保險信息化:發(fā)展與監(jiān)管并重

在過去的幾年中，保險行業(yè)的市場體系、經(jīng)營主體、服務(wù)能力和監(jiān)管水平等幾個方面發(fā)生了巨大改變，保險業(yè)的信息化建設(shè)水平也在逐年上升。但總體來看，與發(fā)達國家相比，我國保險業(yè)信息化還存在較大差距。

整個保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，信息化參差不齊，應(yīng)用尚淺。同時，新老保險公司對信息化的需求各不相同，它們惟一相同的是，保險公司立足長遠，注重系統(tǒng)給業(yè)務(wù)帶來的價值。

針對當(dāng)前保險業(yè)IT應(yīng)用現(xiàn)狀、存在的問題以及未來幾年信息化應(yīng)用熱點等話題，本報聯(lián)合中科軟科技股份有限公司召開了第四屆中國保險業(yè)IT應(yīng)用高峰論壇。本次論壇以“信息技術(shù)助推保險業(yè)的發(fā)展和管控”為主題，探討了當(dāng)前保險行業(yè)的發(fā)展趨勢，以及IT技術(shù)如何驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、符合行業(yè)監(jiān)管需求等話題。

此次會議由計算機世界集團副總編輯孫定主持，近百位CIO和保險業(yè)方案提供商參與。

新公司 新機會

為了探討我國保險行業(yè)的信息化發(fā)展，必須看保險行業(yè)的發(fā)展。

資料顯示，到2010年年底，保險公司總資產(chǎn)達到5.04萬億元，是2002年的8倍多，資本金超過4000億元，是2002年的12倍。全國保費達到1.45萬億元，保費收入的國際排名上升到世界第六位，比2000年上升10位。同樣在2010年，我國GDP世界排名第二位，但保費收入排名僅第六位。保費收入占GDP的比重，世界平均為8%，我國為4%。由此可見，保險行業(yè)仍有很大增長空間。

在保險細分行業(yè)，車險業(yè)務(wù)成為所有財險公司爭奪的對象。就在前不久，眾誠汽車保險股份有限公司開業(yè)獲批，這是繼天平車險之后成立的第二家專業(yè)車險公司。該公司由廣汽集團牽頭，聯(lián)合廣東粵財信托有限公司等多家發(fā)起人申請設(shè)立，注冊資本為5億元，注資地在廣州，是國內(nèi)首家由汽車集團主導(dǎo)設(shè)立的專業(yè)保險公司。

“公司剛成立，所以信息化也才起步，需要搭建系統(tǒng)平臺。這一階段，我們會通過基礎(chǔ)平臺保障業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)起來，確保把保單賣出去，做好賠案業(yè)務(wù)，接下來的工作重點是與汽車廠系統(tǒng)對接。”眾誠保險CIO 屈海文說。

與眾誠保險面臨類似問題的是一家外資保險公司——利寶保險。該公司今年5月獲得中國保監(jiān)會的正式批復(fù)，同意利寶保險將注冊資金從3.55億元增加至4.7億元。此次增資是利寶保險自2007年以來的第四次增資，以滿足該公司的迅速發(fā)展以及監(jiān)管部門對賠償能力的要求。

“由于公司是外資背景，所以在政策上有所限制。目前，公司的IT系統(tǒng)也在逐步上線中，計劃先在分公司上線，然后整合到總公司。”利寶保險公司CIO David說，利寶保險已擁有3家分公司：重慶、北京以及浙江，并開展商業(yè)運營。在2011年3月，利寶保險獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，在廣東省籌建第四家分公司。僅通過上述的3個市場，利寶保險已經(jīng)排在全國18家外資財險公司的第四位。

保險行業(yè)的快速發(fā)展為信息化帶來機會，信息系統(tǒng)必須要支持業(yè)務(wù)的發(fā)展。但同時也有專家指出，我國保險行業(yè)的信息化總體水平仍然不高，信息化在推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升管理質(zhì)量、提高資金運轉(zhuǎn)效率、有效防范風(fēng)險、創(chuàng)新銷售服務(wù)手段和降低經(jīng)營成本等方面，還存在著較大的差距。

朝著商業(yè)智能邁進

保險行業(yè)快速發(fā)展，為新成立的保險公司帶來巨大的商機，也為老牌的保險公司帶來商機，比如新華人壽保險公司。該公司成立于1996年，是一家全國性大型保險公司，素以保險產(chǎn)品豐富且更新、快而著稱。

