推動區(qū)域金融和諧發(fā)展,助力和諧經(jīng)濟(jì)社會建設(shè)

當(dāng)前，中小微企業(yè)面臨困局、民間金融恐慌、局部經(jīng)濟(jì)和金融動蕩。為促進(jìn)區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)，創(chuàng)新中小微企業(yè)金融服務(wù)模式，提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平，支持中小微企業(yè)健康發(fā)展，北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系聯(lián)合包商銀行和《中國金融》雜志于舉辦了第一屆全國區(qū)域金融論壇，論壇主題是“中小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新”。

中國社科院副院長李揚(yáng)教授、遼寧大學(xué)白欽先教授、廈門大學(xué)張亦春教授，深圳大學(xué)曹龍騏教授、西南財經(jīng)大學(xué)劉錫良先生、北京大學(xué)王曙光教授、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)吳軍教授、丁志杰教授，以及中國人民銀行北京營業(yè)部副主任姜再勇先生，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會政策法規(guī)部副主任王科進(jìn)先生，包商銀行董事長助理郭凱軍先生等80余位來自全國區(qū)域金融論壇理事單位、高校、科研機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的著名專家學(xué)者就中小微企業(yè)金融服務(wù)和監(jiān)管創(chuàng)新、區(qū)域金融發(fā)展、中小金融機(jī)構(gòu)成長和民間金融發(fā)展等議題展開討論，為我國區(qū)域金融建設(shè)和中小微企業(yè)成長和發(fā)展出謀劃策。

此次第一屆全國區(qū)域金融論壇特別關(guān)注差異極大的區(qū)域金融問題、迅猛發(fā)展的中小金融機(jī)構(gòu)問題、備受矚目的中小微企業(yè)的金融服務(wù)問題以及對金融市場運(yùn)行影響極大的金融市場微觀結(jié)構(gòu)問題。論壇奉行面向市場、面向基層、面向?qū)崉?wù)的宗旨以及互助、合作、平等、多元、開放、共贏的基本理念，致力于推動金融學(xué)科“政產(chǎn)學(xué)研用”的平臺建設(shè)與發(fā)展，努力探索金融理論研究與應(yīng)用研究互動與合作的新模式。同時，為搭建金融學(xué)界與政府部門之間政策溝通的平臺、金融學(xué)界與企事業(yè)單位之間理論與實踐交流、產(chǎn)研合作的平臺和金融科研機(jī)構(gòu)之間的信息和經(jīng)驗交流平臺而努力。

區(qū)域金融的健康發(fā)展強(qiáng)力助推社會經(jīng)濟(jì)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目的是實現(xiàn)整體社會經(jīng)濟(jì)利益的最大化，并最終實現(xiàn)最大多數(shù)社會成員福利的最大化。但是由于我國各地區(qū)由于地理位置、資源稟賦、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的差異，經(jīng)濟(jì)發(fā)展表現(xiàn)出明顯的區(qū)域性和非均衡性。特別是改革開放以后我國實行“效率優(yōu)先”的政策目標(biāo)，采取東部優(yōu)先、中西部次之的區(qū)域發(fā)展政策，這種政策雖然使沿海各地區(qū)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展增長并帶動了國民經(jīng)濟(jì)快速增長，但同時也使地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了明顯的分化，而且東西部差距還在不斷擴(kuò)大。

區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的普遍現(xiàn)象，其存在有一定的合理性和積極意義，但過大的區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異則會產(chǎn)生諸多消極的影響，這不僅不利于我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，也不利于我國實現(xiàn)共同富裕的最終目標(biāo)，它不僅是一個經(jīng)濟(jì)問題，更是一個重大的社會問題，因為這種差異已經(jīng)阻礙了我國社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步的和諧發(fā)展。因此，黨和政府提出了新時期推進(jìn)區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略方針。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，要實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，離不開區(qū)域金融的和諧發(fā)展。區(qū)域金融健康的發(fā)展對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到強(qiáng)有力的推動作用，進(jìn)而為整個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了動力上的支持。但是隨著我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距的不斷擴(kuò)大，金融作為國民經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分，也出現(xiàn)了金融資源的供求在空間上的非均衡分布。這種變動和發(fā)展過程，有的方面體現(xiàn)了現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的一般規(guī)律，有些方面又具有中國經(jīng)濟(jì)金融改革的特殊性。

