金融市場運行良好 信貸投放調控得當

【摘要】金融業是國民經濟發展的晴雨表，在國民經濟中處于牽一發而動全身的地位，關系到經濟發展和社會穩定，具有優化資金配置和調節、反映、監督經濟的作用。隨著經濟的發展，金融業已經成為現代市場經濟的血脈，尤其近年來隨著寶安區經濟的快速發展，為金融業的成長提供了更廣闊的空間，金融業成為寶安區增長最快的行業之一。本文利用寶安區統計局金融業統計報表資料對寶安區金融業的現狀進行簡單的描述，深入剖析我區銀行業發展的特點，就存在的問題進行深刻挖掘，以便更好地推進寶安區金融業的發展。

【關鍵詞】金融市場 銀行業 存貸特征 存在問題

2010年， 貨幣政策從“適度寬松”轉向“穩健”，央行采取數量與價格工具并舉，金融調控偏緊。我區加大金融投入，破解地方發展資金難題，引導金融機構在控制風險的前提下，積極調整信貸結構，推進金融機構均衡增長，確保金融市場良好運行。據初步測算，2010年我區金融業實現增加值72.91億元，比上年增長11.2%，增速高于全市10.6%的平均水平。

一、銀行服務體系不斷完善

隨著寶安區政府對金融機構的重視力度不斷加強， 寶安憑借強大的經濟實力，吸引著越來越多的金融機構開始入駐寶安。2010年成功組建了深圳第一家村鎮銀行——深圳寶安融興村鎮銀行，也是我區第一家法人銀行，由此開啟了寶安區金融業發展邁入法人總部經濟業態的嶄新時代。華一銀行、江蘇銀行、北京銀行、包商銀行等商業銀行也紛紛在寶安設立分支機構。截至2010年底，寶安區已經吸納26家銀行(其中中資銀行22家、外資銀行4家)設立機構，全區銀行業設有1家法人單位，96家一級支行（見表1）。一級支行中：國有（控股）商業銀行29家，股份制商業銀行52家，農村商業銀行9家，外資銀行5家和郵政儲蓄銀行1家。共擁有銀行業金融機構網點293個，從業人員6303人。其中，農村商業銀行網點數量最多，9家支行開了94個網點；而國有（控股）商業銀行從業人員人數最多，為2832人，占總從業人員的44.9%。

至此，寶安區銀行業一級支行以上單位數比2002年末增長了1.7倍，比2005年末接近翻了一翻。

二、金融業運行情況

（一）各項存款穩步增加

2010年末我區金融機構本外幣各項存款余額為2748.07億元（綜合人民幣），比上年增長20.8%，本年度新增各項存款為472.34億元，比上年多增88.6億元。

人民幣存款持續上漲。12月末人民幣各項存款余額達到2677.94億元，比上年增長21.2%，增速高于全市19.3%的平均水平。其中單位存款達到1303.47億元，占存款總額的48.7%，比上年增長21.6%，居民儲蓄存款為1374.47億元，占存款總額的51.3%，比上年增長20.8%。單位存款在年初時增長慢于居民儲蓄，隨后增長幅度慢慢接近，到12月份接近“剪刀叉”狀態。

外匯存款出現“蹦極跳”。12月末外匯各項存款余額為10.59億美元，比上年增長9.8%，外匯存款余額今年以來變化較大，其中外匯儲蓄存款余額各月表現相對較差，除第2、3月份比年初有所增加外，其余各月比年初減少，12月末外匯居民儲蓄存款為2.82億美元，下降0.3%。而外匯單位存款余額今年以來表現不俗，從走勢上看，上半年走勢相對較為穩定，但從第三季度開始比年初增速就出現蹦極跳現象。據了解，是由于今年以來我區某一大型外向型工業企業開通了NRA帳戶，在辦理外匯收支業務過程中引起了外匯存款的劇烈波動。

（二）貨幣信貸持續增長

2010年我區金融機構本外幣各項貸款余額1464.79億元（綜合人民幣），比上年增長31.0%，本年度新增各項貸款為346.34億元， 比上年多增了80.02億元。

