理財產

　　中國人民銀行從2011年3月25日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。各家商業銀行于近日紛紛公布2010年年報業績，工商銀行交通銀行興業銀行，建設銀行等幾家銀行均有良好的盈利增長，資產質量也均保持較為穩定的態勢，銀行的理財產品無疑成為眾多投資者青睞和關注的投資方向。但是，盡管擁有眾多的優點和不可動搖的市場地位，銀行理財產品也絕對不是俯首可摘的玫瑰，一不小心就會被隱藏其下的尖刺弄傷。
　　
　　銀行理財產品是什么
　　
　　銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
　　
　　如何選出適合自已的產品
　　
　　面對各家商業銀行推出的不同種類的理財產品，投資者絕對不能盲目跟從。如何才能根據自身情況選出適合的那一支呢?銀行理財產品一般根據本金與收益是否保證，分為保本固定收益產品，保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。其中保本固定收益產品的風險較小，保本浮動收益產品風險適中，非保本浮動收益產品風險較大。對于不同年齡段的投資者，應該根據自己的收入具體情況，作出適合自己的理財規劃。年輕人群，一般選擇先置業，其余資金再做增值，因此可以考慮銀行提供的一些現金管理工具——比活期存款收益高且波動小，積少成多收益可觀。而有一定積累的人群可選擇5－50萬元左右的，兩年期的產品，這類產品都是通過信貸資產轉移轉化過來的，收益遠高于定期存款。對資產在500－1000萬元的家庭來說，可以選擇信托產品。
　　
　　選擇理財產品時應該注意什么
　　
　　1、在購買理財產品之前，投資者首先要回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。如果資金用于認購新股或與有實力的公司合作貸款項目，那么投資風險還是比較小的，但也不是絕對的，如果資金用于投資信托產品，投資前要了解信托公司的經濟實力，實力強的信托公司還是比較有保證的。
　　2、接下來需要從具體的時間，金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。一般來說，人民幣理財產品的風險比較小，相對的收益也比較小。本金一般有保證。預期收益率在5％以下的理財產品一般能達到預期收益，但是預期收益率絕不等于實際收益率。
　　3、還要弄清風險偏好是何種類型。比如很多投資者把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。
　　4、最后在所有的資產里做資產分配，選出最適合自己的那支“玫瑰