“金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動力，不僅直接反映經(jīng)濟(jì)的區(qū)域性特點，而且區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的差異和差距的擴(kuò)大在很大程度上又與區(qū)域金融結(jié)構(gòu)的變動有著密切的聯(lián)系。因此，要構(gòu)造新的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局，就必須研究區(qū)域金融結(jié)構(gòu)的變動與發(fā)展規(guī)律問題，而不能不顧各區(qū)域金融發(fā)展的實際進(jìn)行籠統(tǒng)的全國統(tǒng)一的判斷?！边@是所有第一屆全國區(qū)域金融論壇與會專家學(xué)者達(dá)成的共識。

區(qū)域金融的探討仍需繼續(xù)加深

中國社會科學(xué)院副院長、央行貨幣政策委員會委員李揚(yáng)教授指出，我國的整體金融發(fā)展格局不是集中統(tǒng)一的，但是目前就區(qū)域金融的探討來看，還不是很充分。希望全國區(qū)域金融論壇能夠為關(guān)注我國區(qū)域金融發(fā)展和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究和實踐做出貢獻(xiàn)。

李揚(yáng)教授回顧了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展政策的演變，他指出，理論界對于我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的研究可以追溯到我國開始實行分稅制改革的時期，目前，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題的重要性越來越突出，我國十二大規(guī)劃中專篇強(qiáng)調(diào)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，作為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，我國金融區(qū)域化特征越來越明顯，部分地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境惡化，相應(yīng)的理論研究也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)，研究者有義務(wù)去分析問題的深層次原因和探尋解決問題的建設(shè)性方法。他還指出，關(guān)于中央和地方的配合方面，經(jīng)濟(jì)方面中央和各地區(qū)有一個協(xié)調(diào)匯總，金融方面一直實行集中統(tǒng)一，實際上應(yīng)有一個制度框架來發(fā)展地方金融問題?，F(xiàn)在地方金融機(jī)構(gòu)問題、地方金融市場發(fā)展、區(qū)域金融問題逐步獲得認(rèn)可，理論界已經(jīng)形成一個初步共識，即在我國這樣一個大國，中央和地方之間的金融應(yīng)相互配合。

“無論是從制定金融政策、發(fā)展金融業(yè)的實踐角度出發(fā)，還是從金融理論研究角度出發(fā)，都應(yīng)注意到金融區(qū)域化特征，區(qū)別對待，區(qū)域金融不應(yīng)當(dāng)理解為全國各地金融活動的匯總，研究應(yīng)當(dāng)有針對性，應(yīng)當(dāng)集中探討某些地區(qū)，集中研討該區(qū)域有別于整體或其它地方或者區(qū)別于整體金融的特色金融、差異化金融。應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)和借鑒存在金融差異的美國和歐洲等國家和地區(qū)金融發(fā)展的經(jīng)驗和教訓(xùn)，比較分析不同的金融活動和不同的金融服務(wù)在不同地區(qū)的不同表現(xiàn)，深入探尋適合不同地區(qū)的金融發(fā)展政策和措施，促進(jìn)以本地為基地的金融機(jī)構(gòu)和地方金融業(yè)的發(fā)展，有效的縮小地區(qū)金融差距?！崩顡P(yáng)教授對區(qū)域金融研究提出了建議。

如何破解民間金融困惑

目前，我國部分地區(qū)出現(xiàn)了民間金融恐慌、局部經(jīng)濟(jì)和金融動蕩的問題，民間金融的規(guī)范和發(fā)展成為專家們關(guān)注的焦點。 第一屆全國區(qū)域金融論壇理事長、北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長楊德勇教授基于穩(wěn)健貨幣政策的背景，分析了民間金融的困惑與問題。他認(rèn)為民間金融問題在世界范圍內(nèi)既是一個現(xiàn)實的問題，也是一個理論問題。他從如何界定民間金融、中國民間金融規(guī)模有多大、民間金融為何在中國廣泛的存在、在當(dāng)前的政策背景下，民間金融在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中到底起到什么樣的作用、民間金融的存在是否及如何影響貨幣政策的實施效果、我們該如何正確的對待民間金融、等方面系統(tǒng)梳理了民間金融的內(nèi)涵、成因及作用。