去年，新華保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，各項業(yè)務(wù)指標(biāo)持續(xù)向好，業(yè)務(wù)價值穩(wěn)步提升。截止到去年10月，新華保險總規(guī)模保費達到826億元，同比增長接近50%，繼續(xù)穩(wěn)居行業(yè)前三甲。

新華人壽IT總經(jīng)理殷正棟說：“目前來看，無論是機房環(huán)境、IT基礎(chǔ)架構(gòu)還是現(xiàn)有核心系統(tǒng)，新華保險的IT都能夠保障未來幾年公司業(yè)務(wù)高速發(fā)展的需求。同時公司正在規(guī)劃IT的中遠期發(fā)展目標(biāo)，將通過設(shè)計前瞻性的架構(gòu)，引入成熟的技術(shù)，參考當(dāng)前成功的實際經(jīng)驗，確保新建系統(tǒng)在未來幾年內(nèi)處于行業(yè)領(lǐng)先位置。”

中銀保險的信息化也是如此。“中銀保險的IT有三個方向，第一個是通過IT繼續(xù)發(fā)展渠道，利用銀行和保險公司互聯(lián)互通的渠道，針對銀行客戶銷售。第二是做好內(nèi)部流程優(yōu)化，兼顧監(jiān)管和運營兩方面。第三是將大量數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)為信息，為BI做準(zhǔn)備。”中銀IT部經(jīng)理趙愛忠如此說。

中銀保險的獨特之處，在于采用了“銀行保險”的創(chuàng)新經(jīng)營模式，通過與中國銀行的無縫連接，充分利用中國銀行的品牌、渠道、客戶資源和業(yè)務(wù)機會，提高了客戶忠誠度，滿足了客戶一體化的金融服務(wù)需求。

趙愛忠希望通過四個維度提升IT部門能力，這四個維度分別是規(guī)劃能力、協(xié)作能力、內(nèi)部管理和IT運營能力。

華夏人壽副總裁張劍敏認(rèn)為，現(xiàn)階段公司的重點是如何考慮IT對整個公司經(jīng)營理念和管理所發(fā)揮的作用，如何支撐公司戰(zhàn)略運營，如何實現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)。“我們現(xiàn)在考慮更多的是系統(tǒng)性能問題，包括響應(yīng)速度等。”

這些有10多年歷史的保險公司IT系統(tǒng)正穩(wěn)步成長，IT已經(jīng)成為其業(yè)務(wù)的重要保障。正如正德人壽CIO裴兆旭所說：“IT最重要的價值是表現(xiàn)業(yè)務(wù)的價值體系，而不是建設(shè)一些系統(tǒng)和開發(fā)大量程序。如果不創(chuàng)造價值，也不評估和衡量價值所在，企業(yè)也會衡量IT的價值。如果IT不產(chǎn)生價值，那么，IT部門在整個企業(yè)的地位和信任度都會降低。”

正德人壽保險股份有限公司自2006年年底開業(yè)至今，其保費業(yè)績已經(jīng)從2007年的3億元，迅速增長到2010年超過50億元。正德人壽已經(jīng)同農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等國內(nèi)多家銀行機構(gòu)開展了銀保業(yè)務(wù)合作，業(yè)務(wù)量逐年快速增長，IT不能說沒有發(fā)揮作用。

精彩言論

中科軟科技股份有限公司總裁 左春

保險企業(yè)遇到的常見問題，比如如何使產(chǎn)品多樣化、使企業(yè)經(jīng)營增加凝聚力，這些都是亟需做的工作。只有把企業(yè)內(nèi)部市場化體系建立起來之后，通過新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“全組織、全核算”的方法，保險公司的管理才能更加規(guī)范，決策才能更客觀。

Citrix大中華區(qū)總裁

曹衡康

虛擬化有什么作用？可保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。在任何時間、任何地點、任何設(shè)備都可以隨時接入到公司網(wǎng)絡(luò)中，保障業(yè)務(wù)不中斷。虛擬化做到了高效管理，在線升級簡單，只要數(shù)據(jù)中心升級一次即可。用戶的體驗是決定采用虛擬化的重要因素。

AVAYA中國區(qū)副總裁

李農(nóng)

用戶對傳統(tǒng)渠道和社會化媒體的整合充滿了渴望。用戶交互方式也在發(fā)生變化，用戶可以以自己喜歡的方式聯(lián)系企業(yè)，企業(yè)也可以通過跨渠道的方式來服務(wù)用戶。基于下一代的技術(shù)，企業(yè)通信已經(jīng)把短信、郵件、社會化媒體、語音等全部整合在一起。

