湖北試水公益善款購買商業醫保

朱長振

在中國每一個貧困地區都有這種現象——“小病拖，中病挨(忍)，重病才往醫院抬，進去之后往往出不來。”中國貧困地區兒童大病救治的尷尬現狀能否得以改善?7月18日在北京召開的一場新聞發布會透露出了諸多細節——由公益人士專門籌集善款，然后交由保險公司進行商業化運作。這種新的模式已經在湖北鶴峰縣開始試運行。

項目正式啟動

7月18日下午2點，北京唐拉雅秀酒店。“中國鄉村兒童大病醫保公益基金”項目正式啟動。活動現場大腕云集，不僅有已經成名的前調查記者鄧飛，亦有央視及鳳凰衛視的主持人，而更多的.則是來自全國各地的幾十家媒體的記者。

發布會現場的大屏幕上不斷打出這樣的字幕：中國鄉村家長不出一分錢，孩子卻新獲一份商業保險，在孩子身患大病時，最高可獲賠20萬元，配合社會保險、家庭一起合力籌集醫療資金，幫助孩子獲得迅速、穩定的醫療救治。

據悉，這是繼“微博打拐”“免費午餐”之后，鄧飛等公益人士發起的第三個兒童福利項目，旨在為中國鄉村兒童免費提供一份醫療保險，為鄉村兒童爭取醫療資金和公平的醫療機會，讓他們病有所醫。該公益基金由鄧飛、王振耀、張泉靈等知名人士及多家媒體單位聯合發起，由中華少年兒童慈善救助基金會“中國鄉村兒童大病醫保公益基金”組織執行運營。

發起人代表鄧飛介紹，如果說“免費午餐”是“補缺”的話，“大病醫保”就是“救命”。據2011年2月28日全國人大《建立全國兒童醫療保險制度的議案》中統計，中國因疾病死亡的農村兒童，死亡前有50.5％未得到治療或僅在門診治療。中國貧困地區兒童罹患重疾后的死亡率高達54％，比城市兒童高出約9倍。

在中國農村，一個孩子身患大病，如果無法及時籌集到足夠資金，很多貧困家庭極有可能無奈放棄對孩子的治療。

而在中西部鄉村，兒童大病醫療一直是最大的問題之一，普遍存在“小病拖、中病挨，重病才往醫院抬，抬進去往往出不來”的情況。

鄧飛等公益人士在鄉村幫助兒童獲取免費午餐期間，發現并決意解決鄉村兒童面臨的更嚴峻問題。該項目采用公益基金、保險公司、地方政府合作的方式，向社會籌募善款，為試點地區適齡兒童購買一份商業醫療保險，從根本上解決鄉村兒童醫療費用短缺問題，保證兒童“中病可治、大病可醫”，以更好地維護鄉村兒童的生命健康權。

鶴峰：首個試點縣

目前，“大病醫保”項目的第一個試點地區在湖北省鶴峰縣。發布會上，湖北省鶴峰縣縣委書記楊安文也來到現場。他提到了一個真實的案例。7月2日，在鶴峰縣，一個貧困家庭的孩子患重病，因為掏不起昂貴的醫療費，家長只好放棄對孩子的治療。

得知這一情況后，“大病醫保”項目與這個家庭取得聯系，并由保險公司支付了20萬元的治療費用。這是“大病醫保”項目幫助的第一個家庭。

據了解，“大病醫保”用慈善資金為全縣兩萬多名已參加了新農合和社保的孩子再購買一份一年75元錢的商業保險，使得他們不分病種，無需墊資，可異地治療，在社保報銷封頂之后獲得最高20萬元的保障。主持人張泉靈現場舉例說：孩子看病花錢286111元，社保封頂7萬元，余者都要白費。現在：社保7萬元，商保20萬元，自費16111元。