人民幣貸款逐月均衡投放。今年中央和銀監會信貸政策均要求要合理控制信貸增量，我區金融機構努力做好信貸發放，每月在增長速度和總量上進行控制，把握好信貸投放節奏，實現信貸逐月均衡投放和平穩增長。各季度新投放人民幣各項貸款比例接近于3:2:2:2，基本符合銀監會提出的全年各季度投放3:3:2:2的監測目標。12月末人民幣各項貸款余額為1399.00億元，比上年增長30.8%，增速高于全市17.7%的平均水平，基本滿足我區融資需要。

外匯貸款增長保持活躍。12月末外匯貸款余額為9.93億美元，比上年增長39.9%。今年由于銀監會嚴格控制人民幣貸款發放，對外匯貸款限制要求較少，加之外匯貸款與人民幣貸款利率的利差和幣值的匯差刺激了不少外貿企業通過外匯貸款套利，使外匯貸款相對比較活躍。我區外匯新增貸款在4、5月沖高后，在年中受國家外匯管理局通報全國外匯貸款超常規增長以及部分銀行外匯業務存在違規行為的影響，6、7月份有所減弱，之后受人民幣兌美元的不斷升值，使得一度降溫的外匯貸款套利重新返潮，外匯貸款增速在8-11月份再度井噴，并于10月份創下我區歷史新高。

（三）貸款投向趨于合理

從人民幣各項貸款情況看，12月末居民貸款余額640.98億元，占人民幣各項貸款總額的45.8%，比上年增長19.7%。單位貸款余額758.02億元，占貸款總額的54.2%，比上年增長41.8%，增速明顯高于居民貸款。

住房貸款仍是居民貸款的主要部分。12月末，住房貸款余額557.44億元，比上年增長26.0%，占居民貸款的87.0%，在高房價來臨時代，住房貸款只能是居民貸款的首選。受經濟好轉的推動，我區居民自主創業意愿強烈，經營性貸款同比增長較快，居民經營性貸款比上年增長47.3%。受汽車消費貸款利率上浮政策影響，消費貸款有所緊縮，比上年下降30.7%。

主要支柱行業貸款增長迅猛。從12月末人民幣單位貸款行業結構顯示，各主要支柱行業齊頭并進，其中：工業企業貸款168.90億元，比上年增長60.4%；商業企業貸款122.78億元，比上年增長74.1%；房地產企業貸款130.30億元，比上年增長45.6%。三大支柱行業貸款增速均高于單位貸款的平均水平，說明這些支柱行業對經濟復蘇預期更為強烈，進而刺激著我區經濟的發展。

中小企業貸款后發優勢突現。從人民幣貸款單位規模看，12月末大型企業貸款余額264.41億元，占貸款總額的34.9%，比上年增長33.5%；中小企業貸款余額493.61億元，占貸款總額的65.1%，比上年增長46.8%，其中中型企業貸款余額324.98億元，比上年增長44.5%，小型企業貸款168.62億元，比上年增長51.4%，增速均高于大型企業貸款，貸款向中小企業傾斜，特別在第四季度，中小企業融資加力，增速明顯，有利于我區提高經濟整體活力。

（四）貨幣現金流量適度寬松

2010年我區現金收入累計為3373.48億元，現金支出為3574.86億元，收支相抵凈投放現金201.38億元，比上年增長13.7%，各月現金凈投放同比增長速度呈逐步放緩態勢，貨幣流動性仍相對較強。在國家各項貨幣政策措施的綜合調控下，我區貨幣增長走勢總體符合調控預期，有利于為經濟平穩發展提供良好的貨幣金融環境。

三、金融業發展需引起關注的幾個問題

今年以來，我區金融業發展總體情況良好，但也存在一些問題需引起關注。

1.金融對寶安的貢獻亟待提高

據初步測算（見表1），2010年我區GDP是深圳的27.4%、第三產業增加值是深圳的17.8%，而金融業增加值只有深圳市的5.7%。我區金融業對GDP和第三產業的貢獻率分別為2.4%和9.6%，遠遠低于深圳市12.9%的27.5%的平均水平。深圳是全國區域性金融中心，而寶安區的金融化程度卻大幅度低于深圳市的整體水平，其金融業對GDP的貢獻率甚至低于龍崗區，這說明寶安經濟的金融化程度仍需大幅提升。