CA亞洲區(qū)服務(wù)保障事業(yè)部總監(jiān) 鄭偉輪

IT是保險行業(yè)的核心競爭力之一，敏捷業(yè)務(wù)、電子渠道和電子商務(wù)已經(jīng)成為行業(yè)的必然發(fā)展方向。SOA已經(jīng)得到了行業(yè)廣泛接受和實現(xiàn)，集約化已經(jīng)成為大型保險公司的IT建設(shè)重點，更多企業(yè)正在加速虛擬化和云的建設(shè)。

IBM大中華區(qū)業(yè)務(wù)分析技術(shù)總監(jiān) 李鵬

保險業(yè)正在通過BI有效修改信息、找出各種各樣的分析資料。在企業(yè)績效管理體系中，已經(jīng)把企業(yè)的計劃、企業(yè)戰(zhàn)略管理，包括企業(yè)的財務(wù)等相關(guān)的管理和BI結(jié)合在一起。BI正在深入應(yīng)用到各種各樣的管理中，幫助提升業(yè)務(wù)。

FICO大中華區(qū)解決方案高級顧問 董騮煥

保險行業(yè)在反欺詐中，不是應(yīng)用一個簡單的模型或者規(guī)則，而應(yīng)該采用一個解決方案，提高檢測率、識別未知行為和風(fēng)險定量化。整個解決方案需要實時預(yù)測，嵌入到整個流程里，每當(dāng)有新的信息進來時，自動檢測，幫助業(yè)務(wù)把關(guān)。

美國容錯技術(shù)有限公司技術(shù)總監(jiān) 高峰

核心業(yè)務(wù)的可靠性直接關(guān)系到生產(chǎn)穩(wěn)定。用戶需要采用積極的預(yù)防措施和分析方法，在出現(xiàn)停機之前把問題消除，第一可采用基于機器設(shè)備的獨特二維信息結(jié)構(gòu)，第二可實時監(jiān)控和處理，24小時監(jiān)控使用環(huán)境。

Compuware北亞區(qū)高級技術(shù)顧問 閻韶華

基于用戶體驗管理，可以把基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)控數(shù)據(jù)整合分析，這樣可有效支撐業(yè)務(wù)的可用性、穩(wěn)定性能。這樣做可以提升服務(wù)水平管理的自覺性，進而把業(yè)務(wù)服務(wù)和IT基礎(chǔ)設(shè)施進行緊密的關(guān)聯(lián)。

Plantronics銷售總監(jiān) 齊鍵

語音產(chǎn)品應(yīng)該提供優(yōu)秀的音質(zhì)、可靠的質(zhì)量和舒適度來為呼叫中心提供服務(wù)，滿足呼叫中心座席人員對于設(shè)備的要求，使他們能夠更愉快地工作，以提高工作效率。

DSG技術(shù)總監(jiān)

汪富強

保險公司的異地災(zāi)備解決方案有許多，包括從磁盤、卷存儲到虛擬存儲。異地災(zāi)備面臨著帶寬問題，而邏輯級的容災(zāi)解決方案可節(jié)約帶寬，每天只產(chǎn)生10G~20G的數(shù)據(jù)量。

九橋軟件產(chǎn)品總監(jiān)

李天偉

容災(zāi)系統(tǒng)存在著許多問題：數(shù)據(jù)庫沒有得到有效擴展，容災(zāi)系統(tǒng)無法驗證。采用數(shù)據(jù)同步技術(shù)，可解決這些問題。

深信服產(chǎn)品總監(jiān)

羅啟康

現(xiàn)在保險行業(yè)的移動辦公已經(jīng)成為了趨勢，如何通過互聯(lián)網(wǎng)保障核心系統(tǒng)的安全，防止系統(tǒng)被篡改？在互聯(lián)網(wǎng)信息安全方面，當(dāng)員工上網(wǎng)的時候，如何杜絕信息泄密，保障業(yè)務(wù)的安全性？

Verint高級顧問

代志剛

當(dāng)海量錄音中包含了客戶信息、企業(yè)信息、員工信息時，如何把這些信息利用起來，挖掘它的價值？通過語音分析系統(tǒng)幫助我們把有價值的信息挖掘出來，從而了解客戶的行為，降低企業(yè)成本，提高客戶滿意度。