楊德勇教授認(rèn)為，一部分民間金融形式，雖然為現(xiàn)行法律法規(guī)所不容，但適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，彌補(bǔ)了正規(guī)金融的某些不足，并在緩解小微企業(yè)融資難、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升金融體系效率、完善地方信用體系等方面發(fā)揮了重要作用，經(jīng)改造未來可能取得合法資格；另外一部分民間金融形式，如參與洗錢的地下錢莊，對正常的經(jīng)濟(jì)秩序造成了一定的負(fù)面影響，是真正意義上的非法金融。因此，民間金融不受法律保護(hù)并不意味著對其存在價值的全盤否定。應(yīng)該采取更為務(wù)實的態(tài)度，將部分民間金融形式視作一種合理但不合法的存在。

民間金融的形成原因來自供給和需求兩個方面，即市場上同時存在著資金供給不足與資金過剩兩種現(xiàn)象。在上述背景下，我國經(jīng)濟(jì)中一方面存在著大量未能滿足的資金需求，同時又有著大量尋求高收益的剩余資金，兩者一拍即合，當(dāng)前穩(wěn)健的貨幣政策進(jìn)一步促成了二者的“對接”。當(dāng)小微企業(yè)從合法正規(guī)的金融體系很難融通到資金時，就會轉(zhuǎn)向非法的“民間金融”，從而使“民間金融”一度成為我國小微企業(yè)獲取生產(chǎn)經(jīng)營資金的主渠道。

楊德勇教授重新審視了民間金融在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的作用，他指出就宏觀方面而言，民間金融以高額的回報作為誘餌吸引資金從銀行系統(tǒng)中流出，造成資金在體制外循環(huán)，加劇金融脫媒現(xiàn)狀，國家機(jī)構(gòu)監(jiān)管也十分困難；就中觀方面而言，民間金融為小微企業(yè)提供了資金支持，在一定程度上緩解了其資金不足狀況。但從長久來看，這無異于飲鴆止渴，其對小微企業(yè)打擊將是十分嚴(yán)重的，甚至?xí)斐僧?dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)空心化。同時民間金融處于灰色地帶，有一些人利用民間金融機(jī)構(gòu)的不透明性從事犯罪活動，不利于當(dāng)?shù)厣鐣€(wěn)定。再就是在民間借貸活躍的地區(qū)，民間金融的大部分資金來源于當(dāng)?shù)貎π睿@使得大量社會資金流向銀行以外的民間市場，銀行吸收存款變得相當(dāng)困難，必然影響銀行存貸款規(guī)模和經(jīng)營收益。最后，民間金融的扭曲發(fā)展可能導(dǎo)致資金流動的非理性化。就微觀層面的民間金融參與者而言，民間借貸行為的高風(fēng)險，極易使其遭受損失。

楊德勇教授最后提出了破解民間金融困惑的相應(yīng)政策建議：第一，要正確、全面的認(rèn)識民間金融；第二，構(gòu)建多層次的資本市場，一方面為社會閑置資金尋找去處，另一方面為小微企業(yè)獲取資金提供平臺；第三，要積極推進(jìn)利率市場化，有效降低民間金融與法定金融機(jī)構(gòu)貸款的利差；第四，要進(jìn)一步健全法制，充分考慮民間金融的自生特點，進(jìn)一步立法并將其納入金融監(jiān)管體系。除此之外，還要建立和完善社會信用制度，建立和健全經(jīng)濟(jì)擔(dān)保制度，為民間金融的健康發(fā)展提供良好的支持。

參加第一屆“全國區(qū)域金融論壇”的專家學(xué)者還圍繞“中小微金融服務(wù)創(chuàng)新”的主題，深入探討了促進(jìn)區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)、改進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)模式和監(jiān)管模式、提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平、助力中小微企業(yè)健康發(fā)展的制度、政策和技術(shù)創(chuàng)新等問題。

整個論壇對區(qū)域金融多角度，多層次的討論呈現(xiàn)出的前瞻性、創(chuàng)新性、實用性和包容性等特點，此舉必將推動我國區(qū)域金融發(fā)展和中小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。金融業(yè)，作為向經(jīng)濟(jì)體源源不斷輸送資金的血液循環(huán)系統(tǒng)，在國民經(jīng)濟(jì)生活中有著舉足輕重的地位。區(qū)域金融的討論與研究，必將助力其健康發(fā)展。通過金融的反哺效應(yīng)、輻射效應(yīng)和創(chuàng)新效應(yīng)，必將給區(qū)域城市帶來良性變化，促進(jìn)社會更加和諧的發(fā)展。

（作者簡介：張偉系北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任，博士，副教授）

責(zé)任編輯/戴軍