淺析蘭州銀行風險管理與控制

摘 要：經濟和金融全球化的不斷深入、信息技術的飛速發展以及近50年來金融理論與金融實踐的突破創新，使得金融產品和金融市場呈現出蓬勃發展的態勢。然而，日新月異的發展變化同時也造成了利率、匯率、商品價格、政治等風險因素的波動日趨顯著，難以準確預測，導致中國乃至全球各類金融機構由此面臨嚴重的金融風險。本文通過分析蘭州銀行現有存在的風險問題，探討了蘭州銀行風險管理的發展方向和基本方法。

關鍵詞：蘭州銀行；風險管理；風險控制

中圖分類號：F832.4 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4117（2011）12-0148-01

一、蘭州銀行風險管理現狀分析

1997年6月，通過組合甘肅省蘭州市56家城市信用社，成立了蘭州市城市合作銀行；1998年，蘭州市商業銀行正式掛牌，成為甘肅省當時惟一的一家地方性的股份制商業銀行，同時也是省內第一家有法人地位的地方性的新型股份制商業銀行。不久之后，蘭州市商業銀行改名為蘭州銀行。現下屬1家營業部，7家分行（酒泉分行、天水分行、武威分行、定西分行、敦煌分行、慶陽分行、臨夏分行），82家支行，另設有金橋村鎮銀行和金橋村鎮銀行城關支行。目前，蘭州銀行正在為上市積極推進工作，該行聘請了律師事務所、會計師事務所和證券機構，初步完成了盡職調查，股權托管清理工作也在同步進行；同時，經過董事會審議、股東大會通過和蘭州市政府同意以及甘肅銀監局批準蘭州銀行增資擴股實施方案等重要文件。到目前為止，該行不良貸款率已經降至2.12%，撥備覆蓋率達到118.34%，銀監會對蘭州銀行的信用評級已經達到當前三類行標準，這就為全面推進蘭州銀行整體上市奠定了堅實的基礎。

二、蘭州銀行風險管理存在的主要問題

自從2009年以來，經濟發展的不確定性日益增強，宏觀經濟開始下行，通貨膨脹速度加快，國內乃至全球金融機構風險面擴大。經濟增長速度放緩后引發了一系列連鎖反應，國內企業產、供、銷困難，許多企業資金流斷裂，國家調控力度加大，數次提高準備金率，銀行利差不斷縮小，客戶融資貸款意愿不強，經濟下滑致使銀行資產質量和撥備率的要求提高、盈利空間急劇減少等諸多方面對蘭州銀行的經營發展產生了直接和間接的不利影響。

三、蘭州銀行風險管理的對策和思考

自商業銀行誕生以來，風險就與之相伴。商業銀行通過經營風險達到盈利的目的。銀行是否合理控制和管理其自身風險，是否愿意承擔經營風險，這將決定商業銀行的盈利大小和經營成敗。目前，由于全球宏觀經濟低迷，國內各地區經濟也受到不同程度影響，經濟增長速度放緩，商業銀行面臨的風險多種多樣，因此，蘭州銀行的風險管理因從以下五方面考慮：

（一）面向全國的風險管理體系

近年來，商業銀行重組、合并趨勢明顯，許多中小商業銀行通過合并變身為實力雄厚的大型商業銀行，已經開始實施全球化的經營戰略。蘭州銀行應根據當前的利潤中心和業務中心建立與之相適應的各支行風險管理機構，并由總行統一監管，總行建立的風險管理中心應同國內“一行三會”所要求的風險管理目標所一致，有效識別省內各地區、各支行的業務風險，對風險在省別、地域以及各支行之間的監測和轉移進行事前預警。

（二）面向全行的風險管理范圍

蘭州銀行應對總行、各支行、資金結算中心等所有層次的業務單位、全部種類的風險進行全部管理。

總行應加強對各支行的監控，防止各個支行自行處理風險程度較大的業務，各支行應級、即時向總行報批有關支行內出現的風險情況。

（三）面向全行的全程風險管理過程

蘭州銀行每個業務環節都存有潛在的風險。因此，風險管理應當貫穿于總行、各支行以及支行以外的每一個環節。任何一個環節如若缺少風險管理都有可能造成損失，產生一定的危險，輕則影響相關支行，重則導致總行乃至整個銀行經營失敗。

（四）面向全行的全新風險管理方法

當前，商業銀行跨區域經營已成趨勢，蘭州銀行在不久的將來也將加入此行列。經營區域的擴大化勢必產生新的風險。因此，風險管理在注重定性分析的前提下，應更加重視定量分析，通過建立內部模型來識別、計量和監測風險，使風險在萌芽階段夭折，保證銀行健康、良性發展。

（五）面向全行的全員風險管理文化

風險存在于商業銀行業務的每一個環節，這就要求所有蘭州銀行的工作人員都應具有風險意識。在工作中要處處謹慎，時刻留意可能存在的潛在風險因素，不可大意。每個人在自己的崗位上應主動的預防風險的產生。

結束語：在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人投資消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務內容是批發業務結構。我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內個人消費需求的程度。未來，蘭州銀行的競爭，其核心是風險管理水平的競爭。因此，只有通過不斷完善自身的風險管理和風險控制體系，才能在開放的國際金融環境中與國外銀行競爭，立于不敗之地。

作者單位：蘭州交通大學經濟管理學院

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