高職院校助學貸款的現狀與對策分析

摘 要：中國高職院校的普及，圓了許多學生繼續深造的夢想的同時也使很多貧困家庭陷入了資不抵債的尷尬境地。作為非義務教育的高等職業技術教育，國家的資助撥款十分有限，常常發生的特困生輟學現象，使一些本可以成為優秀人才的學生早早失去了受教育的機會，聰明的才智沒有得到開發，寶貴的人力資源被浪費，這也的確是民族的損失。因而，高等職業技術院校的助學貸款的迫切性和中國高職院校助學貸款中面臨的許多阻礙的確值得我們深思。我們更應該從高職院校助學貸款工作困難的源頭去積極尋找解決這一嚴峻問題的良好途徑。

關鍵詞：高職院校助學貸款；現狀；對策

[中圖分類號]：G47 [文獻標識碼]：A

[文章編號]：1002-2139(2011)-24-0404-02

中國龐大的人口基數讓人不得不好好正視中國學生入學難的現狀，高等教育的有限性注定了許多學生與他們心中美好的大學夢擦肩而過。然而，若干年前出臺的《中共中央國務院關于深化教育改革全面推進素質教育的決定》中明確指出了高等職業技術教育是高等教育的重要組成部分，大力發展高等職業教育已經成為中國高層次教育的另一個新的突破點。目前，我國具有高職高專層次的學校已經有一千多所，占據了全國高等學校總數的百分之七十，在校學生近四百萬人，同樣占據了高等學校在校人數總數的半壁江山。但是，由于我國人口貧困的現狀并沒有得到根本性的解決，高額的高等教育費用讓許多學生乃至許多家庭都望而卻步。

一、何為高職院校助學貸款政策

所謂高職院校助學貸款政策，是指為了幫助經濟有困難的大學生順利完成學業，國家從1999年就開始嘗試著運用金融和市場的手段，積極解決高等教育的快速發展與部分居民家庭收入水平偏低以及國家投入資金相對有限的矛盾。即由國家的主要商業銀行完成國家下達的先對家庭條件的確十分貧困的學生實行貸款扶植，等他們畢業后再償還這一部分學費的貸款的政策。但是，國家的政策不能完全滿足所有學生的需要，國家必須要對申請助學貸款的學生進行一定的考核和評價，才能決定是否對其提供相對應的助學貸款。根據我國南方某些省市高職院校助學貸款政策的調查顯示，我國的高職院校助學貸款工作遇到了很大的難題，盡管國家以及學校已經盡力讓更多的學生享受這種良好政策的惠及，仍然有很多學生得不到幫助而被迫輟學。

二、高職院校助學貸款工作面臨的困難

在我國，高職院校助學貸款不僅僅來源于政府，我國高職院校助學貸款的主要參與者有四個方面：政府，其真正的執行及代表機關包括財政部門，教育部門和中國人民銀行；企業，最主要的還是銀行，主要是國有控股的商業銀行等，他們積極響應國家政策，努力為國家的發展貢獻自己的一份力量；學校，來自于國家和社會的貸款款項都匯總到學校手中，經過學校對學生提交上來的申請進行酌情的認證和考量，爭取做出最切實的評價，努力給予學生最切實的幫助；學生，作為貸款主體之一的學生，是申請的提交者，貸款工作的主要實踐者和落實者，也是貸款工作的最終受益者。國家的助學貸款政策是一項切實的有利于我國高等教育良性發展的好政策，因而得到了廣大的支持和認可，也得到了黨中央，國務院的高度重視，甚至于大家都積極將其當做一項政治任務來完成。但目前我國高職院校的助學貸款工作仍然面臨著嚴峻的挑戰，該些挑戰主要來自于企業，最主要的還是銀行，學生，學校三個方面。我們將逐一進行分析。

