信息化求解中小企業(yè)融資難題

編者按：中小企業(yè)命運(yùn)多桀，在挺過了2008年金融危機(jī)之后，又與2011年市場寒冬打個照面。原材料和人力成本不斷上漲，銀行貸款愈發(fā)艱難，轉(zhuǎn)而尋求民間借貸“幫忙”的中小企業(yè)卻又在困境之上又背負(fù)了更多的風(fēng)險。如果解決中小企業(yè)發(fā)展中的資金問題，也許信息化可以幫上忙。

中小企業(yè)在融資方面正面臨著一個“難”字，不但難度增加，而且融資成本節(jié)節(jié)攀升。

多方尋找融資突破路徑

張先生長期從事外貿(mào)五金產(chǎn)品生產(chǎn)，在廣東陽江和浙江溫州都開辦有工廠。他向記者表示，當(dāng)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)時，往往資金流就會有壓力，必須尋求資金借貸。“資金借貸的途徑無非三種，其一銀行借貸，這往往需要抵押貸款，壓力比較大；還有就是向朋友借，但是這都是杯水車薪，借不了多少；最后就是‘地下’借貸，短期項目利潤率高也許還好借來，長期的、李云路不明顯的也借不來錢。”楊先生在浙江從事醫(yī)療器械貿(mào)易，他向記者介紹，目前他周圍向民間“高利貸”借款或者充當(dāng)“高利貸”的朋友有不少，特別是一些中小企業(yè)主，向民間借錢很普遍。但是高額的利息讓很多企業(yè)住都吃不消。“一般低的是年利息百分之三十幾，高的要百分之八十，借一百萬，一年后要還180萬。為什么現(xiàn)在浙江有些地方的私營企業(yè)老板出逃，就是高利貸利滾利讓他們受不了了。”

中小企業(yè)融資難是事實(shí)，但并非僅發(fā)生當(dāng)下，它是一個長期存在的問題，只是在當(dāng)前內(nèi)外部因素的共同作用下，這一問題顯得格外引人注意。近些年來，社會各方，包括主管部門、金融機(jī)構(gòu)都在努力尋找企業(yè)與銀行之間需求的交集，以求促進(jìn)兩者順利對接。

工業(yè)和信息化部部長李毅中曾經(jīng)表示，中小企業(yè)融資困難的原因是多方面的，既有企業(yè)自身問題，也有銀行的問題，同時中小企業(yè)信用擔(dān)保的機(jī)制體制也不健全，中小企業(yè)融資渠道也太窄。國家將會在進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的同時，積極推動對于中小企業(yè)的經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)新和體制機(jī)制的創(chuàng)新，建立多層次的直接融資體系，同時指導(dǎo)中小企業(yè)提升自身的素質(zhì)，以解決中小企業(yè)融資難的問題。

日前，在廣東舉行的第八屆中國國際中小企業(yè)博覽會（中博會） 上，記者就看到了不少中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)的身影。這些機(jī)構(gòu)，并沒有把中小企業(yè)當(dāng)雞肋，反而想方設(shè)法吸引最有成長潛力的中小企業(yè)，有些銀行或者擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)投機(jī)構(gòu)，甚至把中小企業(yè)作為自身發(fā)展的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

在中博會銀企對話論壇上，廣東省副省長陳云賢就透露，截至2011年7月末廣東省省銀行業(yè)小企業(yè)貸款達(dá)8902億元，比上年同期增長54%，高于同期各項貸款增速約40%；截至今年上半年全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計融資擔(dān)保額達(dá)到4530億元，累計擔(dān)保企業(yè)22萬戶，其中大部分服務(wù)于中小企業(yè)。

中國民生銀行廣州分行行長吳新軍向記者表示，中國民生銀行廣州分行于2009年確立了“做民營企業(yè)，小微企業(yè)和高端零售客戶的銀行”三大戰(zhàn)略，不遺余力地支持中小企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展。面對2011年存款準(zhǔn)備金率處于高位，資本充足率要求提升，加息概率很大的穩(wěn)中趨緊的貨幣政策，中國民生銀行廣州分行還將繼續(xù)加大對中小企業(yè)和小微企業(yè)的服務(wù)力度，深入了解企業(yè)需求，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)。

跨界金融IT解難題

工信部總工程師朱宏任曾經(jīng)表示，由于小企業(yè)正規(guī)資產(chǎn)比較小，抵押不足，部分企業(yè)財務(wù)不規(guī)范，信息不透明，增加了銀行貸款的難度。

