關于國有商業銀行改革的思考

摘要：文章分析了國有商業銀行改革中存在的問題以及存在的機遇，并對其進行了思考，分析了其改革所帶來的機遇與挑戰以及改革后的后續問題，并且展望銀行改革后的前景。

關鍵詞：銀行改革 股份制改革 體制改革 經營管理 措施 發展

金融是現代經濟的核心，而銀行又是金融的核心。銀行是否安全和穩健，對于國家經濟發展和社會穩定具有非常重要的影響，筆者通過分析國有商業銀行管理中存在的主要問題和當前改革的機遇及改革的總體思路，做一些粗淺探討。

一、國有商業銀行改革中存在的主要問題

通過對國有商業銀行改革過程的仔細分析，筆者認為國有商業銀行改革縱然取得了很大的成績，但仍然存在以下主要問題，并且這些問題制約著國有商業銀行改革進程的不斷深入。

1、金融產權殘缺，落實不到位。雖然建設銀行、中國銀行和工商銀行已成功上市，實現了股份多元化，但國有股權仍處于絕對控股地位，這三家銀行仍然是國有銀行的本質沒有改變。在這種股權結構和我國日前國有資產管理模式下，政府行政管理體系嚴重影響甚至掌握銀行各個方而的決策權的狀況就不可避免地依然存在，金融手段行政化運作仍然突出，有些地方政府仍然把國有商業銀行當作其職能部門和執行政府政策的工具。國有商業銀行的金融產權出現殘缺，落實不到位，甚至在有些地方淪為政府的附屬物，造成其不能合理運用各種金融資產去組織資金運營，無法以自身擁有的資產去實現自負盈虧，嚴重阻礙了國有商業銀行的順利快速發展。

2、法人治理改革仍需深入。建設銀行、工商銀行和中國銀行成功上市，完成了引進戰略投資者，實現了股權結構多元化的任務，也建立了山董事會、經營者、監事會等組成的科學的公司治理機制，建立了較為有效的監督管理機制，一定程度上改變了過去銀行存在的經營者濫用權力等自身治理方而存在的問題，向著“自主經營、自我約束、自求平衡、自我發展”的現代金融企業邁出了重要一步，做到了建立完善的公司法人治理組織結構的“形似”。但是，由于我國的國有商業銀行長期以來金融產權殘缺，要建立起完善的金融法人治理結構。

3、激勵約束機制不健全。隨著國有商業銀行改革進程的不斷深入，其激勵約束機制也得到了不斷完善，但由于各種原因，在激勵約束方而仍存在嚴重問題。表現在：激勵方而：（1)物質激勵手段過于單一，除工資、獎金和福利激勵等短期手段外，缺乏股票期權激勵、限制性股票激勵等長期激勵手段。（2)對銀行高層員工的激勵存在不足。(3)存在著嚴重的“官本位”激勵現象。在國有商業銀行員工的收入中包括合同收益和控制權收益兩個部分，合同受益具有合法性和穩定性特征，控制權收益具有合法性差和不穩定的特征，且員工的職務越高，控制權收益在其總收益中所占的比重越大，加上我國長期的官本位歷史和濃厚的官本位文化，升官就成為了國有商業銀行激勵的重要手段。

約束方而:（1)由于我國的法律法規體系不夠完善，且存在人量的執法不嚴、違法不究現象;另外國有商業銀行的規章制度也不完善，執行也不夠嚴格，造成制度約束不嚴。（2)契約約束不完備，雖然國有商業銀行的員工現在都實行了合同制，但合同更多地是象征意義，而非可執行合同，除非員工嚴重違規違紀，否則很難被辭退。

二、改革中將面臨的阻力

銀行改革中面臨著諸多阻力，這些阻力包括：

1、境外戰略投資者的引入使我國改革喪失主動權。

2、境外戰略投資者的引入使我國金融改革將面臨更多的不穩定因素。

3、缺乏健全有效的公司治理結構導致難以維持銀行正常經營。

4、中外理念文化存在磨合問題。

5、銀行職員缺乏較高從業素質使政策執行不到位。

6、仍以傳統存貸業務為主要利潤來源，技術創新能力較弱。

7、缺乏健康的社會信用體系和有序的宏觀經濟環境加大商業銀行經營風險。

總之，國有商業銀行不可能經過股份制等改革就一蹴而就、一勞永逸。此外一些政府部門未能正確認識到國有商業銀行的市場經濟的主體地位，當政府的宏觀目標與國有資本經營產生矛盾時，往往以犧牲國有資本為代價來達到實現社會宏觀目標的目的，由于政府的強制命令干預，極大地增加了國有商業銀行的經營風險和成本。考慮到諸多因素的制約，培養具有國際核心競爭力的現代商業銀行的認為仍然艱巨。國有商業銀行必須加快改革的步伐，提升經營水平和盈利能力，加強風險管理。只有這樣才可以從容地應對挑戰，提升國有商業銀行的競爭力。三、商業銀行改革后存在的后續問題及解決措施

在這場改革中，由于初級階段我們的各種體制和經營模式還不是很健全，并且國有商業銀行進行股份制改造不是某項具體業務制度、管理辦法和管理方式的簡單變化，而是體制和機制的根本性變革，是一種制度和體系的創新過程，不可能一蹴而就。仔細思考之后，就會發現我國國有商業銀行改革后仍存在若干問題。我們要對這些問題進行探討.從而提出解決的方法。

對于其存在的問題包括以下幾個方面：1、治理結構上前規范和科學。這涉及到雜亂管理的框架問題以及用人制度問題。2、管理體制比較落后。這其中包括管理格局沒有實質性的轉變以及績效考核的缺陷。3、經營方面存在不足。其中包括國有商業銀行資本充足率處于較低水平以及資產質量基礎存在不良隱患。

針對上述問題，本人提出幾點改進措施：

1、建立合理的治理框架。就要做到把公司治理的國際慣例與中國特色有機結合起來。

2、更新銀行管理體制。根據管理格局的落后建立“總行—一級分行—支行”的扁平化經營管理體制。

3、改善銀行經營狀況。針對目前國有銀行資本利用率低的現狀，我們應該允許銀行使用比分行經營競爭力更強的混合經營方式。

4、外部相關政策的改革。轉變政府職能，優化外部環境，

政府不要通過商業銀行實施宏觀經濟政策，要給商業銀行一個自由的經營環境。

四、總結

總之，鑒于國有銀行在中國經濟發展中的重要地位，它的改革必將是牽一發而動全身的，必須循序漸進的進行，先解決產權歸屬的問題，同時相關的配套改革必須跟上，否則在市場機制還不成熟的情況下就進行競爭機制的引入會對市場造成難以預期的巨大的沖擊。

參考文獻：

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