劉杰要幸福 先敲門

身高1.89米，外形健康俊朗，學生時甚至做過兼職模特，有過多家金融機構從業經歷，三十出頭就出任天津礦產資源交易所副總，對于這樣一位擁有上述標簽的人物，你會用什么詞來形容？

高帥富+青年才俊！對，這就劉杰給人的第一感覺。

生活中的劉杰，高帥富是表象，青年才俊才是內核。

貧窮是最好的禮物

初見劉杰，你可能會有更多的猜想：也許還是某二代。

然而，眼前的這塊金子是經過后天不懈的努力，一次次從沙土中掙脫而煉就出來的。劉杰生于東北農村，絕對的貧下中農。但奮斗似乎是這個家庭的主旋律，家中一些小有成就的親戚都是靠自己的奮斗而走出了村莊，劉杰也不例外。

“我生活的這一部分叫做搭公車”，“這一部分叫做疲于奔命”，“如果你有夢想，就要守護它”，“我生命中這個很短的階段叫做幸福——成為了經紀人”……電影 《當幸福來敲門》 中，威爾·史密斯飾演的克里斯·加德納的旁白陣陣響起。男主角在潦倒的生活中始終沒有失去奮斗的信念——即使是帶著兒子睡地鐵廁所的時候，他最終成為了一名成功的股票經紀人。

大四時，劉杰看了這部電影后，竟然哭了3天，持續高燒4天。那時，幸福對于劉杰來說，是一件奢侈品。提起影片帶給他的震撼，劉杰至今都難以忘懷。男主角的貧窮、倔強、自尊、聰明和誠實，讓劉杰仿佛看到了自己的身影，體味著曾在貧窮中為求得生存而經歷的種種不易。

對劉杰而言，貧窮絕對是一筆財富，他真的很感謝貧窮。

“貧窮會讓人面對更多的困境和無奈，這會磨練一個人的心智。人在不成熟的時候總會犯錯，但貧窮卻能讓人少犯錯誤，因為對于貧者來說，犯錯的成本很高，所以會迫使你做任何的事情都會三思而后行。貧窮還會使你對這個社會的很多現象感同身受，從而更深刻地了解社會。”劉杰表示“但是無論多么艱難困苦，人都要自強自信。在困境中，自信是一個人可以綻放光芒的燈芯。”

如今的劉杰，有宏觀視野，灑脫，理性且不做作。很難看到貧窮留在他身上的影子。他不甘平凡，希望可以活出自己人生意義的同時，為社會創造價值。

他是一個活得很明白的人。

年級第一的怪才

從上小學起，考取一所好的大學就是劉杰的終極目標。但在中考之前，他卻是以怪才的角色出演他的學生生涯的，他和另外兩名同學因為思維獨特而有幸成為同學眼里的“年級三怪”，劉杰經常能干出別人想不到的事情。有一年冬天刮風，老師讓同學把教室前面的門關上，還沒等坐在前排的同學起身，坐在最后一排的劉杰隨手把身旁的窗戶一開，門隨即啪的關上了，接著他又隨意的把窗戶關上，動作連貫且若無其事，換來的是老師的無語和同學的側目。

100分的數學卷子劉杰常常不及格，唯一感興趣并取得滿分的就是難上加難的附加題。還有3個月就中考了，每天熱衷于踢足球的劉杰，成績一直是年級的后二三十名。直到有一天數學課，他的好動終于激怒了老師，老師抬手就給了他一巴掌，并對他說道：“你以后不要再上我的數學課了！”這激起了劉杰的斗志，3個月后，他以中考年級第一的成績畢業。

高三時，北京的舅舅寄來北京大學百年校慶的紀念章，再一次激起了他奮發的熱情，他覺得無論如何應該為自己爭取去北京上大學的機會。于是，幾個月后的高考，他以全市第一的成績，考取了北京理工大學。劉杰的這部分人生叫做初露鋒芒。

