Just do it

當我們有了一個清晰的人生目標，接下來需要準備的就是理財目標了。

下面是一段關于理財思路的描述，在征得了許可之后，我把明確理財目標的部分郵件內容拿出來和大伙分享，希望能對讀者有所幫助。

他正好擁有這樣的生活：一份年收入40萬元的工作，相愛的妻子和可愛的孩子，住在一套不大不小的房子里，房子里還住著自己的父母。孩子不需要很操心，妻子的收入穩定，不會多，也不會少。于是他想：是否要把開了7年的車換掉？要不要在現在的住所附近買套房子？這樣既能和父母分開住，照顧起來又方便些。

首先，我們需要從五個主要方面來考慮，看看這個理財目標是否有機會實現。

一、具體目標。買輛新邁騰看起來很好，但每月會多費些錢。房子好貴，4萬元一平方米，看來買房的希望有點不切實際；同位置房子的租金是大約6萬元/年，也許考慮租吧。

二、收支。他和家人都不亂花錢，一年能攢下25萬元，手里現在有50萬元現金。

三、能力。他勝任現在的工作，干上10年沒問題，除非他想炒老板。

四、責任與債務。欠銀行一些錢，誰叫咱們按揭的呢。家里就數他能掙了，他是頂梁柱。

五、創業。是不是安分的打工者？會不會考慮未來幾年創業呢？

下面，我們結合其理財目標，來做一些計算：假設400萬元的房子（100平米，4萬元/平方米）是個理想，房價不會總保持不變，以3.5%的復合增長計算，8年后是508.9萬元；8年的時間里，假設每年能存下25萬元，總計是200萬元，以其理財能力應該能獲得平均8%以上的回報，以8%計算，8年后約是287.2萬；如果把邁騰車變成衛生間，8年時間20萬元按照8%的回報可以變成34.3萬元。這錢與攢下來的錢合計是321.5萬元，約占了8年后（假設）總房價的63%，也許可以考慮一買了。

我們還可以制定一份備用計劃：在目前租金6萬元/年的前提下，8年后，假設租金的增長水平是每年5%，也就是變成了8.44萬元/年；如果努力攢錢的程度不變，8年后的租金占287.2萬元（存下的錢有8%回報的情況）的2.9%，或是321.5萬（存錢且不買車，有8%回報的情況）的2.6%，差不多只吃利息就夠支付房租的了。

一些需要考慮的問題：這么賺錢的工作是不能混日子的，那么能否持續獲得收入？打算在這里退休么？是否會在數年內改變主意，希望換一個輕松點的崗位或工作？保險是否齊全？你對于家庭的作用是否太重要了，所以保險也許需要專門考慮一下？

無論如何，他開始有計劃了，如果一切順利，8年內，也許他能夠讓家人住得更寬敞。

上面的內容不比一道奧數題更難，給定了收益率、通漲、價格指數等參數以后，多數人能夠輕松算出答案。重要的是我們在行動前的思考和計算的過程，太多因素會讓我們有可能偏離自己的理財目標。誘惑、投資失敗、失業等等，這些全部是計算外的因素，但在規劃時必須想到。

今天，很多人在抱怨自己的壓力太大，負擔很多，但抱怨之后依然繼續自己的生活，不做改變。我并不確定是因為忙碌的工作和生活讓你不再有理想，還是這本來就是你理想的生活，抱怨僅僅是感到勞累時的呻吟而已。縝密的思考、想到更多的困難不應成為我們停止不前的借口，反而是前進的勇氣。

無論是為自己做的任何事兒，都值得引用耐克的廣告語：just do it。

吳霽

諾潤理財首席顧問，曾任職于第一創業證券理財中心、康宏理財等公司。在實踐中結合了國外成熟的理財理念和國內現有的理財市場狀況，成功地輔導和培養了眾多客戶對金錢的駕御能力。幫助數百個家庭建立了良好的理財習慣和正確的投資理念。