人民銀行協同執法機關開展反洗錢案件工作時應關注的要點及問題

按照我國的法律制度可將反洗錢工作分為刑事打擊和預防、監控兩方面的內容，執法機關承擔著刑事打擊洗錢犯罪的職責，而人民銀行則以預防、監控洗錢犯罪為主，在實務工作中上述兩塊工作是無法割裂的一個整體，預防、監控需要通過刑事打擊將洗錢犯罪份子繩之于法，而刑事打擊則需要預防、監控信息來幫助提供案件線索或證據。因此，無論從《反洗錢法》的相關規定考慮，還是從部門職能的互補性考慮，執法機關與人民銀行在反洗錢案件工作方面都是天然的同盟軍。云南地處西南邊陲，與“金三角”毒源地直接接壤，是全國受毒品危害最重的地區之一，涉毒案件相對較多，人民銀行昆明中支與禁毒、邊防等執法部門開展反洗錢案件合作較早，經過幾年的摸索在與執法機關協作開展案件工作方面積累了一些經驗，為未來更好的開展反洗錢案件工作提供了有效的指引。

一、云南省人民銀行與執法機關合作的基本情況

（一）反洗錢協查

2007年至2010年間，云南省反洗錢協查案件數量及協查次數逐年上升，由2007年一年協助查詢65件案件、協查229次，到2010年協助查詢173件案件、協查1488次，年查詢案件量翻了近3倍，年查詢次數翻了6.5倍（詳見圖1）。同時，協助查詢的案件種類由單純的毒品犯罪擴大到了地下錢莊、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪等等，幾乎涵蓋了所有洗錢上游犯罪。

（二）反洗錢調查

反洗錢調查的線索來源主要是金融機構向人民銀行報送的重點可疑交易報告，該報告都經過金融機構一線工作人員的主觀分析，與一般可疑交易報告相比可疑程度更高，實用價值也更大，但數量也就較少。2007年至2010年間，云南省反洗錢調查案件數量及協查次保持平穩，平均每年的調查線索數在19條左右，這與昆明中支謹慎使用反洗錢調查權有關，只對可疑情況最高的線索展開調查程序，因此在反洗錢調查結束后向偵查機關報案的線索數與開展調查的線索數相當接近。

（三）反洗錢協查案件來源分析

云南人民銀行協查案件主要來源于公安機關，約占協查案件總數的46.4％，其中昆明市公安局和各州市公安局（下文簡稱各級公安局）請求協查的案件數占協查總數的26.4％，經偵部門約占9.2％，禁毒部門約占8.4％，反恐和治安部門約占1.8％；其次是反貪部門請求協查的案件數，約占協查總數的22％；武警邊防和海關分別占7.6％和6.8％。

圖3協查案件來源分布圖

二、人民銀行與執法機關協作開展反洗錢案件工作時需關注的幾個要點

（一）反洗錢工作開展初期主動加強與執法機關聯系是迅速打開工作局面的有力保證

在反洗錢工作開展初期執法機關缺少對人民銀行反洗錢職能的了解，缺乏主動與人民銀行開展案件合作的動力，人民銀行可通過部門聯席會議等平臺主動與執法機關加強聯系，宣傳人民銀行預防、監控洗錢犯罪的職能作用，展示人民銀行在反洗錢案件協查工作中查詢涉案賬戶時查詢覆蓋面廣、速度快捷的職能優勢，激發執法機關與人民銀行案件合作熱情。

（二）結合工作實際和區域特點，有側重的加強與執法機關的合作能夠有效提高工作成效

人民銀行反洗錢工作配備人力有限，省級行反洗錢處室人員配置在十人左右，其中兩到三人負責一省的反洗錢案件工作，對大多數省份來說州市人行在反洗錢案件工作方面只能起到輔助作用，因此如何有效的提高案件工作效率就成為每個省級人民銀行必須深思的一個問題。我國幅員遼闊，區域特點差異較大，各地易發案件類型不同，例如，西南邊疆的涉毒案件較多、沿海地區的地下錢莊和走私類案件較多，結合地域特點將有限的人力有針對性的投入到反洗錢案件工作中，能夠有效的提高案件成案率、破案率。

（三）以執法機關的視角分析、跟進案件是提高洗錢案件成案率的重要手段

案件偵破率直接關乎執法機關的工作考核，因此執法機關對于一個案件線索是否立案、以什么罪名立案是非常慎重的，如果某個線索偵破難度或以某個罪名審判成功的難度過大，會極大的影響執法機關的工作積極性。從昆明中支積累的案件經驗看，上述問題的核心在于案件證據，一些案件案情清晰，但是取證困難，造成最后難于成案或難于以目標罪名定罪的結果。要提高洗錢案件成案率，人民銀行需要熟悉相應的法律知識和辦案程序，想執法機關所想，著重關注案件證據，學會從數于百計的協查案件中挖掘出可能以洗錢罪起訴的案件，并投入相應的人力跟進案件進展。