創業第一課

十幾年的人生目標實現了，進入大學的那一刻，劉杰一下子失去了奮斗的方向。但就在劉杰把這段稱之為“蹉跎”的歲月里，他仍周旋于班長、體育委員、院學生會副主席的角色中，并樂此不疲。由于家庭條件所限，每月500元的固定生活費，對于身兼數職的劉杰來說，顯然是捉襟見肘。

“用錢就去自己賺！”做出決定后，做家教、賣電腦，成為了劉杰創業的最初序曲。

而在大學期間，劉杰的各方面能力不斷的增長，也讓他慢慢地體味著社會的百態。

一次，作為班長的劉杰組織同學去北京近郊的野三坡游玩，到達旅店后，劉杰沒有急于休息。其實他一路都在謀劃著另一件事：找老板打折！他向旅店老板提出了自己的想法：班級同學回到學校幫助店家做宣傳等；為老板提出了一整套提高收益增加客源的點子。老板頻頻點頭，很高興的打了折。結果，那一次，在其他班級掏出了7000多元食宿的同時，劉杰所在的班級最終只支付了3000多元。

就是生活中類似于此的小事件，使得劉杰的談判才能和發現市場機會的能力從顯露到日臻成熟，這也增加了其創業的信心。

大學畢業了，劉杰毅然地選擇了創業。

在劉杰組織的這個名叫 “SMART － SHARK大學生創業聯盟”里，吸收了包括中國人民大學、北京航空航天大學、北京理工大學、中國財經大學等200多名在校大學生。該聯盟在幫助大學生提升適應社會能力的同時，又為企業選擇人才提供了依據。同時，聯盟通過組織商業活動創造的利潤維持自身的發展。

當時，北京天福號食品有限公司總工程師田志紅非常支持他的創業設想，并幫助SMART－SHARK設計了一款純天然的牛肉袋裝食品。由于口感好，無添加劑、防腐劑，市場反應強烈。但該項目因產量小、成本高、資金不足，最終不得不忍痛結束，該聯盟也因此無疾而終。

這給劉杰上了生動的一課：即使項目再好，沒有持續資金的支撐也是枉然。創業一定要尋找合適的時機，這個時機包括金錢、能力等相關軟件和硬件的一切的準備。為了實現自己創業的目標，思索再三的劉杰選擇了“曲線救國”：先找工作，以便為最終創業賺取社會經驗。劉杰的這一部分的生活叫錘煉。而在這其中，劉杰看到了資金是企業運轉的血脈，于是他決心到金融機構一探究竟。

在前進的路上奔跑

劉杰想做的事情，似乎最終總能成功。2006年4月，他如愿地進入了民生銀行總部信用卡中心。

入職不久，民生銀行便計劃推出女人花信用卡，并將首個試點設在了重慶。在重慶出差的3個月里，劉杰發現，由于客戶資料的不完善、進件不規范，審核通過率不高，這不但使銀行賺不到錢、增大了信用風險，而且造成了客戶資源的浪費。

針對此狀況，劉杰為當地客戶經理進行了培訓，著重幫助其理解信用審核的思想，使大家對資信調查的目的和方式有了更深的認同感，從而自覺盡責的進行客戶資信材料采集。經過這樣的培訓，短短兩個月就使信用卡審核通過率從原來的72%大幅提升至94%。再加之平時工作的出色表現，2008年2月，劉杰被提升至鉆石卡審核部工作。盡管如此，劉杰清楚的知道未來幾年不可能再有提升。而這個崗位的工作對他而言，早已輕車熟路，沒有什么挑戰性了。于是他選擇了離開。

“年輕的時候，不能只考慮賺錢，更重要的是閱歷的積累和能力的錘煉。”劉杰覺得，物質對人的意義始終是有限的。如果沒有創造更大的社會價值的話，即使擁有再多的錢，也不是真正意義上的成功。

2008年4月起，劉杰擔任華夏銀行總部信用審核一組經理，負責華夏銀行信用卡政策的制定，建立了目前仍在良好運行的信用卡風險控制體系，大幅提高了風控水平。隨著對金融風險認識的不斷深入，劉杰看到了第三方風控的局限性：信審員審批信用卡中的主觀判斷因素太多。“真正的風險防控不應該是這樣的。”他表示。為了了解更多形式、更高額度、更大客群的信貸風險把控，劉杰再次選擇了離開。

