關(guān)于助學(xué)貸款中誠信建設(shè)的幾點(diǎn)思考

摘 要:國家助學(xué)貸款制度是對(duì)公民教育權(quán)利的制度保障，是國家利用金融手段支持高等教育體制深化改革，促進(jìn)教育事業(yè)順利發(fā)展的重要舉措。但是隨著國家助學(xué)貸款的深入進(jìn)行，大學(xué)生的誠信缺失問題也日益凸顯，因此，加強(qiáng)誠信建設(shè)，保障國家助學(xué)貸款順利進(jìn)行十分有必要討論。

關(guān)鍵詞:助學(xué)貸款 誠信問題 對(duì)策

中圖分類號(hào):G456文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1673-9795(2012)06(a)-0226-01

國家助學(xué)貸款，是由國家指定的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)面向高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制在校本、專科學(xué)生、研究生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)用，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。

國家助學(xué)貸款自2000年在全國高校推廣以來，為家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生圓滿完成學(xué)業(yè)和成長成才創(chuàng)造了條件，但是據(jù)統(tǒng)計(jì)學(xué)生還款的主動(dòng)性以及學(xué)生還款率都不容樂觀，甚至存在惡性賴帳的現(xiàn)象。國家助學(xué)貸款作為一般的民事活動(dòng)，要遵循普遍的誠信原則。下面就具體問題做討論。

1 當(dāng)代大學(xué)生助學(xué)貸款中存在的誠信問題

1.1 貸款申請(qǐng)材料中誠信缺失問題

學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)狀況證明是學(xué)生申請(qǐng)貸款的主要依據(jù)，關(guān)系到學(xué)生是否需要享受國家助學(xué)貸款，是否有資格申請(qǐng)國家助學(xué)貸款。因此，一些大學(xué)生為了獲得國家助學(xué)貸款，會(huì)在家庭經(jīng)濟(jì)情況的證明材料上做文章，他們編造了催人淚下的貸款申請(qǐng)書，故意隱瞞家庭真實(shí)經(jīng)濟(jì)情況，在家庭所在地開虛假的家庭經(jīng)濟(jì)狀況證明材料。而高校在審核過程中，由于學(xué)生來自全國各地，對(duì)證明也只能通過電話和學(xué)生檔案來核實(shí)，所以帶有很大不確定性，可能摻雜不誠信因素。

1.2 大學(xué)生信用意識(shí)淡薄

部分學(xué)生在信用問題上存在錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，在貸款問題上主要表現(xiàn)為:意識(shí)淡薄，貸款心態(tài)不正，在一些學(xué)生中流傳著一些順口溜“反正是國家的錢，不貸白不貸，貸了也白貸，白貸誰不貸”;在還貸問題上表現(xiàn)為:畢業(yè)后不按時(shí)還款還息，調(diào)動(dòng)工作后沒有將新的工作單位和聯(lián)系方式及時(shí)告知給學(xué)校和銀行，甚至出現(xiàn)惡意欠款現(xiàn)象，刻意回避畢業(yè)后的工作去向等重要信息，逃離銀行和學(xué)校的控制范圍，而且貸款學(xué)生沒有把還貸當(dāng)作是自己應(yīng)履行的義務(wù)，處于一種觀望的狀態(tài)，學(xué)校、銀行催一次，就還一次，不催就不還，沒有意識(shí)到誠信的重要性。

1.3 助學(xué)貸款用途中誠信缺失

國家助學(xué)貸款是用以幫助高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生在校期間的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款，申請(qǐng)學(xué)生必須遵循貸款合同的規(guī)定，承諾正確使用貸款。然而，現(xiàn)在高校中存在一些對(duì)國家助學(xué)貸款打歪主意的學(xué)生，得到貸款后大吃大喝，買奢侈品，其日常消費(fèi)行為與貧困生的身份形成天壤之別，影響極壞。不僅令國家助學(xué)貸款失去其原本的意義，也讓社會(huì)對(duì)大學(xué)生的誠信產(chǎn)生了懷疑。

2 國家助學(xué)貸款中貧困大學(xué)生誠信缺失的原因分析

2.1 貧困生評(píng)價(jià)體系不健全

貸款審批主要依據(jù)是貧困證明手續(xù)是否齊全、條件是否合格和申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的理由是否充分等等，但事實(shí)上，銀行對(duì)此并不了解，所以高校貧困生鑒定工作十分重要。現(xiàn)階段，高校對(duì)于貧困生的鑒定體系還比較欠缺，沒有一個(gè)完善的貧困生鑒定系統(tǒng)，大多數(shù)學(xué)校也僅是根據(jù)大學(xué)生生源地出具的家庭貧困證明和在校表現(xiàn)來界定貧困生，這就給開虛假證明的部分大學(xué)生提供可乘之機(jī)，也給國家助學(xué)貸款工作帶來很多不便。

