加強農村信用社管理的若干措施探析

【摘要】農村信用社已成為農村金融乃至縣域金融的主力軍，但是由于習慣與思維定勢、人員素質參差不齊、考核誤導等原因，農村信用社的信貸管理仍不十分規范，針對此提出了加強農村信用社管理的若干措施。

【關鍵詞】農村信用社 管理 措施

隨著農村金融改革的不斷深入，農村信用社已成為農村金融乃至縣域金融的主力軍，但是由于習慣與思維定勢、人員素質參差不齊、考核誤導等原因，農村信用社的信貸管理仍不十分規范，加強管理十分重要。

一、切實搞好風險管理，全面提升信貸資產的安全性

1.推行貸款風險度管理。貸款風險度管理是信貸資產風險管理的重要組成部分。為此，運用科學有效的方法，對貸款對象、貸款的方式和形態方面各種風險進行全面量化，并按照形成的量化指標對貸款進行認真審定、控制和監測。貸款審批地權限確定要全面權衡風險度高低。為逐步推行這一做法，總行制定了《農村信用社信貸資產風險管理示范辦法》，各地可根據此辦法，結合本地實際情況提出具體操作意見，可先在聯社營業部和企業貸款比重較大的信用社試點，逐步推廣。

2.要逐步推行貸款審貸分離。實行審貸分離制度，有利于信貸運行內部的橫向制約，有利于提高信貸科學管理水平和減少貸款風險。審貸分離要統一目標，分步實施。對于那些業務量大、信貸人員多的信用社可嘗試審貸崗位分離，主要是實行“三查”分離，防止自查、自批和自貸現象行為的出現。各地可以根據本地實情，大膽探索有利于增強橫向制約，減少貸款風險的審貸分離方式。

3.要強化責任追究。認真分析多年來信貸管理不規范和違規現象控制不住的主要原因，除信貸管理制度本身不完善的外，還存在一個較為突出的重要原因，那就是有法不依，信貸人員存在僥幸心理和依賴意識，有一邊糾正一邊違章而不能認真糾正的問題。為確保我們信貸業務健康發展，改變信貸工作人員的惰性思維，需要通過制度建設，全面明確調查、審查、審批各個決策環節有關人員的法律和行政責任，規范主責任人的行為。加強內部監督檢查，做好貸后監管，確保可以及時發現信貸在運行和管理中存在的問題，全面掌握客戶的風險情況，進行定期檢查與隨機抽查相結合，準時檢查和專項檢查結合起來，重點信用社、重點人員的重點問題，嚴格進行檢查，強化責任追究，發現就要查處，不姑息錯誤行為，對信貸違規行為形成高壓態勢。

4.建立信貸風險補償制度。幫助企業建立有效的風險基金，凡已經建立風險基金并在信用社專戶儲存的企業，在同等條件下要優先支持貸款，監督企業參加社會保險，對未參險的單位，貸款掌握要嚴。配合有關部門試辦貸款保險。

二、加強隊伍建設

1.近幾年，隨著信用社信貸業務的迅速發展，信貸人員不足的矛盾日益突出，加上人員素質較低、管理工作粗放，明顯制約了信貸資產質量的提高。各級農行和信用合作管理部門要認真解決這一問題。要充實信用社信貸人員，可按照貸款規模和戶數等業務量的需要來搞好配備，一般5人以上的信用社應配備專職信貸員，信貸業務量較小的信用社，可由信用社主任兼任。各地在下達信用社招工指標時，要首先保證用于信用社充實信貸員。各級信用合作管理部門和縣聯社，要根據信貸管理的需要，堅持條件，盡快調整和充實信貸人員，爭取分年達到信用社總人數的20％。

2.加強信貸員崗位培訓。各級行要把培訓信用社的信貸員作為崗位培訓的重點，制定具體培訓規劃，分期分批來進行。對新員工應進行崗前培訓，做到不達標不能上崗，對在職信貸員，也應按照信貸工作崗位規范的要求進行培訓。培訓后要進行統一的考試或考核，達到崗位標準的，才能繼續上崗，否則要調離信貸崗位，還要重視對信貸員進行新業務、新技能的廣泛的適應性培訓。提高信貸人員對企業經濟活動的分析能力。

3.探索建立信貸員等級管理制度。對信用社人員業務知識和操作技能、工作業績、職業道德三方面進行必要的考評。確定員工等級，并按照責、權、利三結合原則，不同的等級相應的待遇也不同，加強信貸員自我管理，自我約束的能力，提高他們的積極性和工作質量。已經實施信用社信貸員等級管理的地方，需要繼續實施，并不斷總結完善，沒有搞的地方，可以根據當地實際情況進行試點，在試點過程中，要進一步完善信貸員崗位責任制，使信貸員的崗位責任制和信貸員的等級管理制度相配套。

三、要加快信貸管理信息化系統建設的步伐

優先確保一定比例的資金，重點加快基層社信息化建設進程，提升基層業務管理水平，穩步推進信貸管理電子化建設。建立統一的信貸業務電子化系統，實現信貸業務數據集中管理。主管機關應組織開發新技術和推廣技術，著力研究論證現有的信貸管理系統，對同業先進的信貸管理軟件系統進行評估，建立信貸管理信息系統。要建立上下級之間的信息交流最佳方式，確保各類信息準確性和充分性。加強與聯系社部門之間的對話，充分利用網絡資源，建立信貸管理。及時把有關信息在網站公布，創造一個全社信貸管理人員之間溝通、交流的平臺。

四、積極推進農村信貸文化建設

文化建設是信用社的精神支柱，加強信貸文化建設，更新文化理念，開展文化活動，提高信貸文化的質量，建立健全信貸管理長效機制、風險防范意識。培養信貸員的文化意識，提高信貸員素質。制訂科學規范的信貸操作流程，建立建全信貸風險預警、控制、保全體系，落實系統規范的信貸風險處置措施，建立健全科學完備的信貸管理制度體系。優質互動的溝通途徑可以確保信貸服務質量飛躍提高到新境界。

參考文獻

[1]肖林敏.《信用社管理初探》[J]，金融經濟2008.5.

[2]張雪英.《信用社風險管理若干措施初探》[J]，人民政協報2007.4.

作者簡介：趙慧剛（1979-），男，山西長治市郊區農村信用合作聯社，研究方向：信用社管理。