2010年2月，劉杰加入了中聯重科股份有限公司。這家信用銷售和融資租賃公司的業務遍布全國，這極大地滿足了他的需求：北至漠河，南至重慶，西至甘肅，東至上海，劉杰的腳步很快遍布了中國的主要省市，對大額信貸的風險也有了更加深刻的了解。基于豐富的一線信貸經驗，劉杰向公司總部提出了“云管理”概念及實施方案，得到了公司領導的高度重視。之后發生的事情也加速了公司總部著手建立代理商管理體系的決心。

價值200萬的起重機損毀，3人受傷，近3000萬的資產損失……2010年11月，一客戶以產品質量為由，拒絕還款并帶人砸了中聯重科吉林省分支機構。這只是中聯重科地方商業糾紛的縮影。由于客戶基數大、涉及地域廣 ，此類事件在各地不斷發生，凸顯出中聯重科無力應付地方繁雜事務的尷尬局面。

于是，劉杰被公司總部召回，著手論證“云管理”計劃的實施細節。不久，該計劃得以正式推廣并實施。

作為該計劃的發起人和具體方案的負責人，劉杰促成了公司省級代理商的建立，并負責代理商及融資租賃權限的下放。一系列的措施使中聯重科從疲于應對地方客戶糾紛的沼澤中解脫出來，把中聯重科信用銷售線從原來人員密集型轉變為知識密集型，并為該企業節省了五分之四的人力成本，約計2億元。

由于中聯重科信用銷售部要搬至長沙，決心要在北京發展的劉杰把目光投向了新的領域。

期貨，這個風險與利潤平分秋色的行業激發了他無窮的探索欲。2011年11月底，劉杰加入了天津礦產資源交易所，主要負責北京業務。

與支付寶、國付寶、工商銀行支付系統對接，客戶風險預警體系的建立，代理商拓展及培訓計劃的制定，人員招聘……劉杰忙得不亦樂乎。僅一個月的時間，公司的純收益就從零躥升至13萬元。對于這段經歷，劉杰頗為自豪。

“對資產管理和信用控制領域的一切事關風險的東西，我都十分感興趣。”劉杰表示。

不錯。就像饑餓的人尋找面包一樣，劉杰在短短的幾年時間里，汲取了大量關于金融風險管理以及信用控制等領域的知識和營養，成功的完成了從金融預備生到出色的金融人的角色蛻變。

劉杰的這部分人生的主題是厚積薄發，以此累積獲得幸福的能量。

創新是創新者的自白

由于具有發散性創新思維，劉杰總是善于在已有的金融環境中，迸發新的創意。

在金融工作中，憑借著對信用卡的理解和參悟，2007年3月，劉杰精確預測出信用卡未來的走向：信用卡應該推出城市信用卡。果然，半年后，招商銀行推出的全國第一張城市信用卡問世。

創意就是商機。從事金融行業多年，他早已習慣了透過事物的表象，去透析其中的運作原理，并獲得新的靈感。

如目前第三方支付網絡欺詐問題，劉杰就有自己獨到的見解。網絡購物經常發生這樣的現象：當買家選定中意的產品時，一些不良商家會把買家的付款鏈接替換成另外一個看起來一模一樣的鏈接，從而騙取買家的款項。當買家再次登陸網站時，發現的是產品沒有付款記錄。目前第三方支付網絡欺詐概率已達到6‰。隨著網購的日益普及，此類欺詐現象越來越突出，第三方支付平臺找不到杜絕此種欺詐的方法，很是頭疼。

思路決定出路。在劉杰看來，解決問題的方法很簡單。“第三方支付平臺可以設立這樣一個系統，將買家支付給賣家的款項劃分為兩部分，第一部分金額在1～9分錢之間隨機發生。通過第一部分少量資金的劃撥，如果買家賬戶減少額與對應賣家賬戶增加額相等，則為正常交易，系統會隨即將余款繼續劃轉；否則，系統會提示買家防止受騙，余額停止轉撥。”劉杰稱此法為“容錯法”，即容許錯誤的發生，但即使損失了，也就在1～9分之間，是任何一方都可以承受的。