目前，首個試點地區為國家級貧困縣之一的湖北省鶴峰縣，由大病醫保基金籌資，為出生日期在1996年1月1日至2006年12月31日之間，1歲至16歲的兒童全部購買了一份最高賠付額度為20萬元的商業醫療保險。經精算師測算，試點地區的保費每人每年為75元。大病醫保基金希望通過多方合力籌集保險資金，減輕患兒家庭的負擔，同時也不會給貧困區(縣)的財政造成壓力。

央視記者張泉靈在新聞發布會現場向記者透露，她在“兩會”期間也曾就中國兒童的大病救治問題采訪過衛生部有關領導，得到的答復是，“正在積極推進，非常歡迎民間力量介入，等有了好的模式之后，也會考慮拿出一部分資金來購買商業保險”。

記者在采訪中還了解到，中國社保機構也一直在探索新的保障體系，城鎮社保、新型農村合作醫療保險已取得很大的成就，并更多傾向于“管小病”。北京、上海、天津等地實施的兒童社保，也在探索更多籌資方式、擴大保障內容、提高保障額度，但更多的貧困地區因財政能力、醫療資源的限制，保障體系、保障能力均顯不足。

從今年2月份開始，經過持續的開放調研、專家論證、公開招標等環節，經保險界精算師、醫療專家和法律人士、專家、志愿者及熱心網友的評定，最終確定新華人壽保險股份有限公司為首個“大病醫保”項目合作商業保險公司，確定湖北省鶴峰縣為首個試點地區。

鄧飛表示，大病醫保著力推動三種模式，一是基金籌資，為國家級貧困縣兒童提供免費商業醫療保險服務；二是政府出資主導，為指定地區兒童購買專業機構和商業保險公司的醫療保險服務；三是愛心企業、愛心企業家出資，為指定地區兒童提供免費商業醫療保險服務。希望“大病醫保”試點項目成功后能推向全國，這將有助于探索社會保險補充改革的新模式。

鶴峰模式能否走向全國

在當天的新聞發布會現場聚集了眾多來自全國各地的媒體記者。記者提問環節，諸多記者最關心的一個問題即是公益救助與商業保險如何平衡。

針對這一問題，鄧飛告訴記者，公益項目引入商業元素，這對“大病醫保”項目來說，是一次新嘗試。引進專業的保險公司來監管醫院，“看醫院是否過度治療，是否及時治療”，同時家長也可以監督保險公司，“如果父母告知我們，保險公司沒有及時賠付孩子錢，我們會第一時間處理”。

同時，張泉靈也與現場記者提到“郭美美事件”，坦言正是由于紅十字會賬目公開得不及時不透明才導致公眾對慈善事業失去信心，但不能“因噎廢食”。“現在我們的民間慈善與政府之間存在一個障礙，任督二脈還沒有打通”，因此，只有民間慈善開始發力，接下來政府有可能會買單，這樣才能保證“大病醫保”項目的可持續發展，“我們希望這是又一個‘免費午餐項目，更希望這個項目也能像‘免費午餐那樣成為一個杠桿，撬動整個中國的兒童大病救治工作。”張泉靈說。

新華保險副總裁劉亦工介紹說，“大病醫保”項目在引入商業保險機構之前，已經組織精算師團隊自行設計保險產品，確立其為微利產品，“我的名字就是‘義工，所以，我也是大病醫保項目的真正義工，會爭取把這個公益項目做成一件利國利民的長遠項目。”

“只要是貧困縣，當地政府又愿意與我們合作，我們就可以盡快把鶴峰模式復制過去，最重要的是要有負責任的地方領導。”鄧飛在接受記者采訪時說。

當然，這中間有很多難題，比如說如何做通下邊工作人員的工作?如何搞好宣傳?如何監督?“這里面有千頭萬緒的工作，你就不知道有多難，”在新聞發布會現場，鶴峰縣委書記楊安文對記者說，“也歡迎你去鶴峰采訪啊，爭取早日讓更多的孩子也像‘免費午餐那樣受益。”