龍媽保障要趁早

孫曉宇

2012年是農歷壬辰龍年。龍寓意飛黃騰達與吉祥，不少“望子成龍”的年輕夫婦正憋足了勁，要生個“龍寶寶”。據估測，今年上海有望誕生18萬個“龍寶寶”，北京的“龍寶寶”數量預計達到20萬個。

三八婦女節來臨之際，伴隨著對“龍子龍女”的期待，越來越多的“龍媽”“龍爸”們把目光投向保險。那么，“龍媽”要如何為自己做好保障呢？保險專家建議，準媽媽們一定要注意自身的生育安全，光靠社保保障不全面，最好購買一份商業保險作為補充。

母嬰保險、生育保險等女性專屬保險近年來備受關注。通常我們說的生育保險，是指社保的一部分，為參保的生育女性提供生育津貼以及生育醫療費。商業保險中也有很多為女性提供孕期保障的產品，保障范圍常常涵蓋了胎兒，因此常被稱作“母嬰保險”或“婦嬰保險”。

與一般的女性險相比，作為孕婦的專屬保險，母嬰保險的特點在于針對一些女性妊娠疾病和新生兒先天性疾病給予保障，前者如彌漫性脈管凝血癥、宮外孕、絨毛膜癌及惡性葡萄胎，后者如先天性腦積水或唇裂，等等。保險期間可通過雙方約定，通常是從收到保費的次日開始保障，直至產后的7天或15天。除了個別險種外，一般不存在“等待期”這個“保障時間盲點”問題，保障期間是為妊娠期女性度身定做的。而且母嬰保險是短期、設計較簡單的險種，保費支出方面比長期的、條款設計較復雜的女性險要低得多。一般情況下，20周歲至40周歲且懷孕的準媽媽都可以投保。一旦投保立即生效，一方面，對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進行保障；另一方面，也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術給予一定的保險金給付。

當然，不同年齡的準“龍媽”們應該選擇不同的商業保險類型。例如，年紀小的準媽媽應先考慮帶有醫療、意外、身故保障的壽險類產品，而高齡產婦們應增加重疾險，以保障懷孕并發癥出現時的醫療花費。

對于準媽媽來說，懷孕的前3個月與分娩前后都屬于孕婦的風險集中期，大部分保險公司對于懷孕12周之內或者懷孕32周以后的孕婦都是不承保的。所以，如果家庭中有“造人”計劃，建議在計劃懷孕前就投保相關健康險，而不是等到懷孕以后，才急急忙忙去咨詢、購買。

此外，保險專家提醒，孕婦在懷孕期間，生育險應趁早辦理。因為生育保險是一種多重保障的險種，辦理以后，孕婦可以得到檢查費、生育費、營養費、生育津貼等各項費用的補貼。需要注意的是，生育保險是無需孕婦自己繳納保金的保險產品，由孕婦所在單位繳納。因此，孕婦只需在單位辦理，就可以享受此優惠。