據悉，目前還沒有任何第三方支付平臺這樣做。

這就是劉杰，不甘于現狀，骨子里永遠深藏著創新的原動能，并立志用創新改變所看到的不合理，以達到資源的最大化合理分配。這，也許就是劉杰式創新者的自白。

從林書豪的25個進球看到的

在金融行業多年，劉杰清楚地看到了中國金融市場的封閉和守舊，像一扇塵封已久的大門難以推開，為此他陷入了深深的思考。直到有一天，他看到了林書豪的25個精彩的進球。

球場上，林書豪庖丁解牛的進攻方式，把對方固若金湯的防守撕成碎片，一次次找到了進球的機會。

當眾人為林書豪的進球而激動時，劉杰的心情也難以平復。所不同的是，他為的不僅是進球的精彩，而是終于找到了表達自己思想的形象載體。

“為什么林書豪能夠帶領紐約尼克斯隊連贏7場？這不僅是運氣：堅固的防守可以通過他巧妙的節奏和配合變得漏洞百出、甚至是不堪一擊，原來有很多機會是可以創造的。”劉杰有感而發。

中國金融目前體制又何嘗不是如此：經過幾十年發展，很多運作方式都是照搬國外，沒有太多的創新與活力，這正如球場上那嚴密的防守。

其實，這有很多是可以改革和修正的，只是需要一個林書豪那樣的舵手，找到節奏，就能引領中國的金融市場，跨越層層阻礙，從而完成自己的進球。

以新的節奏縱橫捭闔

那么，中國的金融機構又需要什么樣的節奏呢？

在劉杰看來，中國金融機構不能只局限于自身單純的業務，要有更為廣闊的視野，將金融產業鏈的上下游進行有效地整合，從而縱橫捭闔。

如目前信用商戶對于信用卡中心就是雞肋：承擔客戶透支金額的全部風險，只取得客戶消費給商家金額0.5%的手續費，而商家賺取的卻是豐厚的利潤。

“目前信用卡中心致力于聯系更多的商家，但仍是粗放型發展，賺取的仍舊是傭金，這是在被動營銷。”劉杰一針見血地指出。

這個時候，在他看來，信用卡中心可以利用集團優勢，為客戶甄別和提供質優價廉的商品和售后百分之百的風險訴求，從而激發消費者更多的購物興趣。以此為資本，金融機構與商家談判，取得更多的銷售利潤分成。“信用中心甚至可以侵占中間渠道，賺取更多的錢。”劉杰表示。

此外，劉杰認為，第三方支付平臺也有很多地方可以大做文章。

前有民生銀行信用卡與支付寶的分分合合，后有工商銀行一度封殺拉卡拉的風波。第三方支付平臺生存空間越來越小。

“深層原因是利益的糾葛。第三方支付平臺是部分消費者向銀行還款的中介。由于第三方支付平臺給銀行還款具有一定的滯后性，所以吸收了大量原本屬于銀行的存款，這就像一個流動的蓄水池，在某一時點上積聚了大量的現金。其可以拿著這些錢做擔保等金融活動，從中獲利。”劉杰指出，“現在全國第三方支付平臺已經占有了一萬多億元的儲蓄，所以雙方的博弈在所難免。”

那么，第三方支付平臺如何能贏？劉杰指出，“第三方支付平臺要擁有銀行沒有的附加值，如異地匯款不收手續費等，這是目前沒有銀行能夠做到的。第三方支付平臺甚至可以設立自己的銀行或者入股銀行，獲取更大的生存空間。”

“風險不一定就是損失，而是一個有可能發生損失的概率而已，所以風險具有很強的彈性。”劉杰表示，金融機構要善于把機會圈和風險圈綜合在一個平臺上，讓每一個人在這個平臺上獲取機會，利用資源的再整合降低金融風險。

此外，劉杰認為，“以金融行業為主導的資源深度整合將是未來金融行業發展的主旋律和契機，而開啟這個契機的舵手可能是一個人，也可能是一個機構。”

