中國銀行業專利信息的法律狀態分析

文 / 邱洪華 / 湘潭大學知識產權學院

一、研究概述

專利是衡量一個國家和地區技術創新能力和綜合實力的重要標志之一(Pavitt K., 1982; Scherer F M., 1983)【1-2】。因而專利數據在創新分析中的作用顯得越來越重要，準確地預測一個國家或企業的專利申請數量對評價創新能力及知識存量具有極其重要的意義(Arundel Anthony, 2001)【3】。而且事實也證明，自從20世紀70 年代以來，專利作為衡量創新產出水平指標得到了廣泛應用(Griliches Z., 1990; Acs Z J., 2002)【4-5】。同時，專利信息對于競爭力分析和技術趨勢分析是非常有價值的(S. Liu, J. Shyu, 1997; B. Abraham, S. Morita, 2001)【6-7】。王慶民(2007)認為，要使專利信息轉變成為有用的情報，就有必要對專利情報進行定量分析和定性分析【8】。國內還有學者研究了專利信息的分析流程、體系和方法(劉璐、朱東華，2007；陳燕、方建國，2005)【9-10】。

專利信息分析可以從多個角度進行，而其中最重要的就是從專利著錄項的內容去解構專利信息。同時，作為專利著錄項的主要構成部分，法律狀態也因此成為專利信息分析的基本內容。通過法律狀態的分析，可以得知該專利權是否有效存在或其存在的狀態。通常認為，專利法律狀態就是指在某一特定的時間點，某項專利申請在某一國家的權利類型、授權與維持狀況、權利歸屬等狀態。常見的法律狀態包括：專利申請尚未授權、專利申請撤回或視為撤回、專利申請被駁回、專利權有效、專利權終止、專利權有效期屆滿、專利權無效、專利權視為放棄等內容。

在信息技術和知識經濟時代，金融創新是銀行獲得和保持競爭力的關鍵途徑之一。而通過專利保護創新成果已經成為當前企業參與市場競爭或建立競爭優勢的重要手段。目前國內學者對于中國銀行業專利信息的分析，主要是從專利著錄項的整體出發(邱洪華，2005；溫英杰，2008)【11-12】。而對于專利的法律狀態的分析僅是一帶而過，不夠深入和全面。因此，本文在專利信息的檢索和整理的基礎上，研究和分析中國銀行業所有專利的法律狀態及其分布情況。

二、專利數據的檢索與整理

專利檢索是本文研究的前提。本文專利檢索的平臺為：大為PatentEX專利信息創新平臺；專利檢索數據范圍為1985-2009，檢索日期為2010年6月17日，檢索路徑為：在申請人名稱中輸入“銀行”一詞。該檢索表達式的含義為：檢索2009年以前中國銀行業所有專利信息，即：中國銀行企業，包括內資銀行企業和外資銀行企業所申請的所有專利。

圖1 中國銀行業專利申請的法律狀態分布(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

表1 中國銀行業實審專利的主要申請人(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

在專利數據檢索過程中需要說明的是，為了保證專利信息檢索的檢全率，論文檢索了在“申請人名稱”中所有包含了“銀行”一詞的專利，而為了保證專利信息檢索的檢準率，論文對專利檢索結果進行了整理，剔除了不屬于金融機構的“銀行”申請人所申請的專利1.該類專利指諸如 細胞銀行株式會社、中國人民解放軍第5311工廠銀行機具分廠、銀行專利家具(國際)有限公司、沈陽市盛京銀行電子商務廠、浙江威特銀行設備有限公司等申請人申請的專利。雖然這些申請人所申請的專利可能與銀行經營活動相關，但其并不屬于嚴格意義上的銀行業經營主體，因此，本文剔除這些非銀行業務經營主體申請人所申請的專利。，剔除了屬于金融機構的“銀行”申請人所申請的“非銀行業務專利”2.該類專利是指諸如羅烈爾銀行所申請的“伺服電動機”(專利申請號：94113490.3)、德意志聯邦銀行所申請的“ 可視覺識別的光學元件”(專利申請號： 95194987.X)、美國銀行所申請的“用于醇燃料發動機潤滑油的高含量清凈/分散添加劑”(專利申請號：CN86100790)、與醇類燃料配合使用的潤滑劑添加劑(專利申請號：CN86100480)、奧地利促進銀行申請的“橋翻轉方法”(專利申請號：200780031424.2)等專利。雖然這些專利是由銀行企業申請的，但是這些專利與銀行經營活動沒有任何關聯，因此，本文剔除這些銀行企業所申請的非銀行專利。。