表1 2010年寶安區與深圳市、龍崗區金融業增加值比較

年份金融業增加值金融業對GDP貢獻率（%）金融業對第三產業貢獻率（%）

絕對值

（億元）增長率

（%）占深圳市比重(%)

深圳市1279.27 10.6 12.9 27.5

寶安區72.91 11.2 5.7 2.4 9.6

龍崗區54.04 11.0 4.2 2.7 11.8

2.金融業法人單位形單影只

我區金融貢獻低究其原因是我區金融業法人單位數量少。銀行業法人單位只有深圳寶安融興村鎮銀行一家，而唯一的一家分行，渤海銀行深圳分行于2010年11月搬到福田區，讓我區銀行業又陷入沒有分行的境地。銀行業基本完全靠一級支行和二級支行支撐。而證券、保險在我區至今尚無法人單位。這給我區金融業稅收收入和增加值統計上都帶來了極大的損失。

3.銀行業網點分布不夠均勻

寶安地域廣闊，銀行網點覆蓋不足，尤其是新開發的區域。從分街道網點情況顯示：我區銀行網點主要集中在新安街道，大浪街道在網點分布上最為薄弱。雖然近年來部分新支行的開業或者網點地址遷移，寶安區銀行機構分布不均的情況得到一定程度的緩解，但對于寶安這個人口大區來說，銀行網點仍舊太少，銀行儲蓄外排長龍現象時有發生。

4．密切關注房地產價格異動情況

近年來，我區房地產業快速發展，其間也經歷了劇烈起伏，特別是2006年下半年之后住房價格快速上漲，在2008年金融危機之后，房地產出現一陣萎縮，但在2008年底國家相關政策(主要是信貸和稅收)刺激下，2009年房地產業再次迅速升溫，其速度和程度甚至超過2007年，顯得更加火爆。這期間銀行的住房貸款也快速擴張，與房價上漲起到了交互影響作用。在此過程中，金融機構、企業、居民大量資金進入房地產，投機炒作之風日盛，建房買房過度依賴銀行，一旦房地產發生大的波動或逆轉，可能對金融穩定乃至經濟社會穩定構成嚴重威脅。

5．外匯貸款迅猛增長可能存在的風險

受人民幣升值預期、人民幣貸款額度控制，以及外貿回暖、企業走出去戰略實施影響，金融機構大量發放外匯貸款。一方面現在外匯貸款的匯率風險實際上完全由貸款銀行承擔，而外匯利率受到國際水平的影響，目前低于人民幣貸款，一旦利率發生波動，銀行同樣面臨很大風險。另一方面， 外匯貸款的真實用途到底是什么，出口貿易和境外并購需要外匯貸款，但金額有限，是否存在外貿企業套匯、套利行為，將外匯與人民幣來回轉化，對賭人民幣升值，并造成人民幣擴大投放等問題。

6．信貸政策偏緊給項目按期竣工帶來影響

2010年國家貨幣政策明顯強調“適度”，資金環境總體上是逐漸趨緊，信貸規模有所壓縮。人民銀行6次提高存款準備金率、2次提高各檔次存貸基準利率，并加大在公開市場回籠資金力度；銀監會通過提高商業銀行資本充足率水平，實施“三個辦法一個指引”，督促銀行嚴格把握信貸節奏，實行按季逐月調控，一定程度上抑制了信貸投放。隨著我國貨幣政策由適度寬松轉向穩健，2011年新增信貸規模回落已成為共識，由于資金到位慢，大量基礎設施項目的后續資金缺乏保障，對我區在建和開工項目按期竣工將帶來一定影響。

注：本文所有數據均包含光明新區。

作者簡介：陳錦華（1976-），女，漢族，廣東揭陽人，深圳市寶安區統計局，研究方向：統計分析。