金融與信仰

在劉杰看來，對于金融市場而言，節奏調整的背后更需要信仰的支撐。

“林書豪不僅是靠球技來征服世界，他還是個基督徒，信仰使得他有節制，也很有修養。他與隊友的相處是快樂和諧的，他靠個人魅力征服了無數觀眾。”劉杰指出，這對金融市場同樣適用，無論對于金融機構還是消費者來說，信仰很重要。

以吳英案為代表的非法集資的案件幾度引起了社會的關注，為什么很多人明知高風險還要投資呢？在劉杰看來，就是由于中國市場可以用來理財的工具和產品太少了。“金融機構不是潛心開發貼心的理財產品，而是變著法兒的向中小企業發放掠奪性的貸款，并搶著把錢帶給風險相對低的大企業；中小企業投機心理過強，無論利率高低，一切先拿到貸款再說。中國新成立的企業能撐過5年的不到1%，很多就是在不充分了解行情的情況下，盲目上馬。在經濟處于衰退期，整個市場都是浮躁的。”劉杰表示，中國金融市場亂象的背后其實是信仰的缺失。“企業家應該靜下心來，調節自己前進的節奏，想清楚自己真正想要的是什么。”

在劉杰看來，金融機構要消除短視行為，搭建與客戶共生的正向的生態圈。

“其實，信仰不需要太多的成本，只需要給客戶營造很小的空間就能達到很好的效果。”

這是劉杰體會到信仰的力量之后的有感而發。在中聯重科做重型機械貸款的兩年里，劉杰的客戶不還款的概率是很低的，原因就在于劉杰每次見客戶，都會西裝筆挺、彬彬有禮且誠懇大方，向客戶傳達了一種信仰與理念，讓對方了解到自己所代表公司的實力，所以客戶非常希望能在劉杰這里留下好印象。這就是信仰的力量：信仰決定空間，空間決定客戶的心態與行為，從而決定金融機構所面臨的風險的大小。

盟主的“守株待兔”

劉杰創立的所有事業，無不把實現個人價值與實現社會價值很好地結合起來。他認為，這是通往幸福的必經之路。

“中國的金融市場需要一次革命。金融機構應增強社會責任感，讓客戶在陽光下信貸，實現和消費者共贏。”劉杰表示。

為此，今年3月，他計劃并創立了金融發現聯盟。

該聯盟一方面為會員提供滿足需求的人性化的理財方案。另一方面，聯盟甚至會把某一金融領域階段性研究成果與感興趣的會員進行交流與互動，進行深入的鉆研。

“這相當于一個創新工廠 ，是一次頭腦風暴”，劉杰表示，“希望最終使金融業能夠真正成為中國經濟改革和發展的助推器。”未來，他計劃吸收更多的會員，也在尋找合適的風投。

其實，這并不是劉杰首次建立金融平臺。早在2005年，在創業中感受小微企業融資難的劉杰就建立了融資網，旨在建立全國中小企業融資平臺。經過7年的發展，目前融資網已在百度搜索排名第一，更吸引了欲推薦理財產品的諸多金融機構的關注。下一步，劉杰計劃與全國各地的招商局進行合作。

有了融資網操作的經驗，金融發現聯盟的運作也愈發的得心應手。

如今，劉盟主已蓄勢待發，在新的平臺上等待著有識之士共同青梅煮酒。

“幸福自己會來敲門，生活也能得到解脫”。男主角克里斯·加德納在影片的最后在幸福的道路上向人們招手。

幸福，每個人對其理解不同。對于劉杰來說，幸福就是按部就班的做自己喜歡的事情，有足夠的時間陪伴家人。但他坦言，現實與理想之間還有許多門檻需要跨越，通往幸福的道路需要更多的努力和運氣。

于是，挑戰，創新，尋找新的挑戰，進行新的創新……劉杰在人生的賽場上也正不斷的奔跑，并用獨有的節奏去完成人生中一個又一個精彩的進球。因為，劉杰深知，想要進入幸福的殿堂，得先從敲門開始。