務。金融后臺業在選址時要充分考慮目標地區高校和職業教育培訓機構的數量和質量能否滿足企業發展的需要。
　　3.更具競爭力的運營成本。降低成本是金融后臺產業產生和壯大的重要動因之一。運營成本是金融后臺機構運作的重要考量內容，主要包括員工的工資、建造或租用辦公樓的費用、網絡租賃費用和電費等，其中前兩項是區位選址時首要考慮的因素。如金融服務外包企業易才集團呼叫中心選址在西安，就是看重該地區高素質人才眾多、營運成本較為便宜。據了解，該呼叫中心一名正式工作人員每月勞動力成本僅為1500~1800元（含社保費等支出），而在上海，同等條件下成本高達4000元左右。此外，西安的物業成本、通信費用等都比上海低很多。
　　4.完善的軟硬件配套設施。硬件方面，包括高規格的電信帶寬、雙電源供電、通水通氣、便捷交通等。如災備中心的主中心損壞時，工作人員要及時趕往災備中心，所以災備中心周圍的交通條件很重要，應靠近高速公路、機場等設施，如萬國數據公司（GDS）深圳災備中心設在深圳觀瀾，離機場僅40公里車程，離高速公路只有5公里左右。軟件方面，主要包括園區的生活、文化和工作環境。金融后臺產業發展需要大量的高素質人才，良好的生活、工作、學習環境是留住人才，保證企業持續發展的重要因素。
　　二、臨安市發展金融后臺服務產業的優勢及思路
　　從周邊看，目前德清縣已憑借自己的區位優勢，與工商銀行浙江省分行及興業、光大、招商、浦發等一批股份制商業銀行簽署了金融合作協議，開始發展金融后臺服務產業。
　　從臨安市來看，生態環境優越，交通便利、離中心城市近，高等院校眾多；尤其是近年來，臨安生態金融建設成績顯著，這為該市發展金融后臺服務產業奠定了堅實的基礎。2009年8月，臨安市信用聯社通過廣泛調研、歸納分類、分析論證，分別繪制了以經濟區域為核心的工業功能區、電訊電纜、五金工具、節能產業、服裝加工、建材行業、個體商販等服務中小企業金融生態圖；以竹筍、山核桃、蠶桑等八大農業產業鏈為核心的“東竹、西果、南桑、北菜”生態農業金融生態圖；以ATM機、PS機、豐收卡及信付通為核心的電子服務渠道金融生態圖；以依法經營、合規操作、風險防控為核心的金融生態圖，全面展現了臨安農業經濟區域的產業特征、支柱產業、生態農業輻射范圍、“三農”業務重點、信用社機構及服務設備分布等各種信息，為轄區內信用社按圖布陣、合理配置金融資源提供了決策依據，形成覆蓋面廣泛的金融服務網絡。10月份，中國工商銀行臨安支行成立小企業金融業務中心，專門致力于小企業金融業務專營及業務發展。11月，浙江省科技廳、臨安市政府與工商銀行、建設銀行、中信銀行等金融機構簽訂了戰略合作協議。根據協議，上述三家銀行分別對浙江省科創基地授信100億元，力爭把浙江省科創基地建設成為國內外一流科技資源集聚區、技術創新源頭區、高新企業孵化區、低碳經濟示范區。可以說，臨安生態金融的建設已經走在了中國縣（市）的前列。
　　要根據臨安市發展金融后臺服務產業的優勢確定發展思路。在發展定位上，應主動為杭州長三角南翼金融中心建設提供配套服務，承接輻射，錯位發展；在發展步驟上，前期以承接數據單據處理、呼叫中心等中低端業務為主，遠期主要吸引電子銀行、產品創新研發等中高端業務；在發展重點上，臨安適合發展數據處理和災備、客戶呼叫服務、中小企業和個人信貸服務等外包業務。
　　1.數據處理和災備。臨安作為杭州的衛星城，可以考慮引進各大金融機構的區域性數據處理中心，發展區域性清算、結算、客戶數據管理和以數據集中為特征的各類金融機構的信息處理服務外包業務。臨安地理環境較好，可以作為大型金融機構建立災備中心的選址城市。另外，中小型金融機構的災備中心建設存在著建設成本較高，部分系統資源閑置的難題。臨安所處的華東區域內，中小型金融機構比較多，可以考慮建設中小型金融機構災備共享平臺，為區域內多家中小型金融機構提供災備外包服務。
