黑龍江中小企業融資與金融機構問題的研究

摘要：中小企業己經成為國家經濟的支柱和國民經濟發展的主力軍，中小企業在經濟發展中起到的作用日趨顯著。在黑龍江省，受以大型國有企業為主、重工業為主的產業格局影響，中小企業長期以來未受到應有的重視和扶持，導致其發展緩慢，嚴重影響了中小企業內部融資的能力。就此諸多角度分析探討分析黑龍江中小企業所面臨的一系列問題。

關鍵詞：中小企業；黑龍江；內部融資；金融和機制

中圖分類號：F83文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）19-0063-02

中國自改革開放三十年以來，中小企業已經成為國民經濟發展的主力軍。就目中國中小企業數量占全國企業總數的99%以上，創造的價值占全國GDP的60%左右，新增就業崗位占全國的78%，進出口貿易總額占全國的60%左右。而黑龍江省作為國家重要的工業基地，形成了以大型國有企業為主、重工業為主的產業格局。

一、黑龍江省中小企業主要融資方式

1.銀行獲得貸款。銀行貸款仍然是黑龍江省中小企業獲得資金的最重要渠道。以工商銀行為首的四大國有商業銀行紛紛設立中小企業貸款部。其他如民生銀行、光大銀行、招商銀行以及城市商業銀行是支持中小企業發展的主導銀行。銀行貸款主要有信用貸款、抵押貸款、擔保貸款、貼現貸款四種。

2.利用信用擔保進行融資。信用擔保是一種介于銀行與企業之間的中介服務。由于擔保的介入，分散和分解了銀行貸款的風險，銀行資產的安全性得到保證，企業的貸款渠道也比較通暢。

3.利用證券市場直接融資。長期以來，黑龍江省中小企業融資方式是比較單一，主要依靠信貸融資。今后可以嘗試通過發行股票、發行企業債券等方式籌措資金。有條件的企業也可以在股權交易市場上直接融資。

4.其他融資方式。如財政融資（財政補貼、撥款等）、商業融資（應付賬款、應付票據、預期收貨款、企業間資金借拆）、國際融資、金融租賃、各種基金、民間融資以及利用為大企業配套融資等形式籌資，都是中小企業拓寬融資渠道的有效途徑。

二、金融機制的改革

1.銀行加快金融體制改革，改善服務水平。黑龍江省商業銀行要充分認識到中小企業在國民經濟中的重要作用和旺盛生命力，認識到貸款是商業銀行盈利的手段和工具，在深化金融體制改革的過程中，應該利用其雄厚的資金實力，廣布全省的分支機構等優勢，珍惜機遇，把握機遇，解放思想，擴大服務功能，改善服務質量，積極支持全省中小企業的改革與發展。

2.積極支持地方金融機構的規范發展。地方中小金融機構具有管理層次少、經營機制靈活、管理成本低的特點，在支持中小企業融資方面具有比較優勢。地方政府應按市場化的原則，加強對中小金融機構的金融監管，規范其業務行為，并對以中小企業為主要服務的金融機構加強其規范發展，努力配合中小型金融機構對中小型企業融資問題的解決加強對經營狀況良好，經營管理規范的中小金融機構進行積極有效的扶持。在擴充資金規模、核銷不良資產、稅收優惠上給予一定的政策傾斜；協調人民銀行增加對地方中小金融機構的再貸款和再貼現，切實增強中小金融機構的資金實力，發揮其對中小企業融資的促進作用。

3.大力改進對中小企業的信貸服務，改善金融機構對中小企業的信息不對稱問題。由于黑龍江省中小企業信用貸款較為落后，我們要努力提高金融機構對中小企業的貸款服務，金融機構要認真了解中小企業的信用情況，積極為中小企業提供投資咨詢服務，切實做好對中小企業開展結算、財務咨詢、投資管理等方面的創新服務。一是人民銀行哈爾濱中心支行做好為中小企業提供金融支持，完善金融服務的政策指導工作，協調各商業銀行貫徹落實好國家對中小企業融資的優惠政策，促進各商業銀行在保證金融安全的前提下，增加對中小企業信貸投放規模，改進對中小企業的金融服務。二是建立健全商業銀行對中小企業貸款的利益激勵機制，引導商業銀行運用對中小企業的利率浮動政策，提高對中小企業貸款積極性。三是適當放寬國有和股份制商業銀行對中小企業貸款抵押資產的范圍，除基礎抵押品，應積極探索采用企業無形資產、股權、應收賬款、在建工程等多種抵押方式，解決中小企業抵押資產不足的問題。四是適當簡化貸款抵押手續和審批環節，降低收費標準，提高放貸效率。五是修訂國有和股份制商業銀行目前針對大企業制定的銀行信用等級評價標準，逐步建立各銀行統一的中小企業信貸等級評價標準。六是開發適合中小企業需要的信貸品種，保證優強中小企業能夠獲得一定額度的授信。七是加強對中小企業金融知識和申請貸款業務的輔導和指導，及時向中小企業通報貸款的相關政策和供求信息。

4.切實提高金融中介服務水平。支持具備相應資質的社會中介服務機構對中小企業開展融資中介、信用管理、信用征集、信用評估等方面的服務。加強對為中小企業提供融資服務的中介機構的管理，規范中介機構的收費行為，建立中小企業貸款抵押登記違規舉報監督度，依法監督有關收費部門，督促中介機構切實提高服務質量和工作效率。

三、努力提高中小民營企業整體素質，增強內在融資能力

1.推進中小民營企業產權制度的改革，力圖產權明晰，責權明確，實現向現代企業制度的根本轉變。

2.加強科學管理，建立健全法人治理機構，強化財務管理，保證會計信息的真實性和合法性，以贏得商業銀行的信任和支持。

3.遵循誠信原則，切實履行借貸合同規定的義務，構筑良好的銀企關系，為融資和企業的壯大創造條件。

[責任編輯 陳麗敏]