“戰火”燒到首套房

銀監會否認首套房貸首付“四成”并非一刀切，不過房貸越收越緊卻是不爭的事實。

為了防范房地產市場風險也好，為了抑制投機性購房需求也罷，自去年以來，國家調控樓市的決心顯而易見，舉措也是一個接著一個。而最近一段時間，關于“首套房首付已提至四成”的消息著實讓人捏了一把汗。

首付比例再提高

樓市對人的打擊從來都是始料未及的。南京石先生最近很郁悶。3月初，他委托中介到銀行辦理貸款，各方面條件都符合，至今兩個月過去了，銀行那邊還沒有確定放貸。而與此同時，在這家中介辦貸款的艾女士卻如期獲得了貸款。中介解釋說，艾女士的首付比例是5成，屬于銀行優先放貸的人群；石先生的首付只有3成，能不能貸下款來，只能盼銀行手下留情了。

今年以來，很多像石先生一樣的購房者驚喜的發現房價降了，首付也勉強湊上了，卻又遇到銀行不批貸款的難題。即使勉強批貸，買房者還要承擔高達1.1倍的利率上浮。這對剛需來說確實是一個不小的打擊。過去幾年，多家銀行為了競爭客戶，打出8折甚至7折的利率優惠，現在這些做法已經成為歷史了。在哈爾濱、福州、濟南、沈陽、西安等二線城市，首套房貸利率早已上浮到1.1甚至1.2倍。

“現在政策沒變，還是首套房最低首付三成，而房貸經理可根據客戶情況及貸款額度剩余情況，靈活掌握，比如客戶如愿意接受利率上浮，就可首付4成。”一家國有銀行的房貸負責人表示。在廣州，建行、農行表示其首套房貸首付比例已提至4成，首套房貸的利率優惠也早已成為歷史，貸款利率多在基準利率之上上浮10%。同樣上浮利率還有占房貸份額最大的建設銀行。

防風險或是托詞

從“國十一條”到“國八條”再到“國十條”，差別化的信貸政策已成為抑制樓市虛火的重要手段，第三套房禁貸，第二套房首付至60%，已經抑制了部分改善置業的買家。終于，“戰火”波及到首套房。

這樣的調整勢已引來無數首次置業者的關注，業內人士對此舉也是不甚滿意，合富置業首席分析師龍斌認為：“如果銀行房貸的額度比較緊，而申請房貸的人又相對多一些，那么考慮到供求關系，銀行可能會提高首付比例。但從政策的角度看，這樣做是違背調控精神的，因為國家的規定是支持、鼓勵合理的居住需求，特別是首次置業者。提高首付比例意味著提高貸款門檻，一部分的合理需求就會被拒之門外。”

“上調首付的主要目的還是為了控制風險，雖然單從業務方面來看，個人按揭貸款的風險并不大，但其實發放給購房者的貸款畢竟是會回籠到開發商那里去的，加之房地產項目本身已有銀行的融資，這就使開發商那里充斥著大量的銀行資金，一旦他們的資金鏈出現問題，銀行就會被牽扯進去。”光大銀行內部人士表示。

而在房地產貸款風險方面，銀監會主席劉明康此前曾強調要做好房地產信貸風險防控工作，開展新一輪的房地產貸款壓力測試。此次壓力測試將把房價下跌50%作為假設情況，而不是之前幾次假設房價最大程度下跌30%。

對此，龍斌認為：“從房改以后的歷史來看，沒有哪一年是因為房價下跌迫使首次職業者選擇斷供的，因為他們的住房是唯一的，很多實際的情況是全家人都來供一套房貸，即便是下跌50%，也不會選擇斷貸棄房；另一方面，如果是二手房的話，是按照房屋評估價的來計算的，這個價值已經是打了很多折的市場價了。因此，房貸并不是一個風險較大的環節。”而對于銀行方面表示提高首付是為了降低風險的做法，龍斌補充道，“這僅僅是一個托詞，是經不起分析的，更多的可能還是利益驅動。”