（四）及時與執法機關溝通交流，跟進重點案件的進展情況，是促進洗錢案件成功宣判的關鍵

鎖定重點案件后，人民銀行可根據案件所處階段，加強與不同執法機關的聯系，具體來說，在案件偵查階段重點與公安等辦案部門加強聯系，在案件起訴階段重點與檢察院案件審核部門加強聯系，在案件審理階段與審理法院加強聯系。通過適時跟進案情，了解案件偵破、審理過程中面臨的問題或困難，以便在人民銀行職責范圍內為案件辦理提供幫助，推動案件進展。

（五）重點案件成功宣判后及時表彰破案有功單位和個人，是增強反洗錢案件工作部門凝聚力的有效方法

反洗錢工作是一個系統性工作，涉及多個部門，一個洗錢案件的成功破獲與宣判也離不開相關部門間的協作配合，在一些大案要案成功宣判后聯合相關部門以表彰會等形式給予有功單位和個人精神或物質方面的獎勵，能夠較好的團結執法部門，激發執法部門的反洗錢案件工作積極性，形成反洗錢工作部門合力。

三、人行與執法機關在案件合作中容易出現的問題

（一）協查口徑容易擴大化，潛藏法律風險

人民銀行反洗錢案件工作走上正軌后，由于偵查機關通過人民銀行協助調查洗錢相關案件方便快捷，能夠幫助偵查機關節省大量人力、物力，案件協查量容易快速增加。在大量案件協查工作中人民銀行需同時面對禁毒、經偵、反貪等多家執法機關，容易遇到提供的辦案手續不統一、請求協查的理由模糊和同一機構請求協查的部門過多等問題，不利于人民銀行反洗錢部門辨別協查請求的合法性，給反洗錢案件工作帶來法律風險。

（二）人民銀行與執法機關間信息溝通不暢，降低反洗錢案件工作效率

在反洗錢案件協查工作中偵查機關發現案件線索，并向人民銀行提出協查請求，然后依據人民銀行反饋的涉案人員交易信息等線索對犯罪嫌疑人采取進一步措施。在反洗錢案件調查工作中，人民銀行發現線索后將其移送給偵查機關，偵查機關針對線索做進一步調查，以決定是否立案偵查。在實踐過程中我們發現在上述信息溝通的過程中容易出現信息單向傳遞的問題。例如，案件協查中偵查機關在人民銀行的幫助下取得案件信息，推動案件審理完結后偵查機關極少主動向人民銀行反饋案件。以云南為例，2009年至2010年3季度間，人民銀行協助偵查機關查詢案件248起，最終收到反饋18起，占比7.25％。從案件協查來源分析和地區分布分析看，公安機關請求協查案件數約占協查案件總數的46.4％，昆明地區案件協查數占全省協查數的57.32％。假設以2007年昆明市公安部門刑事案件現案破案率92％計算，248起協查案件中昆明地區公安部門破獲的案件數至少為60起，占總協查數的24.46％，遠高于7.25％的案件反饋比率。通過上述數據的對比，可以看出偵查機關向人民銀行反饋協查案件破獲數遠低于實際已破獲的案件數，在案件調查工作中也存在類似情況，導致反洗錢案件協查后續工作開展困難，反洗錢案件調查線索難于成案，對反洗錢工作產生消極影響。

四、政策建議

（一）明確對口部門和聯絡人員

要避免對口部門過多、交接人員變化的不利影響，最直接的方法就是明確對口部門和聯絡人員。以禁毒部門為例，可以明確云南省公安廳禁毒局情報處為對口部門，由情報處指定人員負責雙方聯絡。禁毒局下級機構的案件協查請求需通過禁毒局轉到人民銀行，人民銀行不直接接受其下級機構的協查請求。這種方法一是可以提高工作信息溝通的順暢性；二是由禁毒局對下級請求協查案件做過一次審核，可以減少人民銀行反洗錢案件工作法律風險；三是明確對口部門和聯絡人員后方便跟進案件后續進展情況。

（二）簽訂案件協查及調查協作協議

明確各偵查機關的對口部門后，人民銀行可以與其簽訂案件協查及調查協作協議，并將其制度化，進一步明確偵查機關及中國人民銀行在案件工作中的職責。在制度中可明確人民銀行負責對全省涉嫌洗錢的可疑交易線索按有關程序移送偵查機關，并依法協助配合偵查機關辦理涉嫌洗錢案件查詢。而偵查機關負責對中國人民銀行移送的可疑交易線索進行核查，并適時將案件進展情況反饋中國人民銀行；偵查機關從人民銀行獲取的反洗錢協查反饋信息只能用于反洗錢刑事訴訟等等事項。