2.2 還貸期限過短

按國家有關(guān)文件規(guī)定，學(xué)生還貸期已修改為最長為6年，而在實(shí)際操作過程中，很多學(xué)校要求學(xué)生在畢業(yè)時(shí)就必須還清所有借款，況且有些學(xué)生畢業(yè)后兩年內(nèi)不一定就能找到一份工作，而且學(xué)生就業(yè)的崗位和收入差異很大，因此，要求學(xué)生6年之內(nèi)還清，這對(duì)于靠貸款求學(xué)的學(xué)生來說，還真有一定難度。

2.3 就業(yè)、生活壓力大

隨著高等教育的規(guī)模不斷擴(kuò)大，大學(xué)生就業(yè)難的問題也隨之而來，就業(yè)率的下降就直接影響的國家助學(xué)貸款的還款率。調(diào)查表明，在獲得國家助學(xué)貸款的大學(xué)生中，一半以上的農(nóng)村貧困大學(xué)生的家庭收入來源基本依靠務(wù)農(nóng)生活，加之大學(xué)生剛畢業(yè)收入不高，除去自己日常的開銷，還要考慮買房、結(jié)婚等現(xiàn)實(shí)因素，這對(duì)于原本家庭貧困的畢業(yè)生來說，壓力很大。大多數(shù)貸款學(xué)生都是講誠信的，都打算按期還款，這部分大學(xué)生并不是有意拖欠貸款，而是沒有還款的經(jīng)濟(jì)能力。所以，畢業(yè)后6年沒有還清助學(xué)貸款。

3 解決當(dāng)前大學(xué)生助學(xué)貸款中誠信問題的幾點(diǎn)思考

3.1 在大學(xué)生中深入地開展成效的誠信教育

大學(xué)階段正處于大學(xué)生人生觀、價(jià)值觀、世界觀的形成和定型時(shí)期，高等學(xué)校作為培養(yǎng)“有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律”的社會(huì)主義事業(yè)建設(shè)者和接班人的重要陣地，加強(qiáng)誠信教育是十分重要的。首先，以“兩課”為主渠道，把誠信教育作為思想政治理論課的主要內(nèi)容之一，單獨(dú)開設(shè)一門課程，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠信教育，同時(shí)，要通過實(shí)踐鍛煉來提高大學(xué)生的誠信品質(zhì);再之發(fā)揮校園媒體的作用，運(yùn)用喜聞樂見的教育方式，如大學(xué)生思想政治教育網(wǎng)站、誠信論壇、誠信專題演講或辯論等，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行誠信教育，營造氛圍，樹立誠信榜樣，批評(píng)失信現(xiàn)象，對(duì)惡意失信行為進(jìn)行曝光。

3.2 建立大學(xué)生誠信檔案

大學(xué)生誠信檔案是提高大學(xué)生誠信意識(shí)的有效途徑，也是控制國家助學(xué)貸款中誠信缺失，提高還款率的有力措施。大學(xué)生誠信檔案是一種寫實(shí)式的記錄，它涵蓋學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)、工作、生活的各個(gè)方面，對(duì)考勤、紀(jì)律、考試、借貸等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，它可以為學(xué)生的誠信狀況提供相對(duì)客觀、詳細(xì)的依據(jù)。大學(xué)生誠信檔案從學(xué)生入學(xué)就開始建立，不僅可以督促大學(xué)生誠實(shí)守信，提高誠信意識(shí)，還為高校助學(xué)貸款提供了有力的保障。大學(xué)生誠信檔案還應(yīng)采用電子檔案，這樣具有一定的流轉(zhuǎn)性和社會(huì)共享性。待大學(xué)生畢業(yè)后，這種信用監(jiān)督可以延伸到社會(huì)。總之，大學(xué)生誠信檔案具有一定的他律功能，是保證大學(xué)生信守承諾的有力武器。

3.3 進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款制度

首先，改革借款利息承擔(dān)方式。由于借款學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)本來就較重，對(duì)于還貸壓力較大的群體，應(yīng)該改變貸款利息的承擔(dān)方式，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后由學(xué)生全部自付的辦法，即借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。這樣，不僅可以減輕借款學(xué)生負(fù)擔(dān)，也提高了學(xué)生的還款率。其次，延長償還年限。我國大學(xué)生的就業(yè)形勢(shì)非常嚴(yán)峻，201年未就業(yè)的學(xué)生已經(jīng)過百萬了，而我國現(xiàn)行的國家助學(xué)貸款償還期限也不超過10年，這對(duì)于剛畢業(yè)的家庭困難的大學(xué)生來說是一個(gè)沉重的包袱。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，國外許多國家助學(xué)貸款的還款期限普遍較長，還款期限一般在10年以上，為貸款大學(xué)生提供了緩沖空間，有利于大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)更好的發(fā)展。對(duì)于我國來說，這是值得借鑒的。

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