南寧市工業中小企業發展融資難的實踐經驗與未來展望

摘 要：針對南寧市工業中小企業發展融資難的情況，本文分析了解決此問題的一些實踐經驗，并指出未來應明確工作目標、積極開展融資項目申報工作、對申報項目進行初審和調研、組織對項目評審，給中小企業放款、積極開展信用評級工作。

關鍵詞：工業；中小企業；融資難；實踐與展望

中圖分類號：F270 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4117（2011）09-0136-02

近年來，南寧市深入貫徹落實《中華人民共和國中小企業促進法》、《國務院關于促進中小企業發展的若干意見》的精神，加強政銀合作、創新融資模式，在解決中小企業融資難方面取得了一定的成效，確保了中小企業穩定運行，有力地促進了中小企業發展。

一、南寧市工業中小企業發展情況

南寧市處于中國與東盟、泛珠三角經濟圈、南貴昆經濟帶的結合部的中心，是廣西省會的首府，是北部灣經濟區的核心城市，包括六縣五城區，2010年末常住人口690多萬。南寧市現4萬多戶民營企業、50萬個體工商戶，其中3萬多戶中小工業企業，包括2萬多家個體工商戶，南寧市工業中小企業占全部企業數的99%。近幾年來，南寧市高度重視工業中小企業工作，加快工業中小企業發展，工業中小企業綜合實力明顯增強，“十一五”工業發展呈現“速度加快、結構優化、效益提升、后勁增強”的良好勢頭，主要表現在以下幾個方面：

（一）工業中小企業總量躍上新臺階。2010年，南寧市全部工業總產值首次突破1500億元大關，達到1502.68億元，同比增長28.99%，是2005年的3.06倍，2010年與2005年相比，全部工業總產值翻1.61番，全部工業增加值翻1.55番， 規模以上的工業企業（年銷售額500萬元以上）有1120家，總戶數翻1番，規模以上工業利稅翻1.7番，規模以上工業利潤翻2.26番，中小企業和非公有經濟成為推動我市工業經濟增長的重要力量。

（二）工業中小企業實力不斷增強。隨著“千億工程”、“實力工程”以及我市“億元工業企業工程”的深入實施，南寧市強優工業中小企業總體規模和實力不斷增強。2010年工業產值超億元企業達到299家，比上年增加75家，比2005年增加222家。億元企業總數占全市規模以上企業的22.9%，產值占74.9%，對工業的貢獻率達到75.2%，對全市工業經濟增長的支撐作用日益凸顯。

（三）中小工業項目投資取得新突破，投資結構趨于優化。在“工業項目大會戰”的強力推動下，中小工業投資和技改投資增勢強勁。2010年全市工業投資和技改投資雙雙突破300億大關，其中工業投資累計完成354.07億元，同比增長46.41%，是2005年的5.68倍; 技改投資累計完成367.19億元，同比增長38.26%，是2005年的6.16倍。

（四）產業培育取得新進展， 產業結構進一步優化。2010年，南寧市農產品加工、機械與裝備制造、鋁加工、化工業、建材業、造紙、電子信息、生物工程與制藥八個重點產業實現規模以上工業總產值1144.55億元，占全市規模以上工業總產值的88.81%，比2005年提高15.16個百分點，形成了農產品加工(440.3億)機械裝備制造(221.9億)和化工(157.3億)3個產值超百億的產業，其中鋁加工、機械與裝備制造作為戰略性主導產業初具規模，南寧市中小工業經濟的產業結構進一步得到了優化，產業發展已經打下了良好的基礎。

二、解決中小企業融資難的實踐經驗

南寧市“兩臺一會”中小企業貸款平臺經過三年的實踐，特別是與國開行的合作，在解決中小企業融資難方面取得了一定的實踐經驗：

（一）政府高度重視，加強政銀合作，建立部門協調配合的長效機制是解決中小企業融資問題的關鍵。南寧市各級部門高度重視中小企業融資問題，傾注了大量的人力、財力、物力，各部門緊密協調配合，開創了南寧市中小企業貸款平臺有效解決中小融資難的工作局面，具體表現在：1、在市政府的直接領導下，市財政局、市工信委制定了積極的扶持中小企業的財稅政策，每年從工業發展資金中劃撥專項資金用于“兩臺一會”財政配套資金，確保了平臺的正常運行。2、市工信委與市信用辦共同制定了《南寧市向金融機構推薦符合誠信條件的中小企業暫行辦法》，積極開展推薦誠信中小企業工作奠定了我市通過中小企業誠信建設促進中小企業融資難問題解決的基礎。3、市政府制定了《關于推進南寧市中小企業融資難保工作實施方案》，建立了中小企業融資擔保體系有效運作機制。4、市工信委出臺了《南寧市中小企業貸款風險補償暫行管理辦法》，為引導金融機構加大對中小企業貸款提供了政策保證。5、市工信委出臺了《南寧市中小企業貸款平臺配套資金暫行管理辦法》，對鼓勵和引導銀行配套資金對本市中小企業融資的投入，規范配套資金的使用、監督和管理，確保配套資金安全，明確了長期的管理制度。目前，南寧市已逐步形成了一個各部門積極參與、相互協調配合的解決中小企業融資難的長效機制，這是鞏固并深化中小企業貸款建設的關鍵。