三、中國銀行業專利信息的法律狀態分析

圖1反映了中國銀行業專利申請的法律狀態的整體分布情況。從圖中可以看出，中國銀行業所申請的735件專利當中，有330件處于實審狀態，有205件專利得到授權。本文將以各法律狀態的專利數量的多少為順序，對中國銀行業專利的各類法律狀態進行深入分析。

(一)中國銀行業實審專利分析

實審，即實質性審查。專利審查分為初步審查和實質審查兩個階段，實審只針對發明類專利，實用新型和外觀設計只須經過初步審查即可以作出是否授權的結果。而發明的實質審查的主要內容包括：專利局審查員依據《專利法》第22條，評價發明專利申請是否滿足“新穎性、創新性和實用性”要求，依據第25條，評價發明專利申請是否明顯屬于不授予專利權的范圍，依據第26條評價發明專利申請是否“公開充分”，依據第31條評價發明專利申請是否符合“單一性”要求，依據第33條評價發明專利是否“修改超范圍”。

通過統計實質性審查的數量，一方面可以了解有多少發明專利在公開之后申請了實質性審查，而另一方面，作為發明專利授權的必經程序，假設授權專利與實質性審查的數量呈現一定的比例關系，則實質性審查的數量則決定著授權的數量。表1說明了中國銀行業實審專利的申請人分布。從表中可以看出，中國工商銀行有105件專利處于實審階段，其次是中國建設銀行有92件實審專利，再次是美國銀行、中國民生銀行和招商銀行分別有25件、21件和20件實審專利。根據以上分析可知，實審是發明類專利才有的審查階段，而且實審也是發明專利授權必經的一個審查程序。因此可以認為，接下來幾年，中國銀行業授權專利將主要分布于這些銀行企業當中。而通過IPC則可以看出，G06Q(專門適用于行政、商業、金融、管理、監督或預測目的的數據處理系統或方法；其他類目不包含的專門適用于行政、商業、金融、管理、監督或預測目的的處理系統或方法)是中國銀行企業實審專利關注的集中區域，此外，交通銀行的實審專利關注H04L(數字信息的傳輸，例如電報通信)技術領域，中國銀行的實審專利則主要關注G06F(電數字數據處理)技術領域。

圖2 中國銀行業授權專利的類型分布(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

表2 中國銀行業授權專利競爭力分析(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

(二)中國銀行業授權專利分析

發明專利申請經過專利局初步審查、實質審查均未發現駁回理由的，實用新型和外觀設計專利申請經初步審查沒有發現駁回理由的，專利申請將會最終得到授權。《專利法》第60條規定，未經專利權人許可，實施其專利，即侵犯其專利權。侵犯他人的專利權，應當承擔賠償等民事法律責任。也就是說，只有滿足專利法規定的條件，專利申請才會得到授權，授權專利因此成為衡量創新質量和程度的重要指標；同時，只有得到授權的專利，專利權人才得依此來實施許可的權利以及禁止他人侵犯其專利權，授權專利因此成為衡量創新成果市場價值的重要指標。

通過統計授權專利數量，可以了解各申請人授權專利申請的數量、類型分布、技術領域和授權率，從而依此可判斷哪些申請人的專利活動具有較高的質量和綜合競爭力。圖2說明了中國銀行業授權專利的類型分布。從圖中可以看出，中國銀行業所有授權專利當中，發明專利有119件，占所有授權專利的58%，實用新型和外觀設計分別有授權專利52件和34件，占所有授權專利的25%和17%。因此可以認為，中國銀行業授權專利當中，發明專利具有一定的數量優勢。