因此，除了提升中小企業(yè)自身素質(zhì)，加強(qiáng)中小企業(yè)特別是小型、微型企業(yè)的企業(yè)管理之外，如何通過過先進(jìn)的信息技術(shù)手段進(jìn)行商業(yè)數(shù)據(jù)跟蹤和分析，也成為金融服務(wù)商幫助中小企業(yè)和微型企業(yè)進(jìn)行專業(yè)的風(fēng)險評估和控制，提供便捷的金融服務(wù)，化解融資難題的重要途徑。

在本次中博會上，由英特爾（中國）有限公司、廣東省中小企業(yè)信息化創(chuàng)新服務(wù)中心、中國銀聯(lián)廣東分公司、中國民生銀行股份有限公司廣州分行，以及廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司等5家合作伙伴共同發(fā)起的“助力中小企業(yè)成長創(chuàng)新聯(lián)盟”宣布了該面向金融服務(wù)的“金掌柜#8226;全能電子交易管家”信息化解決方案。

廣東省中小企業(yè)信息化服務(wù)創(chuàng)新中心董事長黃躍珍表示，“助力中小企業(yè)成長創(chuàng)新聯(lián)盟”就是要幫助中小企業(yè)健康有序成長，協(xié)助政府為中小企業(yè)創(chuàng)建一個更加良好的成長環(huán)境，通過利用領(lǐng)先的信息技術(shù)，規(guī)劃和開發(fā)適合中小企業(yè)使用的、方便的、可負(fù)擔(dān)的信息技術(shù)解決方案，最終幫助中小企業(yè)提高自身的管理水平及企業(yè)運(yùn)營效率，降低企業(yè)的管理及運(yùn)營成本。

黃躍珍對“助力中小企業(yè)成長創(chuàng)新聯(lián)盟”的前景充滿期待，他說：“我們將攜手聯(lián)盟合作伙伴，共同為中小企業(yè)開發(fā)更多更好的應(yīng)用，未來還將把在廣東省成功的合作經(jīng)驗與其他省份分享，配合中央政府的‘十二五’規(guī)劃，助力全國中小企業(yè)成長創(chuàng)新。

據(jù)悉，“金掌柜#8226;全能電子交易管家”信息化解決方案是一款面向中小企業(yè)的電子交易信息管理工具，它除了市面上常見的銀聯(lián)POS刷卡功能之外，還包括了一體化收銀、電子轉(zhuǎn)賬、資金歸集、商品管理、訂單管理和推送、會員管理、報表管理等多種企業(yè)常用功能，支持不同操作系統(tǒng)的各類終端（PC、PDA、智能手機(jī)等），所有的功能都集成在一個云計算交易管理平臺上。選擇使用“金掌柜”產(chǎn)品的眾多中小企業(yè)，將會在一個基于云計算架構(gòu)的平臺上建立起縱向覆蓋上下游企業(yè)、橫向覆蓋交易、庫存和物流的完善交易管理體系，獲得物超所值的經(jīng)營管理工具。

“作為計算創(chuàng)新領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)廠商，英特爾公司致力于為中小企業(yè)信息化整合產(chǎn)業(yè)資源，包括廣泛的硬件、軟件、通信技術(shù)和信息技術(shù)服務(wù)等，助力信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。”英特爾公司中國區(qū)銷售與市場渠道和大客戶部總經(jīng)理柯道遠(yuǎn)先生表示：“英特爾將為‘助力中小企業(yè)成長創(chuàng)新聯(lián)盟’提供前瞻的技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)，幫助合作伙伴設(shè)計和優(yōu)化中小企業(yè)信息化解決方案，提升企業(yè)的創(chuàng)新能力。”

鏈接

2011年9月，工業(yè)和信息化部發(fā)布《“十二五”中小企業(yè)成長規(guī)劃》。規(guī)劃指出，“十二五”期間要全面落實(shí)支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策，完善小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管政策，加大財稅政策引導(dǎo)，重點(diǎn)加強(qiáng)和改善小企業(yè)金融服務(wù)。加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)，支持中小企業(yè)信用信息網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通以及數(shù)據(jù)庫等信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動信用信息共享，積極引導(dǎo)各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信用服務(wù)。完善多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，綜合運(yùn)用資本金注入、稅收減免、風(fēng)險補(bǔ)償和獎勵補(bǔ)助等多種方式，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資擔(dān)保能力。改進(jìn)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押登記服務(wù)，推進(jìn)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的平等互利合作。