（二）加強中小企業信用體系建設是優化融資環境的根本

信用體系建設是一個系統工程，只有企業信用制度健全了，才能獲得更多金融支持，因此，要建設以企業信用征集、信用評價、信用監督等為主要內容的中小企業信用服務體系，建立起中小企業信用信息數據庫，形成信息齊全、查閱方便、公開透明的中小企業信用信息查詢系統，實現政府部門、金融機構對中小企業信用評價的協調聯動和信息交流與共享。

（三）實現社會效益和經濟效益雙豐收是最終的目標

從企業成本分析，“兩臺一會”證券化信用結構貸款的模式提供給企業的貸款成本是低的，國開行執行基準利率，加上委托銀行代理費及信托手續費，企業最后貸款利率上浮控制在10%以內，遠低于其他商業銀行對中小企業的貸款利率（一般上浮20%以上），經濟指標明顯較好，可使企業使用資金效益大大提高。從社會效益分析，通過“兩臺一會”證券化信用結構貸款給予中小企業融資，可使政府的工業發展資金使用更科學，實現工業發展資金的放大效應，使工業發展資金具有可持續性。因此，南寧市中小企業貸款平臺解決中小企業融資難題所追求的最終的目標必將可以達到社會效益和經濟效益雙豐收。

三、未來展望

（一）明確工作目標。根據市工信委提出的要求，2011年“兩臺一會”的工作目標是：1、以構建南寧市中小企業信用體系為主線，為中小企業提供投融資服務，推進南寧市中小企業信用建設實施方案，落實好對100家中小企業信用評級工作；成功向金融機構推薦符合條件誠信中小企業200家。2、引導金融機構向南寧市新增中小企業貸款60億元，其中：“兩臺一會”與國開行合作完成中小企業貸款5億元，與建設銀行合作完成中小企業貸款8億元；向南方擔保公司成功推薦中小企業貸款10億元；通過誠信中小企業推薦、銀企合作等方式向商業銀行推薦解決中小企業貸款37億元。3、2011年底將為南寧市100戶中小企業提供直接融資服務，為50戶南寧市中小企業提供推介融資策劃服務。服務中心要加強貸后管理責任制，信用評級與貸后管理相結合，利用信用評級對企業現狀進行科學評價，為貸后風險提供科學依據和指導，同時也為企業新的融資能力增加信用級別和可操作性。

（二）積極開展融資項目申報工作。2011年1月，市工信委下發了《關于做好2011年中小企業貸款需求申報工作的通知》（南工信企業[2011]1號），服務中心通過南寧中小企業信息網絡平臺的“政銀保企網上申報系統”發動企業進行網上申報，并深入到各城區、縣區、開發區、高新區開發動企業申報。截止3月1日，共有 280戶中小企業申報了貸款需求，總貸款需求58億元。本次申報比上一年的申報工作有了很大的進步，50%的申報單位是新報項目，我市重點支柱產業的龍頭企業如南南鋁業、鳳凰紙業、永凱糖業等大中型企業第一次向“兩臺一會”申報了融資需求，反映了我市企業的融資需求十分旺盛。

（三）對申報項目進行初審和調研：1、初審項目。服務中心組織了南方擔保公司、信用協會、國開行、建設銀行召開了三次項目初審會議，對申報的項目進行嚴格的篩選，按照南寧市中小企業成長工程實施方案的要求，在我市重點扶持的農產品加工、機械制造、鋁加工、化工業、建材業、造紙、電子信息、生物工程與制藥行業八個行業的范圍內，選擇了一批成長性好、發展潛力大的企業作為今年解決中小企業融資的重點項目，共有280戶，總貸款需求58.471億元。2、深入企業現場調研。從2011年2月中旬至3月中旬，在市工信委的領導下，服務中心組織了南方擔保公司、信用協會、國開行、建設銀行分成四個組，深入了100多家企業進行現場調研，充分了解和掌握了申報企業的經營現狀、市場發展前景、項目建設、股東結構、財務數據等第一手情況，為下一步貸款審核工作打下了堅實的基礎。

（四）組織對項目評審，給中小企業放款。服務中心在對初審項目進行現場調研的基礎上，與南方擔保公司、國開行、建設銀行進行了充分的溝通協商，初步確定了103戶企業，總貸款額度11億元為第一批直貸企業，提交市工信委中小企業發展貸款聯合審查小組審核。

（五）積極開展信用評級工作。按照市工信委、人民銀行南寧中心支行、南寧市信用辦要求，南寧市企業信用協會組織開展了二0一一年南寧市中小企業信用評級工作，將對100家中小企業進行信用評級，對信用級別高的企業，“兩臺一會”將提升信用融資等級，并與市工信委、人民銀行南寧中心支行聯合向商業銀行推薦。

作者單位：南寧市中小企業服務中心