　　2.客戶呼叫服務。客戶呼叫服務是金融后臺服務產業發展的一項重要業務之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道。一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動為客戶服務；另一方面它在內部管理功能上，通過知識庫管理對金融范圍內的業務、信息、資料、政策等內容進行采集、審核、歸檔、發布。客戶呼叫中心對地理位置的要求較低，對相關人才的素質和城市人文環境的要求較高。臨安的文化底蘊深厚，擁有浙江農林大學等多所院校，人才素質高且層次豐富，符合設立客戶呼叫中心的要求。
　　
　　3.中小企業和個人信貸服務。中小企業信貸服務外包可以把資金的收款付款結算這些信息進行整合，并對流程進行梳理，大大提高中小企業信貸業務效率和成功率。現在的銀行普遍推行扁平化作業，在進行扁平化管理之后，大量的業務處理不斷集中，這就衍生出了“前店后廠”的模式。如對原來的個人信貸中心進行集中后，很多前臺的個人信貸業務在各個營業網點辦理，而后臺處理可以由銀行委托其他機構進行，這就帶來了抵押登記處理、后臺信息錄入等業務外包。臨安中小企業多、發展潛力較大，個人創業意識強，發展中小企業和個人信貸服務后臺處理的金融外包產業具有一定優勢。
　　三、臨安市發展金融后臺服務產業的政策建議
　　1.為金融后臺服務產業創造良好的發展環境。加強政府對金融業改革和發展規劃的組織領導。建議成立由市發改局、經發局、科技、教育、財政、工商、稅務等有關部門和人民銀行、各金融監管機構組成的工作領導小組，并設立金融辦公室，負責牽頭金融后臺服務產業發展工作，發動各金融機構廣泛參與到此項工作中來。制定金融后臺服務的行業標準，營造有利于金融后臺服務產業發展的政策環境，推動金融后臺服務產業健康規范發展。
　　強化政府的金融服務意識，實施稅收優惠、補貼、財政專項基金扶持等政策優惠；加強對知識產權和客戶信息安全的保護，建立和完善外包服務商的資格審查和信用評級制度，明確外包商和金融機構的權利義務，規范糾紛處理機制。
　　2.推行市場化運作，積極滿足客戶需求。堅持“政府引導、市場化運作”的方針，搭建第三方服務平臺{1}，為入駐臨安的金融后臺服務企業提供人才、政策咨詢、知識產權咨詢、投融資等市場化、社會化服務。政府對第三方服務平臺的建設和營運費用給予資金補貼，對使用平臺服務的企業給予初期費用補貼。
　　拓寬金融后臺服務企業投融資渠道，改善投融資環境。積極探索建立有效的擔保機制，對于有一定規模的金融后臺服務企業，鼓勵其用軟件產品等無形資產進行抵押貸款。推動政策性擔保公司積極為中小金融后臺服務企業提供短期貸款的擔保。鼓勵風險投資、社會民間資本和外商投資金融后臺服務產業。引進、培育實力型金融后臺服務企業，支持有條件的企業進行資產重組、收購兼并以及在境內外上市。
　　3.大力培養金融后臺服務專業人才隊伍。臨安應利用豐富的高校資源，開展多層次、多類型的服務外包專業培訓教育。同時，金融主管機構或服務承包企業可以聯合高校進行職業資格認證和培訓，使大量具有相關專業背景的通用人才可以迅速進入工作崗位。政府也應出臺相關政策支持各類培訓機構、跨國公司對社會急需的金融后臺服務人才進行培訓。另一方面，要為金融后臺服務企業提供人才保障，支持企業從境內外引進高級管理人才和高級技術人才，對其引進的高端人才按照相關政策實行安置補貼，同時實行“一次審批、多次有效”的出入境便利措施。鼓勵歸國留學人員到金融服務產業基地創業，政府在稅收減免、資金扶持方面給予優先考慮。
　　4.加快硬件配套設施建設。發展金融后臺服務產業，需要完善的硬件配套設施，這是臨安當前最缺乏的。但科技城、錦南新城及四個城市綜合體的建設，將大大改善硬件配套設施。目前，青山湖科技城規劃已經完成，錦南新城建設有序推進，臨安金融后臺服務產業發展前景十分美好。
　　
　　 注釋：
　　 ①獨立于金融機構和金融后臺服務機構，不參與金融業務買賣雙方的實際交易活動，完全致力于為金融業務買賣雙方搭建交流、交易的公共專業平臺。比如，金融政策咨詢公司、金融人才服務中心等機構。
　　 （作者單位：中共臨安市委黨校 浙江臨安 311300）（責編：若佳）