以創(chuàng)新破解中小企業(yè)融資難 金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展

曾瑩

【摘要】中小型企業(yè)在社會的發(fā)展過程中，由于融資難這一問題，嚴(yán)重的制約了中小型企業(yè)的發(fā)展。更甚至有些中小企業(yè)由于資金方面的短缺從而導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉。所以，全面解決我國中小型企業(yè)對于融資難的問題，是一個不可忽視的重要問題。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)融資金融實體經(jīng)濟發(fā)展

中小型企業(yè)的經(jīng)濟建設(shè)在我國的地位越來越突出，但是在近年來企業(yè)之間的相互競爭的激烈，導(dǎo)致了很多的企業(yè)的發(fā)展需要面臨更多的困難，在對于中小企業(yè)的進一步發(fā)展有著嚴(yán)重的制約和影響。針對各種困難的產(chǎn)生，其中融資難已經(jīng)成為了企業(yè)在發(fā)展過程中一道難以跨越的鴻溝，假如沒有根本有效的方法破解這一屏障，那么對于企業(yè)產(chǎn)品的更新過程會有進一步的影響。綜合國內(nèi)外的中小型企業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗，根據(jù)國內(nèi)目前現(xiàn)有的條件，積極尋求度過融資難關(guān)的新思路和新方法。

一、融資方式多樣化

我國目前市場上的融資方式多種多樣，最主要的有以下幾種:

(一)股權(quán)融資

就是企業(yè)通過目前良好的經(jīng)濟效益，將前景廣闊的新能和新科技以及金融等行業(yè)，通過股權(quán)的購買實現(xiàn)后期的投資，將最終的經(jīng)濟利益成為融資資金。

（二）集合性發(fā)債

主要是成立一個專門的將一些資本信譽好的企業(yè)，進行統(tǒng)一整體的發(fā)型債券。

（三）發(fā)行企業(yè)短期融資券

根據(jù)相關(guān)的規(guī)定企業(yè)可以將銀行債券在市場進行發(fā)行和交易，在一個有效的期限內(nèi)歸還本息和再次轉(zhuǎn)讓成本較低的油價債券。

（四）集合信托基金

這種類型主要是政府財政資金牽頭，由銀行、政府管理部門等其他社會組織共同在一起參加，成立的集合性信托債券基金。這種基金最終產(chǎn)生的雙贏效果也可以使的財政資金的功能擴大了。

二、全面調(diào)動商業(yè)銀行的積極性

（一）制度成本價值核

各類商業(yè)銀行的經(jīng)營目的都是在實現(xiàn)其本身經(jīng)濟利益，成本的核算是經(jīng)濟利益實現(xiàn)的最原始動力。一個科學(xué)有效的成本核算對于商業(yè)銀行的經(jīng)濟利益的增長才是最有效果的，中小型企業(yè)想要更好的發(fā)展向銀行貸款是必不可免，那么這對于銀行就會產(chǎn)生各種各樣的成本核算。實行一套可行有效的成本核算方案將會使得雙方之間在貸款業(yè)務(wù)上可以更加方便的進行，也可以提升商業(yè)銀行發(fā)放貸款的信心。

（二）完善風(fēng)險等級

中小型經(jīng)營管理的成本較低，但是收入相對來講還是比較高，那么對于貸款的額度就會比較小，但是風(fēng)險卻比較大，商業(yè)銀行在成本核算的基礎(chǔ)上，對于貸款利率的制定應(yīng)該由商業(yè)銀行根據(jù)自身資本和資本的投放情況融合企業(yè)信譽綜合制定。

（三）創(chuàng)新有效的激勵

商業(yè)銀行的福利待遇和職工的業(yè)績有關(guān)系，所以很多的職工在更大的程度上將貸款發(fā)放給規(guī)模大的企業(yè)，因為大企業(yè)有著較高的信譽和較小的風(fēng)險。想要擺正員工心理的偏好情況，就需要制定有效的激勵制度，能夠主動的全面了解中小型企業(yè)，在市場中的地位，加強推動中小企業(yè)金融環(huán)境建設(shè)。激勵的另一種表現(xiàn)就是問責(zé)制度，商業(yè)銀行應(yīng)該重新將問責(zé)制度制定的更加科學(xué)化和細(xì)致化，在和中小企業(yè)溝通方面應(yīng)該積極主動，嚴(yán)格的按照銀行經(jīng)營程序給予貸款，對于在利潤方面，假如員工給予中小企業(yè)辦理了貸款，只要贏得利潤對于員工就不應(yīng)該問責(zé)，而應(yīng)該給予相應(yīng)的鼓勵和激勵。