表2反映了中國銀行業授權專利在各銀行企業中的分布情況。從總的授權量來看，中國工商銀行的總授權量最多，共計授權專利61件，其次是羅烈爾銀行35件，再次是中國建設銀行和招商銀行，分別有27件和19件。因此，這些銀行有可能具有較高的創新能力和質量。

從總授權率來看，德意志銀行、華夏銀行、澳大利亞儲備銀行等銀行的授權率最高，這幾家銀行申請的專利全部得到了授權，其次是羅烈爾銀行最高，總授權率為85.4%。相比之下，中國工商銀行和中國建設銀行的總授權率僅為26.6%和18.8%。

從發明專利授權占比來看，羅烈爾銀行、德意志聯邦銀行、澳大利亞儲備銀行和花旗銀行這幾家外資銀行得到授權的專利全部為發明專利，其次是中國建設銀行，發明專利授權率為81.5%，再次是中國農業銀行，該比率為66.7%。

綜合總授權量、總授權率和發明專利授權占比，可以認為，羅烈爾銀行在中國銀行業授權專利領域具有明顯的競爭優勢，中國工商銀行具有一定的競爭優勢，中國建設銀行和招商銀行稍具競爭優勢。

(三)中國銀行業終止專利分析

專利權終止是指因某種法律事實的發生而導致專利效力消除的情形。根據《專利法》規定，專利權終止的情形主要包括：第一，專利權期限屆滿的終止，即發明專利權滿20年，實用新型和外觀設計滿10年，將會依法終止；第二，專利權期限屆滿前的終止。該終止情形有兩種情形，一種是因為專利權人沒有按照規定繳納年費而終止，另一種是因為專利權人主動放棄專利權而終止。本文將期限屆滿的終止視為一種單獨的法律狀態，因此，這里分析的終止專利主要是對第二種情形，即專利權期限屆滿前終止的銀行專利進行分析。

通過統計終止專利數量，可以了解特定技術領域哪些專利已經進入公有領域，并通過判斷其存活期了解該技術對于申請人/專利權人的重要性程度。圖3反映了中國銀行業終止專利的類型分布。從圖中可以看到，中國銀行業所有終止專利當中，實用新型最多，共計51件，占所有終止專利的64%，其次是外觀設計專利18件，占終止專利的23%，而發明專利終止的有10件，占所有終止專利的13%。其可能的原因包括：中國銀行業早期的專利活動，尤其是內資銀行的專利申請，比較集中于實用新型和外觀設計；實用新型和外觀設計的創新高度有限，相關成果一旦被證明沒有市場空間，即會較快被專利權人放棄，等等。

圖3 中國銀行業終止專利類型分布(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

表3 中國銀行業終止發明專利一覽表(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

表3列舉了中國銀行業終止專利中所有的發明專利。從表中可以看出，中國銀行業終止的發明專利當中，有9件是屬于外資銀行申請的專利，其中花旗銀行2件，羅烈爾銀行3件。內資銀行的一件是中國人民銀行的發明專利。

專利權被認為是一種“法定壟斷權”，如果有導致專利權終止的事實發生，權利人的這種壟斷權也即消失，該即已公開的專利技術就轉變成為一項公知技術，其他人對該專利技術的使用也將不構成侵權。