首先是企業，最主要的銀行，之所以原本積極響應國家政策為高校貧困學生提供助學貸款的銀行變成了目前高職院校助學貸款工作的重大阻力，其中很重要的原因還是在于銀行在助學貸款工作中面對的社會效益和經濟效益之間存在著很大的矛盾沖突。通俗而言，即銀行按照國家的政策不能不貸，但是從其自身經濟利益和風險考慮銀行又不愿意提供助學貸款。其原因是多方面的。因為商業銀行最根本的目標即是追求經濟效益的最大化，雖然我國的商業銀行還保留著某些政府對經濟的調控職能，但商業銀行最終的定位還是一個企業，企業即是要孜孜不倦地追求著自己的經濟效益。助學貸款的學生人數越多，每一筆貸款的金額比較小，工作繁瑣不說，交易成本的極大提高給商業銀行帶來了不小的負擔。助學貸款的經濟效益明顯不如其他的貸款項目，并且還積極影響著其積極性。另外，助學貸款存在著很大的風險。高職教育在我國的高等教育中畢竟還是處在一個比較低的層次上，目前中國高校學生就業形勢原本就十分嚴峻，高職院校學生的就業就更是一個十分嚴峻的挑戰，許多學生畢業后找不到工作是十分正常且普遍的現象，即便找到了工作，高職學生的期望收入也明顯低于其他層次的畢業大學生，他們的還貸能力存在著極大的風險，這無疑也是對我國商業銀行的嚴峻考驗。其次，高職院校的助學貸款很難找到擔保的人和物，這也是商業銀行成為高職院校助學貸款障礙的一個重要原因。根據我國的助學貸款政策規定，貧困學生的助學貸款是不需要任何擔保的，并且，貧困學生的家庭也沒有多少財產可以作為銀行的貸款擔保物。因而我國的助學貸款完全是建立在對大學生誠信品質的信任和對其未來期望的收入基礎上的。所以，一旦高職學生畢業后的還款存在困難，銀行也的確沒有更有效的辦法來完成追債這一環節，或者說，如果要商業銀行花費更大的財力物力來完成一筆原本數額就不大的貸款的還款追債任務的話，對于商業銀行而言無疑是得不償失的。最后，高職院校的學生很多都來自于全國各地，學生畢業后的流動性十分大，緊跟著大學生畢業分配制度改革而來的不僅僅是國家不再包分配而且是學生在一生中可能要不停地變換著自己的工作，這樣的話給銀行的追債工作的確帶來了很大的難度。

其次是學生個人，少數學生個人的自身素質不高是影響高職院校助學貸款工作的真正內在原因。其主要表現有如下幾個方面。第一，有些學生不能正確對待助學貸款問題，學生們應該牢牢樹立助學貸款政策是國家為了圓那些家庭實在十分貧困的學生的上學夢的，因而，助學貸款得來的錢也只能用于繳納學費等與學習相關的用途上，而有些同學打著助學貸款的旗號，一味地追求更高端，更奢侈的生活，購買奢侈品等，讓助學貸款改變了最初的初衷。第二，學生自覺還貸意識不高，因為學生是助學貸款的直接受益者，顧名思義，助學貸款只是借著國家支持教育的名義先讓銀行為家庭貧困的學生墊付學費而不是完全的給予，因而欠債還錢似乎是天經地義的事情，學生應該自覺提高自己的誠信度，把自身的信譽看成是自己的第二生命，不應該以弄虛作假的手段來欺騙學校和銀行。

再次是學校，作為主要助學貸款主要中介的學校在高職院校助學貸款問題上中介服務意識不強。誠然，助學貸款是件十分費力的工程，其涉及方方面面的問題，手續多，難度大，稍有不慎，容易讓學生和銀行都對學校怨聲載道，因而，許多學校為了避免麻煩，盡量減少提供助學貸款的名額，讓高職院校的助學貸款工作更加變得舉步維艱。

三、解決高職院校助學貸款的途徑

雖然我國的高職院校助學貸款存在著以上陳述的種種問題，但是既然已經深入認識到了這些問題，我們便可以從其相對應的方面來找到解決這些問題的辦法。

首先，我們應牢牢樹立高職院校助學貸款時間有利于國家教育事業以及整個國民素質提高的大好事的觀念，無論是學校還是銀行都應當把它當成是一項政治任務來完成，對在助學貸款中故意設置阻力而導致工作得不到有效實行的人和部門，要深刻追究其相應的政治責任。另外，國家的助學貸款政策一定要結合我國當前高職教育的實際，并且要根據實際情況進行相應的調整。我們應該明確認識到在高職院校助學貸款存在的主要問題中，銀行積極性不高是十分重要的一個方面，我國的助學貸款應該對銀行有所傾斜，多給提供高職學校助學貸款的銀行一定的獎勵和補助措施，提高他們的積極性，針對許多商業銀行助學貸款存在極大風險的問題，國家也應該相應的多制定一些政策和措施，給銀行以一定的利益保障，適當簡化銀行助學貸款手續，節省銀行在這一塊的人力物力投入，節省銀行成本。對那些追不回來的貸款額進行政治索取，更切實的維護銀行的利益，這同時也是在對學生進行再教育。第三，鑒于助學貸款的特殊性，國家應該盡快出臺《國家助學貸款法》，其中，對銀行，學校，學生的貸款行為進行規范，明確違規行為的處罰措施，讓一切變得有法可依，有章可循。第四，鑒于部分學生的貸款信譽存在一定的問題，要大力加強學生的誠信道德修養教育。對那些在校學生信任記錄不良，表現不佳的學生，剝奪其申請助學貸款的權利。最后，盡量建立全國性的信息查詢系統，這一是特意針對那些工作流動性大的高職畢業生，也極大地減少了銀行的追債成本，讓高職助學貸款政策有了一個更加穩固的保障。

結語：總而言之，高職院校助學貸款政策是件利國利民的大好事，雖然就目前執行形勢而言還存在一定的困難與障礙，但結合這些切實可行的措施，一定可以把我國高職院校的助學貸款政策實行的有聲有色。

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