（四）建立嚴(yán)厲的懲罰制度

信用額度是決定中小企業(yè)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之間持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，良好的信用記錄也是兩者之間的業(yè)務(wù)得以持久合作的保障，在有序的金融市場當(dāng)中，對于信用度不高的企業(yè)或者違背信用給予一定的懲罰，對于提高加強信用建設(shè)有著極高的積極性，在一個良好的信用基礎(chǔ)上，才能完好的解決小企業(yè)的融資難。

三、加大金融機構(gòu)對中小企業(yè)的資本投放力度

（一）加速新增創(chuàng)業(yè)板

中小企業(yè)目前上市情況很樂觀，主要原因是對于金融體系的建設(shè)還是相當(dāng)不完善。所以，通過國家相應(yīng)的政策對于在市場中有潛力和較好的中小型企業(yè)，加強培養(yǎng)給予相應(yīng)的扶植和關(guān)懷政策，使得企業(yè)能夠在短時間內(nèi)正常上市，當(dāng)然，對于已經(jīng)上市的中小型企業(yè)還是需要進行繼續(xù)支持，對于市場占有率應(yīng)當(dāng)盡快將中小型企業(yè)提升上去。

（二）開啟面向民營金融機構(gòu)的大門

將進入金融機構(gòu)市場的基礎(chǔ)針對民營金融機構(gòu)適當(dāng)降低條件，市場上百花齊放的景象才有利于金融機構(gòu)互相之間的競爭，也時金融市場自我完善方面得以提高。科學(xué)的制定民間金融機構(gòu)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，以其制度作為擔(dān)保，允許符合條件的各類金融機構(gòu)組建。

四、金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展模式

將金融和發(fā)展之間的關(guān)系處理好，要做好兩個“深度廣度”：一是提高金融自身改革、開放、發(fā)展的深度廣度；二是推動金融促發(fā)展的深度廣度。為此，應(yīng)在貫徹落實全國金融工作會議各項部署的同時，從宏觀上把握好以下幾個“深化”。

（一）深化風(fēng)險監(jiān)管

國際金融危機為我國金融業(yè)健康發(fā)展提供了教訓(xùn)，必須從理念到技術(shù)各個層面，加強和改進金融監(jiān)管，銀行業(yè)建立全面審慎的風(fēng)險監(jiān)管體系，證券業(yè)要完善市場制度，強化行為監(jiān)管，保護投資者合法權(quán)益，保險業(yè)要加強償付能力監(jiān)管，完善分類監(jiān)管制度，切實防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

(二)深化金融改革

我國金融行業(yè)尤其的銀行行業(yè)所產(chǎn)生的利潤是非常大，這種情況與金融壟斷有著密切的關(guān)系，針對社會資金整體上并不匱乏的情況下，小型企業(yè)對于資金方面的緊缺，融資難情況已經(jīng)愈演愈烈，這些情況的產(chǎn)生都從多面反映了我國金融業(yè)壟斷的現(xiàn)實。所以，我們需要通過各種相關(guān)制度，全面的進行金融的改革通過利率市場化、降低金融門檻等政策措施，鼓勵、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域，提升金融配置資源的效率和能力。

(三)深化金融開放，提升競爭能力

但我國金融業(yè)在經(jīng)營方式、盈利能力、競爭水平方面仍較落后，亟須抓住機遇，把握好改革開放的時間窗口，擴大金融對外開放，穩(wěn)妥有序推進人民幣資本項目可兌換，提高外匯儲備經(jīng)營管理水平，深化內(nèi)地與港澳臺金融合作，加快上海國際金融中心建設(shè)，積極參與全球經(jīng)濟金融治理，促進我國金融業(yè)在活力、效率、競爭力上邁上新臺階。

五、總結(jié)

綜上所述，中小企業(yè)在發(fā)展中的融資問題，應(yīng)當(dāng)多渠道、多方面作出全方位的規(guī)劃，才能有效解決中小企業(yè)融資難的問題。

參考文獻

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