從表3所列舉的這些已經終止的發明專利來看，他們的存活其都在6-7年以上，英格蘭總督公司銀行的終止專利的存活期甚至達到15-16年。而從同族數角度來看，這些終止的發明專利大多數都有不少的同族專利，花旗銀行的終止專利的同族數甚至達到149個。通常認為，存活期越長，專利價值越高，而同族數越多，專利越重要，專利權人越重視該專利在不同區域的專利布局。因此，中國銀行企業應當充分利用這些存活期長、專利家族龐大的終止專利，仔細研究這些專利，在這些專利的基礎上，結合自身的業務和市場需求，研發出更有競爭力的銀行產品。如花旗銀行的商業方法類專利“電子貨幣系統”，其存活期范圍為14-15年，同族專利數為149件，說明該專利對于花旗銀行而言是非常重要的金融創新產品，事實證明，商業方法類專利是銀行業最近十年金融創新的主要內容。而且，這些專利之所以終止，并不是因為這些專利的創新高度不夠或者不能滿足“三性”的要求，而在相當程度上是因為一個國家的政策導向或者基于保護產業健康發展的考慮而沒有給予專利授權，從而使得專利申請人最終選擇了放棄而導致專利終止。此外，這些專利的終止也有申請人在金融市場運營策略方面的原因，即，申請人認為所申請的金融專利是非常重要的開拓性的專利，即便在目標市場（如中國）可能無法得到專利保護，也要通過專利申請來破壞他人得到專利保護的可能，從而消除自身在該專利領域進行市場運營時可能遇到的專利障礙。因此，如果內資銀行能夠及時跟蹤和關注這些重要專利，則可以很好地把握金融創新和市場拓展的方向，從而有利于在新的產品市場中形成自身新的競爭力。

(四)中國銀行業視撤專利分析

根據撤回的原因不同，專利申請的撤回可以分為專利申請的主動撤回、被動撤回(即被撤專利)和視為撤回(即視撤專利)。根據《專利法》規定，申請人向國務院專利行政部門提出專利申請后，在申請的專利權批準之前，申請人可以隨時撤回專利申請，此即專利的主動撤回。專利的被動撤回是指專利申請因為不屬于專利保護范圍、申請文件嚴重缺陷、缺乏專利性、保密專利等情況而被專利審查員撤回的；視為撤回的專利，其是指在專利審查程序當中，申請人無正當理由未在法律規定的期限內或專利局指定的期限內，辦理相關手續的，其專利申請將被視為撤回，比如說：在發明的初審階段，沒有按期繳納專利費和印刷費、沒有按期答復審查員的補正通知書、沒有按期提交實審請求書和繳納實審費用；在發明的實質審查階段，沒有按期答復審查員的審查意見通知書、沒有按期繳納維持費和滯納金的。

表4 中國銀行業視撤專利TOP8申請人(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

表5 中國銀行業公開專利分布(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

專利申請的撤回、被撤回或者視為撤回的主要法律效力體現對本申請和對其它專利申請的效力。對本申請而言，這些專利不再具有效力，專利局終止對該申請的任何審查程序，但是，即使申請人在發明專利公布前撤回其申請，如果專利局收到撤回發明專利申請聲明時，已經做好了公布其申請的印刷準備的，專利局仍將申請予以公布。同時，該撤回專利申請的聲明將在以后出版的專利公報上予以公布，在這種情形下，將會影響到該技術領域的在后申請專利的新穎性判斷；相反，發明專利申請因為撤回或者被視為撤回而沒有公布的，對有關同一主題的其它在后申請而言，將不構成抵觸申請，也就是說，在后的專利申請不會因此而喪失新穎性；如果發明專利申請是在公布以后撤回或者被視為撤回的，該申請的內容就變成現有技術，任何人都可以使用。對于該發明專利申請日后公布前提出的相同申請而言，該發明專利申請仍然是該在后申請的抵觸申請，從而使得后申請專利喪失新穎性。同時，專利申請被撤回或者視為撤回的，如果該申請是有關主題的第一次申請，申請人就該同一主題，可以作為優先權的基礎向國外申請專利時候，要求優先權。因此，通過統計視撤專利，有助于判斷專利申請人的技術保護策略。

表4列舉了視撤專利的主要申請人。從表中可以看出，花旗銀行視撤專利最多，共計11件，其次是JP摩根大通銀行和中國工商銀行，各有8件視撤專利，再次是建華商業銀行、交通銀行、建設銀行等均有一定數量的視撤專利。

