關于籌建對俄貿易結算中心的構想

對俄貿易結算中心是以各級地方政府為保障、以中央銀行及監管部門為指引、以商業銀行為主體、以對俄貿易客戶為客體，以本幣結算為主導產品的集政策支持、銀行結算、貿易融資、報關報檢、外匯核銷、出口退稅、業績獎勵、數據統計、信息咨詢服務等為一體的集約化、多功能的服務平臺。根據客戶群體結構、客戶需求的變化，統一操作規范、統一服務承諾，通過提升服務質量來滿足客戶多層次、多功能的個性化服務需求。

一、參與主體及相關機構職能

商務部門：實行中俄商務聯席機制，定期組織中俄雙方商務代表，召開研討會，共同商議解決中俄商務往來過程中出現的問題，制定中俄長期發展戰略。

財政：做好企業的發展后盾，設立鼓勵、發展、拓展獎勵基金，鼓勵進出口企業對俄業務發展，支持企業做大做強。

稅務部門：支持企業發展，高效服務于企業退稅，防止利用免民貿資金騙匯、騙稅的行為發生。

公安機關：打擊黑市，保證金融秩序的穩定，有效制止黑市交易，消滅地下錢莊。

人民銀行：制定和執行符合我國的國家利益、政府利益的政策，維護人民幣相對于盧布的匯率穩定、升值。按照市場運行規律頒布實施符合邊境貿易發展的相關政策。

外匯管理局：監督管理結算中心國際收支變動情況，制定和實施各項外匯政策，維持外匯市場穩定。

銀監局：監督管理結算中心合規合法運行。

海關：加強貨物的監管，制定和頒布符合國家政策規定、有利于地方經濟發展、有利于對俄貿易客戶發展的政策及辦法，減少灰色清關對政府、個人帶來的損失與不利影響，促進貿易便利化、規范化。

商業銀行：認真領會省政府對俄科技戰略發展的方針和政策，根據客戶實際需求，研制開發和創新產品，滿足各行業客戶結算、融資、代理等方面的需求，加強與俄羅斯同業合作，密切商業銀行之間的關系。

客戶：結算平臺的最大受益者，使用結算中心提供的產品，提出切身需求，謀求對俄貿易的深入發展。

二、主要產品描述

作為對俄貿易結算中心，除辦理傳統的匯款、托收、保函業務以外，設計研發對俄特色產品必不可少。當前已開辦或亟待開辦的業務種類應有以下幾種：

（一）盧布兌換業務

盧布/人民幣兌換業務是最簡單、最直接的中俄間本幣結算業務。在以往，盧布與人民幣兌換業務主要服務于非貿易項目，用于往來旅游、留學、考察等非貿易用途，單筆金額較小。在對俄貿易結算中心的架構下，盧布/人民幣兌換的范圍應適當擴大，擴大到小額邊境貿易項下，或者進一步擴大到一般貿易項下，即開辦貿易項下盧布現鈔結售匯業務。允許企業通過現鈔結售匯方式進行結算，推動盧布現鈔的流動性，從而緩解盧布現鈔庫存過大、跨境解繳困難的現狀，銀行可以按照市場需要進行兌換。

（二）盧布儲蓄

在俄羅斯官方宣布盧布可自由后，并沒有得到熱烈的響應，大部分國家因其匯率的大幅波動而沒有將其納入和其他可自由兌換貨幣一樣的待遇。由此可以預見人民幣跨境發展也不能是一帆風順。目前市場上入境游客手中持有的盧布很多，但是幾乎很少的銀行開辦了盧布儲蓄業務，盧布持有人業沒有將盧布儲蓄看做是理財、保管的方式。為帶動盧布業務的綜合發展，僅僅開辦盧布兌換業務遠遠不夠，為給后續的盧布貿易融資業務做鋪墊，開辦盧布儲蓄業務是提供資金的穩定來源。盧布儲蓄與盧布兌換聯合發展，形成穩定的資金來源。