可能導致專利申請被視為撤回的原因有很多，大致可以歸納為：第一，因為申請人自身的原因，考慮到專利申請的投入產出、費用、時間等方面而主動放棄程序的進一步推動；第二，因為申請人對專利相關法律和程序不熟悉從而耽誤了相關手續的辦理；第三，有正當的理由耽誤或者因為專利局的失誤等原因導致專利申請程序履行的期限延誤。

根據視撤專利的法律效果，專利申請人對視撤專利應當做出不同的選擇。如果因為發明尚未完善而欲進一步改進，則應當在專利局做好公布其申請的印刷準備前撤回專利，以避免自己的專利因為公布而構成抵觸申請；如果是為了打擊競爭對手對于同一主題的專利申請，則應當在公布后撤回，以使得他人的專利申請喪失新穎性；此外，對于視撤專利在國外申請的時候，應當充分利用優先權策略。

專利申請被視為撤回后，申請人如果不想失去該專利申請，就應該在恢復期限內及時辦理恢復手續。申請人認為不是自己的過錯而造成被視為撤回的，也應當先辦理恢復手續，然后再向專利局提意見。申請人應當特別注意繳納維持費的時間，因為一旦因為未繳納維持費和滯納金而造成專利申請被視為撤回的，該專利申請將不能再恢復。

(五)中國銀行業公開專利分析

中國《專利法》第34條規定：國務院專利行政部門收到發明專利申請后，經初步審查認為符合本法要求的，自申請日起滿十八個月，即行公布。國務院專利行政部門可以根據申請人的請求早日公布其申請。公開是發明專利審查的必經程序，進行實質性審查之前需要將專利申請向公眾公布。因此，公開的專利數量反映了發明專利撰寫的質量，也在一定程度上反映了實審的發明專利數量。表5反映了中國銀行業公開專利的分布情況。從表中可以看出，中國建設銀行公開專利數最多，共計14件。而從IPC角度看，中國銀行業公開的專利主要集中于G06Q、G06F兩個技術領域。公開最關鍵的法律效果在于將專利申請公布于眾，從而會對其他同一主題專利申請構成抵觸申請，在專利審查中影響他們的新穎性判斷。此外，專利公開之前，申請人還沒有權利去指控他人侵犯他的專利權，但是專利公開之后，如果他人侵權專利權，申請人可以要求侵權人停止侵權行為并支付適當使用費，當然，在專利真正得到授權之前，侵權人也可以拒絕。

表6 中國銀行業駁回專利分布(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

表7 中國銀行業期限屆滿專利一覽表(數據檢索來源：SIPO專利檢索平臺； 2010-06-17)

(六)中國銀行業駁回專利分析

專利的駁回是指專利申請經審查員審查、發明人答復或者申請人補正或陳述意見后，國家知識產權局認為該專利申請仍然存在專利法規定的實質性的缺陷而作出拒絕授予專利權的決定。比如說，發明和實用新型專利申請，不滿足“三性”判斷、說明書沒有充分公開其技術方案；外觀設計與申請日前在國內外出版物上公開發表過或國內公開使用過的外觀設計相同或近似，或者與他人在先取得的合法權利相沖突；專利申請文件的修改或者分案的申請超出了原說明書和權利要求書記載的范圍；專利申請屬于不授予專利權的主題或者違反國家法律、社會公德或妨害公共利益。

通過統計駁回的專利數量，可以判斷申請人專利活動的質量和效率。表6反映了中國銀行業駁回專利的分布。從數量上看，中國工商銀行的駁回專利最多，共計5件。從IPC上看，這些駁回專利主要集中于G06F、G07F等技術領域，而深入分析專利類型可以發現，這些駁回的專利都是發明專利。值得一提的是，申請人對專利局駁回申請的決定不服的，可以在收到通知之日起3個月內向專利局復審委員會請求復審。同時，申請人對復審決定不服的，可以自收到決定之日起3個月內向北京中級人民法院起訴。

(七)中國銀行業期限屆滿專利分析

專利權是國家賦予專利權人在一定時期內對其得到授權的專利享有的“合法壟斷權”。中國《專利法》規定，發明專利保護期限為20年，實用新型和外觀設計保護期限為10年。專利在保護期限屆滿之后，該專利即進入公共領域，權利人將不再享有壟斷的權利，任何人都可使用保護期屆滿的專利。因此，通過對特定技術領域期限屆滿專利的分析，一方面，可以得知哪些專利從時間的保護長度看，得到了權利人完整的保護，另一方面，社會公眾可以判斷哪些專利技術進入了公有領域并可以成為自由使用。通過檢索統計得知，中國銀行業期限屆滿專利共計6件(如表7所示)，從專利類型上看，這些專利都是實用新型專利和外觀設計專利，從技術領域上看，這些專利大多與銀行業務相關的機械用具相關。專利的期限屆滿意味著該技術即進入公有領域，成為公知技術，社會公眾可以自由地使用或在此基礎上進行新技術產品的研發。

四、研究結論

本文在專利信息檢索和整理的基礎上，結合各種專利法律狀態的內涵，從實審、授權、終止、視撤、公開、駁回和期限屆滿等角度對中國銀行業專利信息的法律狀態進行了統計性和策略性的深入分析，有助于中國內資銀行企業在參與專利競爭的過程中，全面了解產業專利的發展現狀、技術發展趨勢、效力狀態、專利質量、研發重點，從而為進一步制訂和實施專利戰略提供有益參考和指導，并得到以下研究結論：

從趨勢上看，中國銀行業有較多的專利處于實審狀態，而這些專利主要分布于中國工商銀行、中國建設銀行、美國銀行、民生銀行和招商銀行，因此可以預見，這些銀行的授權專利數量將有可能得到增長；通過對授權專利數量的分析，可以看出中國銀行業創新成果的專利保護大多數集中于發明和實用新型，而從專利的分布來看，中國工商銀行、羅烈爾銀行、中國建設銀行和招商銀行等擁有較多的授權發明專利，而綜合總授權量、授權率和發明專利占比，可以看出，日本的羅烈爾銀行具有相對較高的專利質量，中國工商銀行的專利質量也具有一定的競爭優勢，中國建設銀行和招商銀行在專利質量方面也稍具競爭優勢；通過對終止專利的分析，可以看出，因為中國銀行業早期專利申請的特征、專利保護期限和創新高度等原因，中國銀行業的終止專利大多數都屬于實用新型和外觀設計；通過對視撤專利分析可知，花旗銀行、JP摩根大通和中國建設銀行有較多的專利，可以認為這些銀行，尤其是外資銀行，專利申請不僅是保護金融創新產品的手段，也是通過專利公開阻止他人獲取專利權的一種策略；從公開專利的分布來看，中國建設銀行擁有較多處于公開狀態的專利，可以預見其相對其他銀行呈現更加活躍的專利態勢；

從策略上看，中國內資銀行在日常的專利活動和創新管理當中，應當在以下方面給予足夠的重視：第一，在金融產品的研發創新和市場推廣過程中，一方面要監控市場，防止他人侵犯自身正受專利權保護的金融產品，同時，另一方面也要避免侵犯他人已經得到授權的專利；第二，充分利用終止或期限屆滿的專利，以此合理判斷競爭對手金融創新的方向，并及時研發外圍專利或推出具有更高創新程度并能迎合消費者需求的金融產品；第三，靈活地將專利申請活動融入到銀行企業的市場發展的方向和意圖當中，對于自身有研發能力的金融產品領域，要通過專利保護來形成或增強市場競爭力，同時也要善于申請專利保護以掃除自身在市場擴張過程中的可能遇到的專利障礙。

總的來說，論文在豐富當前專利信息分析的文獻的同時，如何與其他專利著錄項以及市場經營的數據相結合，從而合理而科學地判別核心專利技術和重要專利技術，尋找產業內的標桿專利，依此確定中國內資銀行進行金融創新活動的技術方向和進行有效技術管理將是今后研究的重點。

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【11】邱洪華.中國銀行業商業方法專利研究【D】.碩士論文，收藏地點：華中科技大學，2005.

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