（三）盧布貸款

盧布貸款是可以看做對俄貿易結算中心的核心產品，也是對俄金融服務的創新。到目前為止，還沒有一家銀行開辦盧布貸款及相關的融資業務。前面我們描述了盧布兌換與儲蓄業務，這兩項業務資金的積累是為盧布貸款做準備。盧布貸款及融資廣有市場。邊貿企業、對俄貿易企業有很大的盧布資金需求，因為在銀行沒有正常的買賣渠道，所以一般通過地下錢莊，以人民幣購買，盧布貸款正好可以滿足企業的需求。通過盧布兌換、儲蓄好貸款，在銀行內部形成系統的資金流，盧布兌換成本會降低，提高銀行資金運作率形成成本優勢，客戶儲蓄收益會擴大，銀行通過貸款提高收益，從而向儲蓄業務分潤，保證儲蓄利息的支出，保證盧布業務體系的聯動。這樣，才能從根本上打擊外匯黑市，控制本幣現鈔兌換市場，將游離在民間的盧布現鈔納入銀行結算體系。同時也解決了銀行兌換的盧布出口問題，從而形成盧布存款、兌入、兌出、貸款循環流動。

（四）本幣匯款

盧布匯款業務嚴格說來，開辦最早，即從2002年開始的本幣結算業務。但是在早期并沒有真正意義上的人民幣和盧布匯款業務，所開辦的本幣結算均依靠第三國貨幣完成清算和平盤。2010年年末盧布和人民幣正式在上海和莫斯科外匯交易市場掛牌，才真正實現了人民幣和盧布的直接交易。在對俄貿易結算中心，銀行會相應保留適當的盧布頭寸，實現以盧布、人民幣為標識的匯款業務。

（五）本幣同業存款

通過代理行的賬戶優勢，利用人民幣的升值預期，利用俄羅斯銀行利率優勢，與俄羅斯同業開辦盧布、人民幣活期存款、協定存款、通知存款業務，提高同業合作能力。

三、運行模式

業務運行初期，可在商業銀行國際業務部門設立單純結算功能的“對俄貿易結算中心” ，其他部門可不同時集中辦公，但需要指定專門部門和專職人員負責對俄貿易結算事項，采用互聯網等聯系方式，進行跨空間聯合作業，以保證對俄貿易結算的便利化。

通過對俄貿易結算中心辦理業務具有省時、省錢、減少環節、降低風險的突出特點，一是節省資金在途時間。通過兩國銀行互建人民幣和盧布賬戶，可以實現“點對點”的直通式清算，客戶資金實現了當日到帳，縮短在途時間，提高資金使用效率。二是節省資金成本。客戶匯款不需要經過第三國清算行，減少中間行費用；另外，匯款人直接使用本國貨幣，不需要購進第三方貨幣，降低了購匯成本。三是節省資金清算環節。客戶匯款不受賬戶銀行頭寸限制，隨到隨匯，業務操作簡便快捷。四是人民幣與盧布直接兌換，減少兌換成第三方貨幣承擔的匯率損失。

（一）以商業銀行代理行清算網絡為媒介，形成多種合作模式

明確與俄羅斯銀行合作方式。即俄方銀行單方面在我方引行開立帳戶、我方銀行單方面在俄羅斯銀行開立帳戶和中俄雙方銀行互開帳戶三種互建帳戶合作模式。建立以哈爾濱為中心，以口岸城市為支點的對俄清算網絡，增加清算渠道。并按照俄羅斯銀行資產規模、信用等級等對俄羅斯銀行進行劃分，根據雙方需要確定建戶形式，提高代理行服務功能。

（二）制定相關內控制度建設，提高風險管控能力

根據擬定三種賬戶合作模式，制定相關的操作規程，使賬戶的每一個操作環節均符合我國外管制度的要求，符合我行國際結算制度的規定。同時制定了相應的代理行賬戶管理辦法，進一步健全本幣結算內控制度，從信用風險、匯率風險、操作風險、利率風險、信息溝通等不同方面進行風險監控。

利用銀行四通八達的服務網絡，構建科學、先進、高效、多功能的金融服務平臺。將黑龍江省打造成為全國對俄清算的龍頭省份，突出地域特色，發揮資源優勢。在此基礎上，進一步促進本、外幣業務良性互動，衍生更多的符合市場需要的產品，對優秀客戶提供覆蓋本外幣一攬子的金融服務，累積相對優勢，形成品牌效應，貢獻國家，惠及客戶，提高我省對俄貿易的重要地位。